¿Qué es el porcentaje de rendimiento anual (APY) en criptomonedas?

Según Bankrate, la tasa de ahorro promedio de los bancos estadounidenses es del 0,06%. Con las tasas de ahorro tradicionales en aumento, no debería sorprender que las cuentas de ahorro criptográficas, apilado, agricultura rentable y préstamos criptográficos atraer una atención significativa. Después de todo, ¿quién no querría obtener ingresos pasivos?

El rendimiento porcentual anual (APY) es un término común que se usa tanto en las finanzas tradicionales como en las criptomonedas para explicar cuánto puede ganar con sus activos. La principal diferencia generalmente radica en si sus ingresos son compuestos, es decir, si sus ingresos se generan por sí mismos, y durante qué período de tiempo. Como inversionista en criptomonedas, APY es una métrica clave para ayudarlo a comparar los rendimientos entre plataformas o activos.

En este artículo, explicaremos el concepto de APY, cómo funciona en criptomonedas y las oportunidades de inversión donde el APY es importante.

¿Qué es APY?

APY es una tasa de rendimiento anual de una inversión que tiene en cuenta el interés compuesto que se acumula o crece con el balance general. El interés compuesto incluye el interés ganado en el depósito original más el interés acumulado en ese interés.

Si bien el APY se asocia comúnmente con los ahorros tradicionales, es una métrica importante para los programas de ahorro criptográfico y funciona de manera similar. Los inversores en criptomonedas pueden ganar APY en criptomonedas apostando por ellas, colocándolas en cuentas de ahorro o proporcionando liquidez a los grupos de liquidez a través de la rentabilidad.

Puede comenzar a ganar APY rápidamente en sus criptomonedas a través de intercambios de criptomonedas, billeteras y DeFi
Finanzas descentralizadas (DeFi) toma el concepto de cadena de bloques descentralizada y lo aplica al mundo de las finanzas. Construir ...
protocolos.

Normalmente, los inversores reciben intereses en la misma criptomoneda en la que depositaron fondos. Sin embargo, hay ocasiones en las que pueden recibir pagos en la misma moneda o en una diferente.

Tasa de interés simple versus tasa de interés anual

Mientras que APY se refiere al rendimiento anual proyectado de un depósito o tasa después de contabilizar el interés compuesto, la tasa de interés simple solo toma en cuenta el interés ganado sobre la tasa original. Por tanto, la principal diferencia es que el APY tiene en cuenta el efecto del interés compuesto, en su caso.

El interés compuesto es una poderosa herramienta de inversión porque le permite obtener ingresos adicionales con el tiempo. El interés compuesto se calcula para un período determinado y el valor agregado se agrega al balance. Con cada período adicional, el interés pagado sobre el saldo total también aumenta.

Para que sea más fácil de entender, considere la tasa de $ 1 a una tasa de interés del 000% anual en enero de 12. Un año después, en enero de 2021, utilizando un cálculo simple de la tasa de interés, obtendría un total de 2022 × (1 + 000%) = $ 1.

Esos mismos $ 1 apostados al 000% anual, pero con medio año sumando intereses en los primeros seis meses, le darán 12 × (1000 + 1%) = $ 6, o el total en seis meses.

Después de un año, ganarás 1 × (060 + 1%) = $ 6.

Estos $3,60 adicionales provienen del poder del interés compuesto. Entonces, su ingreso anual por intereses es el ingreso que gana en un año: $1 ÷ $123,6 - 1, o 000%.

¿Cómo funciona el APY de 7 días en criptomonedas?

El APY de 7 días es el rendimiento anual utilizando el rendimiento de 7 días. Se calcula tomando la diferencia neta en el precio de hace 7 días y hoy y obteniendo el porcentaje anual.

La fórmula para calcular el APY de 7 días es la siguiente:

APY = (X - Y - Z) ÷ Y × 365/7

Donde:

X = precio al final del período de 7 días.

Y = precio al comienzo del período de 7 días

Z = cualquier tarifa semanal

Esta cantidad calculada ayuda a los inversores a comprender la tasa de rendimiento semanal o la tasa de rendimiento.

¿APY representa el ingreso final?

APY representa la tasa de rendimiento o la cantidad de ganancias o ganancias que puede obtener. Dependiendo de cuánto tiempo decida apostar sus monedas, sus ingresos finales serán diferentes. El período de retención determinará cuánto gana realmente.

Cómo calcular APY en criptomonedas

APY mide el nivel de beneficio obtenido anualmente como un rendimiento de cualquier cantidad de dinero o inversión, después de contabilizar el interés compuesto.

La fórmula para calcular el APY es la siguiente:

APY = (1 + r/n)ⁿ - 1

Donde:

r = tasa de rendimiento periódica (o TAE anual)

n = número de períodos de capitalización por año.

El cálculo de APY en criptomonedas es el mismo que en las finanzas tradicionales, y el objetivo es similar: obtener un porcentaje de rendimiento.

