যখন CBDC-এর ধারণা অন্বেষণকারী দেশগুলির সংখ্যা সক্রিয়ভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছে, আমরা আপনাকে এই নির্দেশিকায় কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রার মূল মৌলিক বিষয়গুলি অন্বেষণ করার জন্য আমন্ত্রণ জানাচ্ছি।
ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং ব্লকচেইন প্রযুক্তি গ্রহণ গত কয়েক বছরে বিশেষ করে 2020 সালে উল্লেখযোগ্য গতি অর্জন করেছে। COVID-19 মহামারী জনগণের ঐতিহ্যগত আর্থিক ব্যবস্থাকে ধ্বংস করেছে এবং নগদহীন বিকল্পগুলি বেছে নিয়েছে। বিটকয়েনের ব্যাপক জনপ্রিয়তা এবং বেশ কয়েকটি ব্লকচেইন-সমর্থিত প্রকল্পের উত্থান, যেমন গত বছর Facebook Libra লঞ্চের ঘোষণা, সরকারগুলিকে এই নিয়ন্ত্রণমুক্ত এবং বিকেন্দ্রীভূত আর্থিক ব্যবস্থার গুরুত্ব উপলব্ধি করেছে এবং এগুলো থেকে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিং ও অর্থায়নকে রক্ষা করেছে। হুমকি শিল্প
বিটকয়েনের মতো বিকেন্দ্রীভূত ক্রিপ্টোকারেন্সি দ্বারা প্রভাবিত হলেও, CBDC একটি ক্রিপ্টোকারেন্সি গ্রহণের চেয়ে একটি প্রতিক্রিয়া যা কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি লড়াইয়ের জন্য আরও হুমকি হিসাবে দেখে। এই কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কগুলি ক্রিপ্টোকারেন্সি স্পেস সম্পর্কে গভীর জ্ঞানের জন্য স্টেবলকয়েনের ধারণা বাস্তবায়ন করে যাতে একটি ডিজিটাল মুদ্রার নিজস্ব সংস্করণ তৈরি করা যায় যা সংশ্লিষ্ট আর্থিক কর্তৃপক্ষ বা একটি নির্দিষ্ট দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা নিয়ন্ত্রিত ও পরিচালিত হবে।
CBDC কি?
সেন্ট্রাল ব্যাংক ডিজিটাল কারেন্সি (সিবিডিসি) হল একটি দেশের ফিয়াট টাকার ডিজিটাল রূপ। CBDC-এর বর্তমান ধারণা ব্লকচেইনের ধারণা এবং ক্রিপ্টোকারেন্সির মতো বিতরণ করা লেজার প্রযুক্তি ব্যবহার করে। যাইহোক, সিবিডিসিগুলি ভার্চুয়াল মুদ্রা এবং ক্রিপ্টোকারেন্সি থেকে আলাদা কারণ পরেরটি বিকেন্দ্রীকৃত, যার অর্থ এগুলি সরকার দ্বারা জারি করা হয় না এবং সরকারের দাবি অনুযায়ী আইনি দরপত্রের মর্যাদা নেই৷
একটি CBDC তৈরির জন্য উভয় জগতের সেরাকে একত্রিত করা উচিত - ক্রিপ্টোকারেন্সির মতো ডিজিটাল ফর্মের সুবিধা এবং নিরাপত্তা এবং ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থার নিয়ন্ত্রিত, সংরক্ষিত অর্থ সঞ্চালন। প্রতিটি CBDC ইউনিট ফিয়াট মুদ্রার একটি সুরক্ষিত ডিজিটাল সমতুল্য হিসাবে কাজ করবে এবং একটি অর্থপ্রদানের পদ্ধতি, মূল্যের স্টোর এবং অ্যাকাউন্টের ইউনিট হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। কারণ এটি একটি অনন্য ক্রমিক নম্বর সহ একটি ফিয়াট মুদ্রা, জাল প্রতিরোধের জন্য প্রতিটি CBDC ইউনিটও আলাদা হবে৷ কারণ এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্থ সরবরাহের অংশ হবে, এটি ফিয়াট মুদ্রার অন্যান্য ফর্মগুলির সাথে কাজ করবে।
