Ils ont volé des milliards de Russes : la plus grande pyramide des 20 dernières années.
Cashbury est le plus grand système de pyramide financière opérant en Russie aujourd'hui. Plusieurs dizaines de milliers de Russes y ont été impliqués, et le montant des dommages potentiels varie, selon diverses estimations, d'un à trois milliards de roubles. Dans le même temps, les sources de "Lenta.ru" sont convaincues que ces chiffres sont sous-estimés au moins 10 fois. Trois semaines se sont écoulées depuis que la déclaration de la Banque centrale sur la nature frauduleuse de Cashbury s'est propagée le 26 septembre, mais ni les forces de l'ordre ni le régulateur lui-même n'ont pris de mesures actives. Pourquoi l'organisation, qui collecte de l'argent auprès de la population depuis deux ans sans entrave, n'obtiendra rien pour cela - dans le matériel de "Lenta.ru".
Emprunter un peu d'argent
Cashbury se positionne comme une plateforme qui réunit investisseurs et emprunteurs sur une même plateforme. Les clients se voient proposer de prêter aux gens ordinaires, ainsi qu'aux petites et moyennes entreprises avec un rendement allant jusqu'à 600% par an. De plus, il est possible de financer des biens mobiliers et immobiliers en garantie et d'investir dans la crypto-monnaie. Tout irait bien, mais Cashbury propose des prêts aux particuliers à un taux fou de 2,2 % par jour. À titre de comparaison, les taux maximaux des organisations de microfinance russes sont de 1,5 à 2 % des informations sur le site Web de Cashbury ; depuis 2016, des prêts en ligne sont émis dans tout le pays. Il est à noter que la principale raison de l'expansion des activités était "une demande accrue pour le produit PDL (argent avant le jour de paie) dans le contexte d'une récession prolongée". Par ailleurs, il est souligné que Cashbury répond aux besoins de tous les segments de la population, y compris les personnes socialement non protégées.
Il est à noter qu'il existe de nombreuses personnes handicapées parmi les contributeurs de Cashbury, en particulier les sourds et les malentendants - des événements spéciaux sont organisés pour eux, il existe des groupes distincts sur VKontakte et Facebook. Selon la Banque centrale, "Cashbury" construit ses activités sur les principes du marketing de réseau, promet une rentabilité gonflée et une publicité agressive dans les médias et les réseaux sociaux. Dans le même temps, l'entreprise n'exerce aucune activité économique réelle, souligne le régulateur.
D'où poussent les jambes ?
Mais ils ont très bien appris à créer l'illusion de cette activité et à brouiller les pistes à Cashbury. Selon les informations publiées sur le site Internet dans l'onglet « À propos de la société », il est dit que « depuis 2016, Cashbury est un groupe de sociétés qui comprend la société de microcrédit de Varsovie, la société à responsabilité limitée Cashbury et la société anglaise Cashbery Limited. , qui coordonne les plateformes de travail pour les investisseurs. Dans le même temps, la page Questions et réponses indique que la holding comprend la société russe Cashbury LLC et l'anglais Cashberry Limited, mais la CCI de Varsovie n'est pas mentionnée. De plus, en juillet 2018, la holding Cashbury comprenait au moins quatre organisations, dont une seule subsiste aujourd'hui - Cashberry Limited.
Des structures telles que LLC MFO Cashbury, MCC Khrizolit et MCC Sardonyx ont mystérieusement disparu de la liste. Selon le service de référence RusProfile, le fondateur et PDG de la LLC MFO Cashbury, enregistrée le 20 mars 2013 à Rostov-on-Don, est un certain Alekseev Roman Alekseevich. Sur la même personne et à la même adresse le 20 novembre 2016, Cashbury LLC a également été enregistrée. Il gère également une dizaine d'autres personnes morales, dont la plupart sont en cours de liquidation, comme, en fait, LLC MFO Cashbury - "Le 13 juin 2018, une décision a été prise sur l'exclusion prochaine d'une personne morale inactive du Registre d'État unifié des personnes morales". Les deux "Cashbury" ont un capital autorisé "solide" d'un montant de 10 XNUMX roubles.