Sin embargo, hay otras formas de calcular el APY, según el intercambio. Por ejemplo, el intercambio ofrece una tasa flexible que permite a los usuarios poner tokens en la línea y retirarlos de las cotizaciones en cualquier momento para obtener una rentabilidad garantizada sin el elemento de interés compuesto. El APY se calcula en formato de interés simple, donde el rendimiento diario es la tasa de porcentaje que se acreditará a su billetera en función de la cantidad de tokens que haya apostado.

La fórmula se ve así:

Rendimiento diario = Número de todos los tokens entregados × (APY por token entregado ÷ 365).

Por ejemplo, si apuesta 10 USDT a un APY garantizado del 000%, al día siguiente puede obtener 9 USDT redondeado al número entero más cercano. El cálculo parece 2,5 × (10 ÷ 000) = 0,09 USDT.

Sin embargo, si decide retirar sus tokens del comercio después de recibir el rendimiento diario, el rendimiento no se acreditará en su cuenta. Básicamente, cualquier cambio en el activo en el que se realizó la apuesta original afectará los rendimientos diarios.

¿Qué es la tasa de porcentaje anual (APR)?

APR, o Tasa de Interés Anual, es el porcentaje que recibe sobre su inversión en un año, expresado como un porcentaje. Esta cifra puede incluir las tarifas pagadas por los prestatarios. Es una herramienta útil para comparar diferentes productos de inversión, ya que proporciona una base común para presentar datos de tasas de interés anuales.

APY y APR suenan muy similares. Sin embargo, a diferencia de APY, APR no tiene en cuenta el interés compuesto.

Por ejemplo, si apuesta 10 monedas a una APR del 000%, luego de un año recibirá 10 monedas como interés. Pero con APY, la situación está cambiando significativamente.

Para calcular la TAE, puede utilizar la siguiente fórmula:

APR = [(Comisión + Intereses) ÷ Principal] ÷ n × 365 × 100

Donde:

P = inversión principal

N = número de días en la línea de tiempo

En las finanzas tradicionales, la APR se usa a menudo para negociar términos y condiciones para los prestatarios, como la tasa de interés de una tarjeta de crédito que el prestatario debe pagar. Esta tasa de interés también puede referirse a los intereses pagados a los inversores. Por lo general, el APY de un préstamo es más alto que el APR correspondiente debido al efecto de capitalización.

Factores que afectan el APY de las criptomonedas

Inflacion

La inflación es la pérdida de valor de una moneda a lo largo del tiempo. En las criptomonedas, la inflación se refiere al proceso de agregar nuevos tokens a la red de la cadena de bloques, generalmente a una tasa predeterminada. El atractivo de las criptomonedas como Bitcoin es que están diseñadas para tener una tasa de inflación baja y predecible.

La tasa de inflación en una red en particular afecta la tasa de rendimiento. Si la tasa de inflación en su moneda es más alta que APY, entonces sus ingresos disminuirán tan rápido como los aumente.

Oferta y demanda

Como en cualquier economía de mercado, la ley de oferta y demanda afecta los precios. El propietario de una criptomoneda puede prestar efectivamente sus criptomonedas para generar ingresos por intereses. Dado que los intereses se cobran en función de la demanda de la criptomoneda, la dinámica del mercado puede impulsar las tasas.

La tasa de interés que se cobra por pedir dinero prestado es generalmente más baja cuando hay mucha oferta y más alta cuando hay poca. Asimismo, el APY de las criptomonedas es volátil y cambia según el nivel de demanda y liquidez de cada moneda.

Períodos compuestos

El cálculo de APY también está influenciado por el período de capitalización, que puede variar. Recuerde que el APY aumenta a medida que aumenta el número de períodos de capitalización.

Pongamos un ejemplo. Si coloca $ 100 en un depósito con adición mensual a una tasa del 000% anual, su APY es 5%. El cálculo usa 5,116 × (100 + 000 ÷ 1) ^ (0,05). Al final del año, su saldo será de $ 12.

Por otro lado, si la capitalización se realiza diariamente, su saldo final al final del año será de $ 105 con un APY de 127%. El cálculo usa 5,126 × (100 + 000 ÷ 1) ^ (0,05).

Cuantas más oportunidades de crecimiento tenga su interés, más podrán ganar.

Inversiones en criptomonedas teniendo en cuenta APY

Si pertenece al tipo HODLing, entonces no tiene que mantener la criptomoneda en su billetera y esperar a que suba de precio.

Hay formas de invertir en criptomonedas y utilizar la magia del interés compuesto o APY para hacer crecer y multiplicar sus activos.

Préstamos y préstamos de criptomonedas

Si planea invertir en criptomonedas a largo plazo, puede obtener mucho más valor de sus activos a través de los préstamos de criptomonedas.

Los préstamos para criptomonedas funcionan de la misma manera que los préstamos tradicionales, pero sin toda esta burocracia y papeleo. Además, está prestando criptomonedas, no papel moneda. Cuando emite su criptomoneda en una plataforma descentralizada para prestatarios, recibe intereses o dividendos criptográficos. Dependiendo de la plataforma, las tasas de interés pueden oscilar entre el 3% y el 17%.