CBDC এর দুটি প্রধান ধরন আছে, পাইকারি এবং খুচরা CBDC, এবং উভয়েরই ভিন্ন উদ্দেশ্য রয়েছে।
CBDC হল একটি ডিজিটাল মুদ্রা যা একটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য বেসরকারী ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে লেনদেনে ব্যবহৃত হয়। এটি ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে আন্তঃসীমান্ত লেনদেনের জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে। একটি উদাহরণ হল Inthanon প্রকল্প - লায়নরক, ব্যাংক অফ থাইল্যান্ড এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক অফ হংকং-এর মধ্যে একটি ক্রস-বর্ডার ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেম৷
খুচরা CBDC হল ডিজিটাল অর্থ যা মানুষ তাদের দৈনন্দিন জীবনে লেনদেনের জন্য ব্যবহার করবে। খুচরা বিক্রেতা সিবিডিসি নগদ অর্থকে অপ্রচলিত এবং সনাক্তযোগ্য করে তুলতে পারে, এইভাবে বিভিন্ন ধরণের অপরাধমূলক কার্যকলাপ হ্রাস করে।
সিবিডিসির সুবিধা
সময়ে সময়ে এই সেক্টরে নতুন প্রযুক্তির আবির্ভাব হওয়ার কারণে আর্থিক ব্যবস্থা সর্বদা গতিশীল থাকে এবং ডিজিটাল মুদ্রার উত্থানও ভিন্ন নয়। সিবিডিসি নেওয়ার কিছু সুবিধা:
- CBDC খুচরা এবং পাইকারি উভয় পেমেন্ট সমাধানের কর্মক্ষমতা এবং নিরাপত্তা উন্নত করতে পারে। এই উন্নতিগুলি বিস্তৃত খুচরা প্রদানকারী থেকে পয়েন্ট-অফ-সেল, অনলাইন বা P2P সমাধানগুলি ব্যবহার করে দ্রুত চেকআউট বিকল্পগুলির সাথে পাইকারি আন্তঃব্যাঙ্ক পেমেন্ট পর্যন্ত।
- যেহেতু ক্রিপ্টো-কারেন্সি বিশ্বকে নগদহীন লেনদেনের দিকে নিয়ে যাচ্ছে, তাই CBDC-এর প্রবর্তন অবৈধ কার্যকলাপের বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য একটি নিয়ন্ত্রক সংস্থা থাকার মাধ্যমে ফিয়াট মুদ্রা থেকে ডিজিটাল বিকল্পে রূপান্তর সহজ করতে সাহায্য করছে।
- রাষ্ট্র-সমর্থিত ডিজিটাল মুদ্রার প্রবর্তন দলগুলোর মধ্যে আন্তর্জাতিক ডিজিটাল লেনদেন দ্রুত এবং নির্বিঘ্ন করতে সাহায্য করবে।
- সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, বিশেষ করে এই বছর, হাতে থাকা নগদ পরিমাণ উল্লেখযোগ্যভাবে কমে গেছে কারণ আরও বেশি গ্রাহক কার্ড এবং পেমেন্ট সেটেলমেন্ট অ্যাপ ব্যবহার করেন। ধরে নিন যে একটি CBDC জারি করা হবে এবং আইনি দরপত্র হিসাবে স্বীকৃত হবে। এই ক্ষেত্রে, নগদ ব্যবহার হ্রাস করা নগদ কিছু নেতিবাচক ব্যবহার প্রশমিত করতে সাহায্য করতে পারে (কর ফাঁকি, অর্থ পাচার, অবৈধ লেনদেন ইত্যাদি)।
