تحقق من هذا الدليل للعثور على كل ما تحتاج لمعرفته حول Aave ، أحد أشهر منصات الإقراض من DeFi.
يمثل التمويل اللامركزي ، المعروف أيضًا باسم DeFi ، بديلاً أفضل للمؤسسات المالية التقليدية ؛ التمويل المركزي. تحظى DeFi بشعبية في عالم العملات المشفرة للتداول والتبادل ، مع استبعاد استخدام أنظمة الطرف الثالث.
منصة الإقراض Aave هي خدمة الإنترنتالتي تعمل بشكل أساسي على blockchain رمز Ethereum. تتعامل المنصة بشكل أساسي مع تقديم الفوائد والقروض وخدمات الائتمان باستخدام شبكة لامركزية من أجل حسن سير العمل.
تم تأسيسه في عام 2017 من قبل Stani Kulechev وكان يُطلق عليه في الأصل ETHlend ، والذي سمح للمقرضين بالتواصل مع المستخدمين على النظام الأساسي بطريقة مزدوجة. تم تحويل النظام بعد ذلك إلى نظام تجمع بعد تغيير الاسم إلى Aave - مشتق من "ghost" ؛ تحويل ETHlend إلى شركة تابعة رئيسية داخل الشركة الجديدة. اعتبارًا من عام 2020 ، سيتم تصفية شركة ETHlend التابعة وسيتم تنفيذ جميع الأنشطة بشكل مستقل تحت إدارة Aave.
عند الإصدار ، كان لدى الشركة حوالي 1,3 مليار وحدة ، وبيعت ما يزيد قليلاً عن 1 مليار وحدة LEND بالعملة المحلية ، وجمعت صندوقًا أوليًا يزيد عن 16 مليون دولار. ومع ذلك ، قررت الخدمة ترك الباقي للمؤسس وفريق الإدارة.
تدير الخدمة عدة عقود ذكية على شبكتها ، برموز متعددة لتنفيذ أي إجراء يطلبه المستخدم. مثل أي نظام آخر للإقراض والاقتراض ، تتطلب هذه الخدمة من المستخدم تقديم ضمان بقيمة لا تقل عن قيمة العملات البديلة المقترضة.
يتم تقديم العملة المشفرة بعد ذلك في شكل رمز "aToken" الخاص بـ Aave ، والذي تتوافق قيمته مع الأصل المقترض. ومع ذلك ، يمكن للمستخدم سداد الدين بعملة مشفرة غير العملة المقترضة - وهذا يعني أنه يمكنك الاقتراض في Ethereum وسدادها في DAI ؛ شريطة أن تكون العملة الرقمية مدعومة من خلال الخدمة عبر الإنترنت وأن تكون القيمة معادلة للأصل المقترض.
تدعم المنصة ما يقرب من 20 عملة رقمية مختلفة.
ما هو بروتوكول الإقراض Aave وكيف يعمل؟
تعمل الشركة باستخدام قطاعات مختلفة تؤدي وظائف مختلفة ، بعضها أكثر أهمية من البعض الآخر. "البروتوكول" هو ميزة تزيل الارتباط الفردي بين المُقرض والمقترض ، مما يسمح للمقرضين بإنشاء مجمعات ، وتخصيص الأصول ، وضمان سيولة المجمعات المتاحة للاقتراض. كما يضمن أن المودع يتلقى فائدة على كل نوع من الأموال المقترضة ووحدات العملة الرقمية.
وبالمثل ، فإنه يسمح للمستخدمين الآخرين بالاقتراض من المجمعات ، بينما يتم تقديم طلب القرض وصرفه في أي وقت من الأوقات.
للخدمة ميزتان مميزتان ساهمتا في نجاحها الكبير على منصات الإقراض الأخرى - تغيير الأسعار والقروض الفورية.
القروض السريعة هي ميزة تتيح للمستخدمين الاقتراض من المجمعات دون الحاجة إلى ضمانات. لا يمكن استخدام الأصول المقترضة إلا في العقود الذكية المتاحة على المنصة ، مما يحمي مزودي العملات الرقمية بطريقة أنه إذا لم يتم سداد الدين قبل إتمام العقد ، فسيتم إلغاء جميع العمليات المعنية من خلال الخدمة وسيتم إلغاء الأصول. عاد إلى المسبح.
يساعد ذلك في حماية نفسك من المتعثرين وتوفير قروض سريعة قصيرة الأجل لتبسيط عمليات التداول لمستخدمي المنصة ، وخاصة أولئك الذين ليس لديهم ضمانات للاتصال بالمؤسسات المالية المركزية. هذه الميزة فعالة للغاية وفعالة من حيث التكلفة لدرجة أن متوسط الحد الأدنى لمعدل الفائدة هو 0,1٪.
