Consultez ce guide pour trouver tout ce que vous devez savoir sur Aave, l'une des plateformes de prêt DeFi les plus populaires.
La finance décentralisée, également appelée DeFi, représente une meilleure alternative aux institutions financières traditionnelles ; financement centralisé. DeFi est populaire dans le monde des crypto-monnaies pour le commerce et l'échange, tout en excluant l'utilisation de systèmes tiers.
La plateforme de prêt Aave est un service en lignequi fonctionne principalement sur la blockchain du jeton Ethereum. La plate-forme traite principalement de la fourniture de services d'intérêts, de prêts et de crédit en utilisant un réseau décentralisé pour un bon fonctionnement.
Il a été fondé en 2017 par Stani Kulechev et s'appelait à l'origine ETHlend, ce qui permettait aux prêteurs de se connecter avec les utilisateurs de la plateforme de manière jumelée. Le système a ensuite été converti en système de pool après avoir changé le nom en Aave - dérivé de "fantôme" ; transformant ETHlend en une filiale majeure au sein de la nouvelle société. À partir de 2020, la filiale ETHlend doit être liquidée et toutes les activités seront menées de manière indépendante sous la direction d'Aave.
À sa sortie, la société comptait environ 1,3 milliard d'unités, vendant un peu plus d'un milliard d'unités LEND en monnaie locale, levant un fonds d'amorçage de plus de 1 millions de dollars. Cependant, le service a décidé de laisser le reste au fondateur et à l'équipe de direction.
Le service gère plusieurs contrats intelligents sur son réseau, avec plusieurs codes pour effectuer toute action demandée par l'utilisateur. Comme tout autre système de prêt et d'emprunt, ce service exige que l'utilisateur fournisse une garantie d'une valeur non inférieure à la valeur des altcoins empruntés.
La crypto-monnaie est alors fournie sous la forme du jeton "aToken" d'Aave, dont la valeur correspond à l'actif emprunté. Cependant, l'utilisateur peut rembourser la dette dans une crypto-monnaie autre que celle empruntée - cela signifie que vous pouvez emprunter en Ethereum et les rembourser en DAI ; à condition que la monnaie numérique soit prise en charge par le service en ligne et que la valeur soit équivalente à l'actif emprunté.
La plate-forme prend en charge près de 20 devises numériques différentes.
Qu'est-ce que le protocole de prêt Aave et comment fonctionne-t-il ?
L'entreprise opère en utilisant différents segments qui remplissent différentes fonctions, dont certaines sont plus importantes que d'autres. Le « protocole » est une fonctionnalité qui supprime le lien individuel entre le prêteur et l'emprunteur, permettant aux prêteurs de créer des pools, d'allouer des actifs et d'assurer la fluidité des pools disponibles pour l'emprunt. Il garantit également que le déposant reçoit des intérêts sur chaque type de fonds empruntés et d'unités de monnaie numérique.
De même, il permet à d'autres utilisateurs d'emprunter auprès de pools, tandis que la demande et le décaissement d'un prêt se font en un rien de temps.
Le service a deux caractéristiques distinctives qui ont contribué à son énorme succès par rapport aux autres plateformes de prêt : les taux changeants et les prêts instantanés.
Les prêts flash sont une fonctionnalité qui permet aux utilisateurs d'emprunter à des pools sans avoir besoin de garantie. Les actifs empruntés ne peuvent être utilisés que dans des contrats intelligents disponibles sur la plate-forme, protégeant les fournisseurs de monnaie numérique de telle sorte que si la dette n'est pas payée avant l'achèvement du contrat, tous les processus impliqués seront annulés par le service et les actifs seront retourné à la piscine.
Cela permet de vous protéger contre les défaillants et de fournir des prêts rapides à court terme pour simplifier les processus de négociation pour les utilisateurs de la plateforme, en particulier ceux qui n'ont pas de garantie pour contacter les institutions financières centralisées. Cette fonctionnalité est si efficace et rentable que le taux d'intérêt minimum moyen est de 0,1%.