- সিবিডিসি বাস্তবায়ন অর্থ পাচার, কর ফাঁকি বা কর ফাঁকি এবং অর্থের গতিবিধি ট্র্যাকিং এবং নিরীক্ষণের মাধ্যমে অপরাধমূলক কর্মকাণ্ড প্রতিরোধ করতে সহায়তা করে।
সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক ডিজিটাল কারেন্সির সাথে যুক্ত ঝুঁকি
সবচেয়ে সাধারণভাবে উদ্ধৃত নেতিবাচক দিক হল যে গ্রাহকরা সম্পূর্ণভাবে CBDC-তে স্যুইচ করা শুরু করলে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি মধ্যস্থতাকারীদের বাদ দেবে। এটি একটি দুষ্ট চক্র তৈরি করতে পারে কারণ ব্যাঙ্কগুলি আরও অর্থ আকৃষ্ট করার জন্য আমানতের হার বাড়ায়। পরিবর্তে, এর অর্থ উচ্চ সুদের হারে কম ব্যাংক ঋণ।
এছাড়াও সন্দেহ রয়েছে যে একটি CBDC কেওয়াইসি/এএমএল প্রক্রিয়া এবং অন্যান্য লেনদেন সংক্রান্ত কাজের চাপ পরিচালনা করার জন্য একটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের প্রয়োজন যা বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত পরিচালনা করে।
সুনামগত ঝুঁকির সমস্যাও রয়েছে, কারণ CBDC সাইবার আক্রমণ, বিভিন্ন ধরনের বাগ এবং বিভ্রাটের শিকার হতে পারে যা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সুনামকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
যদিও একটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের ডিজিটাল মুদ্রার আন্তঃসীমান্ত লেনদেনের জন্য সম্ভাব্য সুবিধা রয়েছে, তবুও একটি CBDC ডলারীকরণের ঝুঁকির কারণে উচ্চ মুদ্রাস্ফীতি এবং অস্থির বিনিময় হারের রেঞ্জ সহ একটি অর্থনীতিকে বিপদে ফেলতে পারে।
সিবিডিসি আজ কোথায় অবস্থিত?
বেশ কয়েকটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা প্রবর্তনের সম্ভাবনা অন্বেষণ করছে এবং তাদের বেশিরভাগই গবেষণা পর্যায়ে রয়েছে এবং কিছু এখনও পরিকল্পনা পর্যায়ে রয়েছে। কয়েকটি দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অর্জন নিচে তালিকাভুক্ত করা হলো:
চীন
1 বিলিয়নেরও বেশি লোকের জনসংখ্যা সহ একটি এশিয়ান দেশ ক্রিপ্টোকারেন্সি প্রবর্তনের জন্য একটি উপযুক্ত পরীক্ষার ক্ষেত্র; চীন তর্কাতীতভাবে ডিজিটাল মুদ্রা গ্রহণের ক্ষেত্রে শীর্ষস্থানীয় দেশ। একটি নতুন ডিজিটাল মুদ্রা বিকাশের প্রকল্পটি এই বছরের শুরুতে শুরু হয়েছিল। এখন পর্যন্ত, এটি পরীক্ষার প্রথম ধাপে উত্তীর্ণ হয়েছে বলে জানা গেছে, যখন 1,1 বিলিয়ন ইউয়ান ($162 মিলিয়ন) এপ্রিল থেকে আগস্ট পর্যন্ত 3,1 মিলিয়ন ইউয়ান ডিজিটাল লেনদেনের অধীনে প্রক্রিয়া করা হয়েছিল, যার ফলে CBDC বাণিজ্যিকভাবে সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত হয়।