Un autre clone - un autre Cashbury LLC - est apparu le 20 septembre 2018. Certes, la personne morale est désormais enregistrée à Ekaterinbourg et au nom d'un certain Ivan Alexandrovitch Shestakov, et le capital autorisé est passé à 100 3 roubles. Il existe également Cashbury Holding LLC représentée par Polina Viktorovna Valiullina, qui contrôle, entre autres, les mêmes MCC "Chrysolite" et MCC "Sardonyx" mentionnés sur le site Internet "Cashbury", enregistré le même jour - le 2017 juillet XNUMX du année. Certes, ils ont été exclus par la Banque centrale du registre des acteurs du marché de la microfinance quelques mois après leur inscription.
Les activités de toutes les entreprises mentionnées vont des services financiers aux activités juridiques ou, par exemple, au commerce de camions. Il est également curieux que dans les versions russe et anglaise du site Web de Cashbury, l'OGRN attribué à LLC MFO Cashbury diffère quelque peu. Selon le Federal Tax Service (FTS), une organisation avec OGRN 5077746931928 s'avère soudainement être LLC MFC Domashnye Dengi, mais certainement pas Cashbury.
Figuré sur trois
Avec les entreprises britanniques, les choses sont encore plus confuses. En 2016, Rostov LLC Cashbury a conclu un contrat d'agence avec la société britannique Cashbery Limited représentée par son directeur, citoyen russe et résident britannique Artur Vardanyan, qui se dit créateur de Cashbury et gère l'ensemble de la campagne publicitaire. Selon l'accord, la LLC russe représente en réalité les intérêts de Cashberry Limited sur le territoire de la Fédération de Russie, attire des clients et conclut des accords avec eux au nom de la société britannique. Ce qui, cependant, s'est avéré être loin d'être le seul, et Arturov Vardanyanov, à en juger par les documents, n'en est pas un, mais trois.
Ainsi, Cashbery Limited a été enregistrée en novembre 2016 au nom de M. Vardanyan né en 1980, et en 2017, deux sociétés sont apparues - Cashbery Group LTD et Cashberytrading LTD - au nom d'Artur Vardanyan, né en 1981. D'ailleurs, dans ces deux cas, l'orthographe du patronyme est différente : dans le premier c'est Vardanyan, et dans le second c'est Vardanjan. Le troisième Vardanyan, et rajeuni à nouveau - déjà né en 1983, a enregistré une autre société - Cashbery International Limited en août 2018.
Il convient de noter que les « activités de production de services indifférenciées des ménages privés pour leur propre usage » sont indiquées comme l'activité principale de Cashberry Limited et Cashberry Limited International. De plus, il est frappant de constater que le capital autorisé de toutes les entreprises enregistrées avant 2018 n'est que d'une livre, alors que le capital de Cashberry Limited International s'est soudainement avéré être égal à un milliard de livres (plus de 1,3 milliard de dollars).
Cabane au bord
On peut voir à l'œil nu que Cashbury fait tout pour nier la possibilité de traduire en justice la direction de l'entreprise. Même après avoir examiné l'accord d'offre d'agence, il devient clair que l'entreprise ne garantit rien, n'est pas responsable des transactions conclues entre investisseurs et emprunteurs et, en général, n'est pratiquement grevée d'aucune obligation. La situation est aggravée par le fait que les fonds investis ne vont pas sur le compte de liquidation de Cashbury LLC, mais directement sur les cartes bancaires des particuliers. Par conséquent, la réception d'argent n'est documentée d'aucune façon, et le "Cashbury" lui-même n'agit que comme un soi-disant "système d'information et de référence".