La plupart des monnaies numériques sont très volatiles. Aave l'a bien compris, il a donc créé une fonction de changement de taux qui permet aux utilisateurs de choisir entre des taux d'intérêt fixes ou des taux d'intérêt différents. Les taux fixes sont généralement bas et sont considérés comme plus sûrs pour la plupart des gens. Cependant, regardez la possibilité de rendements élevés à un taux d'intérêt bas contrasté, la « variation » est généralement l'option préférée. Il est important de noter, cependant, que l'investissement peut ne pas se dérouler comme le prédit l'étude de marché, entraînant des pertes.
Comment utiliser la plateforme de prêt Aave
En utilisant la plateforme de prêt Aave, les gens ont la possibilité de prêter ou d'emprunter des devises numériques, et ce processus ne nécessite pas de tiers ni même les données personnelles du premier ou du deuxième, contrairement aux sociétés financières conventionnelles.
Les premiers bénéficient le plus de ce processus, car leurs actifs dans le pool leur génèrent des revenus même s'ils ne sont pas là. Le système de prêt est disponible sur plusieurs plateformes fintech à travers le monde, Binance étant la plus populaire. L'utilisation du LEND d'Aave est très simple :
- La première étape consiste à créer un porte-monnaie électronique si l'utilisateur n'en possède pas déjà un. Chaque portefeuille prenant en charge les jetons ERC-20 prend automatiquement en charge tous les jetons LEND ;
- Une fois que l'utilisateur a reçu le portefeuille, il doit visiter le site Web de l'entreprise app.aave.com, créer un compte d'utilisateur, puis lier le portefeuille au compte de la plate-forme ;
- Une fois cela fait, l'utilisateur devra déposer toute forme de monnaie numérique qu'il a l'intention d'utiliser sur la plateforme et le montant.
- Une fois que la transaction a été approuvée par le service, il continuera à facturer à l'utilisateur certains frais de transaction nécessaires au fonctionnement et à la maintenance efficaces de l'entreprise.
Enfin, le processus terminé, l'utilisateur pourra visualiser son portefeuille composé de la valeur des actifs disponibles et des intérêts que chaque transaction ou pool générera.
Ceci conclut la section sur les prêts. Cependant, le processus impliqué dans l'emprunt est un peu plus large que celui de l'octroi d'un prêt, avec quelques points communs - la connexion et la création, ainsi que la liaison à un compte de portefeuille en ligne.
- Une fois cela fait, l'utilisateur vérifiera le coin supérieur droit de l'écran où se trouve l'option d'emprunt, cliquera dessus, puis sélectionnera « emprunter ».
- L'utilisateur doit ensuite sélectionner la forme de crypto-monnaie qu'il souhaite emprunter et le coût.
- L'utilisateur aura alors la possibilité de choisir le type de taux d'intérêt qu'il souhaite encourir, qu'il soit fixe ou variable. Une fois celle-ci acceptée, l'utilisateur peut continuer.
- Tous les détails du choix effectué seront affichés sur la page suivante, permettant au client de confirmer combien il va emprunter, la forme du taux d'intérêt et son coût. Si l'acheteur est satisfait des chiffres, il peut procéder en cliquant sur « Envoyer ». Mais sinon, l'option Retour est disponible pour revenir en arrière et ajuster certaines des options déjà sélectionnées.
- Après avoir confirmé les détails, deux fenêtres contextuelles apparaîtront, les deux fois, sélectionnez « continuer » et le processus sera terminé.
conclusion
L'avenir de l'industrie de la finance et de la technologie se dirige vers les institutions fintech utilisant la finance décentralisée et les monnaies numériques.
La plateforme de prêt Aave aide à combler le fossé entre les détenteurs de crypto-monnaie qui ont un excédent et qui souhaitent prêter, et ceux qui ont besoin d'un prêt. Aave devrait devenir l'une des principales institutions FinTech dans le système de prêt et d'emprunt, compte tenu du succès qu'elle a obtenu au cours de ses trois années d'existence.
Au fait, si vous avez l'intention d'utiliser le service, mais que vous ne disposez pas actuellement des fonds nécessaires pour acheter de la crypto-monnaie, sur Kovan Testnet une version de test est disponible qui vous permet d'effectuer toutes les opérations en utilisant de la fausse monnaie jusqu'à ce que vous soyez prêt à utiliser la vraie plateforme.