Si bien los criptopréstamos brindan a los inversores un flujo pasivo de ingresos, los prestatarios también se benefician de una liquidez adicional.

Préstamo criptográfico

Digamos que tiene 10 BTC y necesita dinero con urgencia, pero no quiere vender sus criptomonedas porque cree que su valor futuro será parabólico. Teme que si vende su bitcoin, puede terminar con menos criptomonedas cuando lo vuelva a comprar.

¿Qué puedes hacer?

Las plataformas de préstamos criptográficos le permitirán usar sus 10 BTC como garantía y obtener un préstamo. Pero tenga en cuenta que es posible que tenga que "refinanciar", es decir, comprometer muchas más criptomonedas que la cantidad que desea pedir prestada.

Cuando pague el préstamo en su totalidad, se le devolverán sus BTC colaterales, y si el mercado es favorable para usted, es probable que estos BTC aumenten de valor.

Préstamos de criptomonedas

Las plataformas de préstamos conectan a los prestamistas de criptomonedas con los prestatarios. Así es como funcionan los préstamos criptográficos:

El prestatario solicita un préstamo a la plataforma de préstamos. Una vez que la plataforma aprueba la solicitud, el prestatario debe comprometer algunas de sus criptomonedas como garantía del préstamo. El prestamista financia el préstamo y periódicamente recibe pagos de intereses a una tasa de interés acordada. Esto continúa hasta el final del plazo del préstamo.

El prestatario devuelve el monto total del préstamo y solo después de eso se le devuelve la criptomoneda garantizada.

Invertir en préstamos de criptomonedas es simple. Primero necesitas encontrar una buena plataforma de préstamos. Hay dos tipos: plataformas descentralizadas y centralizadas. Las plataformas de préstamos descentralizados se gestionan mediante contratos inteligentes sin ninguna intermediación. Por el contrario, las plataformas centralizadas involucran a un tercero que administra el proceso de préstamo.

Antes de firmar un contrato con una plataforma de préstamos, haga la debida diligencia y asegúrese de que sea confiable. Luego, confirme y compare los APY ofrecidos para aprovechar al máximo sus activos digitales.

Agricultura de rendimiento

La agricultura de ingresos es el préstamo activo de sus criptoactivos para ganar más criptomonedas. Los agricultores de ingresos mueven sus activos en diferentes mercados en busca de los mayores rendimientos y se refieren a este enfoque como una estrategia comercial. Los agricultores más exitosos monitorean constantemente el APY y aprovechan las oportunidades más rentables. La rentabilidad de los agricultores suele ser mucho mayor que cuando tienen monedas fiduciarias en un banco.

Replanteo

Crypto-stake es un método para obtener recompensas con criptomonedas al confirmar transacciones de criptomonedas en la red blockchain. En esencia, puede obtener ingresos de PoS-redes que reúnen a las partes interesadas para verificar la red. No solo mantiene la red segura, sino que también gana criptomonedas en el proceso.

Cuantas más monedas transfiera a la red, más probabilidades tendrá de ser elegido como verificador para agregar bloques a la cadena de bloques. A diferencia de la minería de criptomonedas, no necesita ningún equipo especial para recibir recompensas. Cuando realiza una apuesta, bloquea su criptomoneda retirándola de la circulación durante un período específico. Esto limita efectivamente el suministro de la moneda, lo que también puede afectar positivamente su valor.

¿Qué puede hacer con los intereses devengados?

El interés ganado entra en su cartera como una ganancia obtenida con relativamente poca mano de obra. Esta es la definición de ingresos pasivos. Puede seguir tratando de ganar más intereses sobre esos ingresos, o puede tomar el interés ganado y usarlo para comerciar. El mercado de las criptomonedas abunda en oportunidades para operar con criptomonedas al contado y derivados.

El comercio de criptomonedas al contado significa comprar y vender criptomonedas al tipo de cambio actual del mercado. También puede negociar derivados, que son contratos financieros cuyo valor se basa en la criptomoneda subyacente. Los contratos de derivados, como futuros y opciones, ofrecen formas adicionales de acceder e intercambiar criptomonedas.

Por supuesto, también puede tomar ese interés ganado y usarlo como reserva de valor. Como reserva de valor, esta criptomoneda debe conservar su poder adquisitivo para su uso en una fecha posterior. Las reservas de valor notables han incluido el oro, razón por la cual la criptomoneda más popular, bitcoin, a menudo se conoce como "oro digital". En el comercio de derivados, el valor se valora en el activo subyacente. La criptomoneda también puede ser el activo subyacente.

Total

Cada inversionista necesita un método para comparar oportunidades de inversión y calcular ganancias. APY, o rendimiento porcentual anual, es un cálculo de tasa de rendimiento estándar que se utiliza tanto en las finanzas tradicionales como en las criptomonedas. Incluye el efecto del interés compuesto, que puede aumentar la cantidad ganada. Cuanto mayor sea el APY, más dinero ganan los inversores. Comparar las opciones de APY puede ayudarlo a identificar las oportunidades de inversión más atractivas.