Mais dans ce cas, le partenariat entre Cashbury LLC et MCC Varshava LLC reste incompréhensible. Le site Web indique que Cashbury LLC n'a pas de licence pour les activités de microfinance et n'octroie pas de prêts à elle seule, mais Varshava a une telle licence. Il est à noter que la société n'accepte pas les investissements des particuliers, et "les microcrédits sont émis à leurs frais". Il s'avère que les investissements ne sont crédités ni sur le compte de règlement Cashbury ni sur les comptes des emprunteurs. Si vous essayez d'effectuer un dépôt à Cashbury via la Sberbank, une personne apparaîtra comme destinataire - une certaine Tatyana Sergeevna N. Par conséquent, rien ne prouve que les fonds sont transférés à Cashbury.
Une autre façon pour la pyramide de se protéger le plus possible est d'utiliser une longue période de circulation. Ainsi, les clients de Cashbury sont invités à investir des fonds pour une période d'un an ou plus. Cette stratégie permet pendant un certain temps d'éviter les réclamations et plaintes des victimes. Il convient de garder à l'esprit que la plupart des HYIP sur Internet (High Yield Investment Program - une sorte de projet frauduleux, semblable à un fonds d'investissement, une sorte de pyramide financière) meurent encore plus tôt qu'un an plus tard. Le fait que Cashbury ait existé pendant deux années entières peut être considéré comme un grand succès.
Au bord de
Le 11 octobre, Artur Vartanyan a annoncé la suspension de la plateforme jusqu'au 1er novembre. "Nous devons partir en vacances de trois semaines pour restaurer les comptes bloqués et créer une infrastructure de paiement afin de commencer à remplir nos obligations envers les investisseurs", a-t-il déclaré dans une adresse aux déposants, notant que les difficultés sont temporaires. Selon Vardanyan, au cours de l'"orgie de nouvelles" de deux semaines, les comptes de l'entreprise ont été bloqués, les dirigeants ont été intimidés, les partenaires de Cashbury ont été victimes de chantage et "de multiples actions malveillantes avec le site" ont été menées.
En général, ce traitement peut être considéré comme un lit de mort convulsions. Franchement, c'est un mouvement tellement classique. Dès que la pyramide commence à avoir des problèmes, l'entreprise part immédiatement en vacances, en vacances, en vacances, tire du caoutchouc et nourrit les déposants des "petits déjeuners". Une histoire sur le travail acharné de l'équipe, promet que ce sera encore mieux qu'avant - tout est comme une copie conforme. Le battage médiatique qui a été soulevé par les médias, paradoxalement, le "Cashbury" lui-même est en fait très bon pour cela. En règle générale, la direction de toute pyramide a besoin d'une excuse pour quitter l'avant-scène magnifiquement, mais ici, il n'était même pas nécessaire de la chercher. Vardanyan a déjà expliqué les problèmes de « Cashbury » avec un « tourbillon de boue » de la part des médias et de la communauté Internet.
Ce qui est le plus intéressant, c'est que de nombreux clients de Cashbury le soutiennent, bloquent les critiques négatives sur l'entreprise sur YouTube, écrivent des commentaires, mettent des aversions. Ils pensent que la plate-forme a été suspendue en raison d'une attaque informatique liée au fait que le système bancaire traditionnel ne souhaite pas que des concurrents entrent sur le marché. Beaucoup sont également d'avis que la plus grande pyramide financière du pays est en fait la Banque de Russie. Et il faut penser que les gens ont des raisons de le penser et ne font pas confiance au régulateur.