সুইডেন
দেশটি দীর্ঘদিন ধরে সিবিডিসিতে আগ্রহী ছিল এবং ডিজিটাল মুদ্রা প্রবর্তনের প্রথম পরীক্ষকদের একজন ছিল। এই বছরের শুরুতে, তার প্রস্তাবিত ডিজিটাল মুদ্রা, ইলেকট্রনিক ক্রোনের বার্ষিক পাইলট প্রকল্পের সূচনা শুরু হয়। সুইডিশ সরকার বিশ্বাস করে যে 2023 সালে ডিজিটাল মুদ্রায় রূপান্তর সফল হবে এবং খুচরা বিক্রেতারা লেনদেনের জন্য এটি ব্যবহার শুরু করবে।
উরুগুয়ে
উরুগুয়ের সেন্ট্রাল ব্যাঙ্ক 2017 সালে তার ডিজিটাল মুদ্রা ই-পেসোর জন্য একটি সফল পাইলট প্রোগ্রাম চালায়, যা নেতৃস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা ঘোষণা করা হয়েছে। তবে এর পর থেকে কোনো বড় আকারের বাস্তবায়নের খবর পাওয়া যায়নি।
Таиланд
ব্যাংক অফ থাইল্যান্ড (বিওটি) প্রজেক্ট ইন্থানন নামক তার সিবিডিসি-এর দ্বিতীয় পর্যায়ের পরীক্ষা সম্পন্ন করেছে। গত বছরের আগস্টে প্রকল্পের কাজ শুরু হয়। প্রথম পর্যায়টি একটি বিকেন্দ্রীভূত রিয়েল-টাইম গ্রস সেটেলমেন্ট সিস্টেম (RTGS) এর জন্য একটি প্রমাণিত ধারণা তৈরি করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে যা একটি বিতরণ করা খাতায় CBDC ব্যবহার করে। দ্বিতীয় পর্যায়, এখন সম্পন্ন হয়েছে, ফেব্রুয়ারিতে শুরু হয়েছে আরও অন্বেষণ করার জন্য কীভাবে DLT-কে BOT দ্বারা DLT-এ জারি করা ঋণের উপকরণগুলিকে টোকেনাইজ করতে এবং DLT ব্যবহার করে অর্থপ্রদানের প্রক্রিয়ায় সম্মতি এবং ডেটা পুনর্মিলন বৈশিষ্ট্যগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করতে পারে৷ তৃতীয় পর্যায়টি উন্নয়নাধীন এবং বছরের শেষের দিকে সম্পন্ন করা উচিত।
ফ্রান্স
ইউরোপীয় দেশটি এই বছরের শুরুতে ইউরোর প্রথম ডিজিটাল মুদ্রা হিসাবে বিবেচিত হওয়ার জন্য একটি পাইলট প্রোগ্রাম শুরু করেছিল এবং পরীক্ষার প্রথম পর্যায়ে সফল হয়েছে।
উপসংহার
ব্লকচেইন-ভিত্তিক প্রযুক্তি প্রথাগত আর্থিক ব্যবস্থার সাথে একীকরণের দিকে নিরলসভাবে এগিয়ে যাচ্ছে। সিবিডিসি অর্থের ক্ষেত্রে একটি কার্যকর বিকল্প হয়ে উঠেছে তা প্রমাণ করে যে মানুষ এবং ব্যবসাগুলি কতটা প্রযুক্তি গ্রহণ করছে।
অনেক দেশ এখনও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র সহ CBDC ধারণাটি অন্বেষণ করছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি আর্থিক প্রযুক্তির গতিশীলতার সাথে তাল মিলিয়ে চলতে এই নতুন প্রযুক্তিটিকে ঐতিহ্যগত মুদ্রা ব্যবস্থার সাথে একীভূত করতে চাইছে। অর্থপ্রদানের পদ্ধতি গত দশ বছরে নাটকীয়ভাবে পরিবর্তিত হয়েছে এবং নতুন প্রযুক্তিগত অগ্রগতি আবির্ভূত হওয়ার সাথে সাথে এটি বিকশিত হতে থাকবে।