معظم العملات الرقمية شديدة التقلب. يتفهم Aave هذا ، لذلك أنشأ ميزة تبديل السعر التي تتيح للمستخدمين الاختيار بين أسعار الفائدة الثابتة أو أسعار الفائدة المختلفة. عادة ما تكون الأسعار الثابتة منخفضة وتعتبر أكثر أمانًا لمعظم الناس. ومع ذلك ، انظر إلى إمكانية تحقيق عوائد عالية بسعر فائدة منخفض متباين ، فعادة ما يكون "التباين" هو الخيار المفضل. من المهم أن نلاحظ ، مع ذلك ، أن الاستثمار قد لا يستمر كما تتوقع أبحاث السوق ، مما يؤدي إلى بعض الخسائر.
كيفية استخدام منصة الإقراض Aave
باستخدام منصة الإقراض Aave ، يتمتع الأشخاص بالقدرة على إقراض أو اقتراض العملات الرقمية ، وهذه العملية لا تتطلب طرفًا ثالثًا أو حتى التفاصيل الشخصية للأول أو الثاني ، على عكس الشركات المالية التقليدية.
يستفيد الأولون أكثر من هذه العملية ، لأن أصولهم في المجمع تدر دخلاً لهم حتى لو لم تكن موجودة. يتوفر نظام الإقراض على العديد من منصات التكنولوجيا المالية حول العالم ، وتعتبر منصة Binance الأكثر شهرة. استخدام Aave's LEND بسيط للغاية:
- تتمثل الخطوة الأولى في إنشاء محفظة إلكترونية إذا لم يكن لدى المستخدم واحدة بالفعل. تدعم كل محفظة تدعم رموز ERC-20 جميع رموز LEND تلقائيًا ؛
- بعد أن يتلقى المستخدم المحفظة ، يجب عليه زيارة موقع الشركة app.aave.com ، وإنشاء حساب مستخدم ، ثم ربط المحفظة بحساب المنصة ؛
- بمجرد القيام بذلك ، سيُطلب من المستخدم إيداع أي شكل من أشكال العملة الرقمية التي ينوي استخدامها على النظام الأساسي والمبلغ.
- بمجرد الموافقة على المعاملة من قبل الخدمة ، ستستمر في فرض رسوم معاملة معينة على المستخدم كما هو مطلوب لتشغيل وصيانة الشركة بكفاءة.
أخيرًا ، اكتملت العملية ، سيتمكن المستخدم من عرض محفظته التي تتكون من قيمة الأصول المتاحة والفائدة التي ستولدها كل معاملة أو تجمع.
بهذا يختتم القسم الخاص بالقروض. ومع ذلك ، فإن العملية المتضمنة في الاقتراض أوسع قليلاً من عملية تقديم القرض ، مع وجود بعض القواسم المشتركة - تسجيل الدخول والإنشاء ، بالإضافة إلى الارتباط بحساب محفظة عبر الإنترنت.
- بمجرد القيام بذلك ، سيتحقق المستخدم من الزاوية اليمنى العليا من الشاشة حيث يوجد خيار الاستعارة ، وانقر فوقه ، ثم حدد "استعارة".
- يُطلب من المستخدم بعد ذلك تحديد شكل العملة المشفرة التي يريد اقتراضها والتكلفة.
- سيتم منح المستخدم بعد ذلك خيار اختيار نوع سعر الفائدة الذي يرغب في تحمله ، سواء كان ثابتًا أو متغيرًا. بمجرد قبول هذا ، يمكن للمستخدم المتابعة.
- سيتم عرض التفاصيل الكاملة للاختيار الذي تم إجراؤه في الصفحة التالية ، مما يسمح للعميل بتأكيد المبلغ الذي سيقترضه ، وشكل سعر الفائدة وتكلفته. إذا كان المشتري راضيًا عن الأرقام ، يمكنه / يمكنها المتابعة بالنقر فوق "إرسال". ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن خيار الخلف متاح للعودة وتعديل بعض الخيارات المحددة بالفعل.
- بعد تأكيد التفاصيل ، ستظهر نافذتان منبثقتان ، حدد في المرتين "متابعة" وستكتمل العملية.
إنتاج
يتجه مستقبل صناعة التمويل والتكنولوجيا نحو مؤسسات التكنولوجيا المالية التي تستخدم التمويل اللامركزي والعملات الرقمية.
تساعد منصة الإقراض Aave في سد الفجوة بين حاملي العملات المشفرة الذين لديهم فائض ويريدون الإقراض ، وأولئك الذين يحتاجون إلى قرض. من المتوقع أن تصبح Aave واحدة من المؤسسات الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية في نظام الإقراض والاقتراض ، نظرًا للنجاح الذي حققته في ثلاث سنوات من وجودها.
بالمناسبة ، إذا كنت تنوي استخدام الخدمة ، ولكن ليس لديك حاليًا الأموال اللازمة لشراء عملة مشفرة ، على Kovan Testnet يتوفر إصدار تجريبي يتيح لك إجراء جميع العمليات باستخدام الأموال المزيفة حتى تكون مستعدًا للاستفادة من النظام الأساسي الحقيقي.