Agité une main
La Banque centrale elle-même connaissait depuis longtemps l'existence de Cashbury. Selon des informations sur le site Web du Service fédéral des huissiers (FSSP), il y a plus d'un an, le régulateur a infligé une amende d'un demi-million de roubles à MFO Cashbury LLC dans le cas d'une infraction administrative. Aucune action n'a suivi. «L'amende n'a pas été payée, personne ne recherche de débiteurs, Cashbury LLC est désormais enregistrée à la même adresse, dont l'annonce (avec l'adresse) est accrochée dans tout Moscou, sans parler des régions. À mon avis, seule cette piste suffirait à la Banque centrale pour faire appel au parquet et aux forces de l'ordre », a déclaré Vladimir Dyakov, spécialiste dans le domaine de l'expertise juridique et de la protection des actifs, créateur du premier crypto-détective russe. l'agence Crypto Detectives, a déclaré à Lente.ru.
L'expert a également attiré l'attention sur le fait que l'entrée relative à l'amende a subitement disparu de la rubrique « Procédures administratives » du site Internet de la Banque centrale, alors qu'elle a été conservée dans la base de données FSSP. Selon Dyakov, la raison des questions à Vardanyan pourrait également être la Cashbery International Limited enregistrée en août et déjà mentionnée avec un capital autorisé d'un milliard de livres. "L'existence même d'une telle société avec un tel capital déclaré donne suffisamment de motifs à Vardanyan pour s'interroger sur l'origine du capital et les moyens de le retirer au Royaume-Uni", a souligné Dyakov.
Il est également à noter qu'en même temps que le directeur du département de lutte contre les pratiques déloyales de la Banque centrale, Valery Lyakh, faisait une déclaration sur Cashbury, le régulateur inscrivait la société League of Auctions au registre des organismes de microfinance. Cette organisation est engagée dans l'achat de biens mis aux enchères lors de la faillite d'entreprises et est un partenaire de Cashbury, comme indiqué sur le site Web du service. Vadim Vyacheslavovich Gerasimov est appelé le directeur général et fondateur de la LLC MCC "Auction League", qui gère en même temps la LLC MCC "Varshava", déjà mentionnée, où travaille un employé, apparemment Gerasimov lui-même.
Plus tôt sur le site "Cashbury", entre autres, il a été rapporté que "League of Auctions" travaille avec son partenaire, la société britannique League of Auctions. Elle a cependant été liquidée en mai 2018. Le régulateur n'a pas répondu à la question de Lenta.ru sur la façon dont la Banque centrale peut commenter la décision d'inclure cette organisation dans le registre, comme aucune autre question liée à Cashbury. Il n'y a pas eu non plus de réponse à la demande officielle de "Lenta.ru" adressée au chef de la Direction principale de la sécurité économique et de la lutte contre la corruption du ministère de l'Intérieur. Le centre de presse du ministère a refusé de parler des raisons.
Aucune chance
En conséquence, trois semaines se sont écoulées depuis la déclaration de la Banque centrale, mais les choses sont toujours là. Dans le contexte de la réaction des forces de l'ordre russes, par exemple, à une rediffusion « extrémiste » sur VKontakte, une telle lenteur semble suspecte. Ce n'est que le 12 octobre que TASS, citant une source, a rapporté que le ministère de l'Intérieur avait néanmoins commencé à vérifier le groupe Cashbury à la recherche de signes d'un système pyramidal. Selon l'interlocuteur de l'agence, après un contrôle contre les organisateurs du groupe, une procédure pénale peut être ouverte au titre de l'article 159 du code pénal (« Fraude »). Certes, il ne sera pas si facile de poursuivre Vardanyan, ne serait-ce que parce qu'il ne vit pas en Russie. "Ça va être difficile. Ses sociétés anglaises ne fournissaient que des services, les principales personnes impliquées sont MKKshki, pour la plupart déjà décédées et enregistrées comme gouttes », commente Dyakov.
Il est également peu probable que les clients de Cashbury puissent récupérer leur argent, étant donné que les dettes devront être recouvrées après la déclaration d'insolvabilité financière de l'entreprise. « Au-delà de l'évaluation des perspectives d'éventuelles poursuites pénales, la situation est compliquée du point de vue des relations juridiques civiles. Les créanciers des sociétés du groupe qui ont refusé de restituer l'argent si leurs créances ne sont pas garanties par un nantissement de liquidités sont susceptibles d'être contraints de participer à une longue procédure de faillite pour les sociétés débitrices à l'issue incertaine. Dans les procédures de faillite avec des circonstances similaires, en règle générale, le pourcentage de remboursement des créances des créanciers est très faible, probablement inférieur à 5 à 10% », estime Anton Babenko, associé du cabinet d'avocats Padva & Epshtein.
Tout le monde à Cashbury le comprend très bien. « Ils ne peuvent tout simplement pas prouver quelque chose ou accuser Cashbury. Même lorsque MMM existait dans les années 90, ils ne pouvaient vraiment rien faire, sans parler de l'heure actuelle, - a déclaré la déclaration de la société sur VKontakte. - Ils ont déposé une plainte, mais le tribunal n'a pas pu admettre la culpabilité, ne pouvait pas non plus l'interdire. C'est juste que tout est en dehors du système, et cela ne fonctionnera tout simplement pas de se battre légalement. » Avec le créateur de MMM Sergei Mavrodi, les gens ont vraiment poursuivi pendant des années, mais ils n'ont jamais rien obtenu. Au moment de son décès, la base de données de l'huissier contenait des informations sur plus de deux mille procédures d'exécution contre Mavrodi. Dans le même temps, de nombreuses réclamations ont été déclarées sans espoir en raison du manque de propriété du défendeur.
Et le nôtre et le tien
Cashbury est en effet un projet frauduleux créé pour enrichir ses créateurs. Cependant, toute cette flagellation démonstrative ne nie pas le fait qu'il existe encore de nombreuses entreprises aussi peu scrupuleuses opérant en Russie. Mais pour une raison quelconque, ni la Banque centrale ni les forces de l'ordre ne s'en soucient. Pendant ce temps, même les médias qui faisaient autrefois de la publicité pour cette entreprise ont commencé à noyer Cashbury. Du coup, la mention d'un article intitulé "Cashbury ouvre des bureaux de représentation dans les régions" sur Vesti.Ru a disparu du site Cashbury de la section "Médias à propos de nous". Ce matériel ne se trouve désormais pas non plus sur le site Web de Vesti. Mais des histoires détaillées et révélatrices sur la plus grande pyramide financière sont déjà apparues dans l'émission Vesti Nedeli avec Dmitry Kiselev sur Rossiya 1, ainsi que dans d'autres communiqués de presse de la chaîne de télévision.
Cashbury a également été promu par des célébrités nationales, telles que le chanteur Nikolai Baskov, la présentatrice de télévision Anfisa Chekhova, le comédien Sergei Mezentsev, la chanteuse Olga Buzova, la chanteuse Valery Meladze. De plus, la campagne publicitaire a impliqué d'innombrables blogueurs qui ont distribué des liens de parrainage et ont exhorté "à commencer à gagner de l'argent avec Cashbury". Il s'avère que pour de l'argent, vous pouvez promouvoir n'importe quelle poubelle sélectionnée. Après tout, ni les stars de la pop, ni les blogueurs, ni les médias ne dédaignent de faire de l'argent sur la crédulité des Russes ordinaires.
Dans le même temps, il est curieux que souvent les participants aux pyramides financières modernes comprennent parfaitement eux-mêmes la nature de leurs investissements et espèrent simplement qu'ils auront le temps de "sauter" à temps. C'est-à-dire qu'ils comprennent que le profit sera fourni par les investissements d'autres personnes, d'autres investisseurs potentiels, qui en fin de compte se retrouveront sans rien. Probablement, ces mêmes personnes défendent si farouchement Cashbury contre les attaques. Cependant, le problème est beaucoup plus profond ici. Condamner des gens pour avoir essayé de survivre dans un pays où, il s'avère que chacun pour soi est au moins injuste.