Stablecoins USDT vs. USDC contre BUSD : en quoi sont-ils différents ?

Les Stablecoins sont des crypto-monnaies dont la valeur est liée à un actif stable, principalement fiduciaire. Tether (USDT), USD Coin (USDC) et Binance USD (BUSD) sont les trois devises stables les plus populaires avec une capitalisation boursière globale.
Les pièces stables permettent des transactions plus rapides, moins chères et plus sécurisées sans les restrictions associées aux opérations bancaires traditionnelles, telles que les restrictions de localisation et le manque de services financiers pendant les vacances.

Le marché mondial de la blockchain devrait atteindre 23,3 milliards de dollars d'ici 2023, ce qui prouve la popularité des crypto-monnaies dans le monde.

Un stablecoin est un type de crypto-monnaie plus fiable et moins volatil que ses homologues bien connus tels que Ethereum et Bitcoin, ce qui signifie plus de potentiel pour des investissements plus sûrs.

Mais quelle devise stable devriez-vous trader ? En quoi le stablecoin est-il différent des monnaies fiduciaires ? Ci-dessous, vous découvrirez tout sur l'offre de pièces stables et en quoi elles diffèrent les unes des autres.

Que sont les stablecoins ?

Un stablecoin est une crypto-monnaie fiat dont la valeur est liée à une autre classe d'actifs, comme l'or ou la monnaie fiduciaire, pour maintenir un prix stable.

selon Harvard Business Review"Les vraies pièces stables sont des pièces sans intérêt conçues pour maintenir une valeur stable par rapport à une devise de référence - disons le dollar américain."

Bien que les principaux actifs cryptographiques comme Bitcoin soient avantageux dans la mesure où vous n'avez pas besoin de faire confiance à des organisations intermédiaires, ils sont très sujets aux fluctuations de prix.

Les pièces stables résolvent cet inconvénient en rattachant la valeur d'une devise à un autre actif stable, principalement des devises fiduciaires telles que le dollar ou l'euro.

Deuxièmement, l'émetteur de la pièce dispose d'une « réserve » d'actifs qui garantit aux acheteurs que l'émetteur sera en mesure de racheter les pièces émises.

Le premier stablecoin a été créé en 2014 et s'appelait Tether. La plupart des autres pièces stables sont calquées sur Tether, les utilisateurs recevant un jeton pour chaque dollar.

En théorie, les utilisateurs peuvent récupérer leur devise d'origine - les dollars - à un taux de un pour un. Au départ, les gens utilisaient des pièces stables pour acheter des crypto-monnaies courantes comme le bitcoin, car de nombreux échanges n'avaient pas d'accès bancaire.

Ainsi, les pièces stables se sont avérées être une option plus fiable car elles sont disponibles XNUMX heures sur XNUMX dans le monde entier et ne nécessitent pas de dépendance vis-à-vis des canaux bancaires traditionnels. De plus, les transferts d'argent se font en quelques secondes.

Qu'est-ce qui stimule la croissance du stablecoin ?

L'utilisation de contrats intelligents conduit à l'émergence de pièces stables. Contrairement à de nombreuses autres devises, le code du contrat intelligent aide à clarifier les accords contractuels pour faciliter le transfert, le prêt, le paiement d'argent sans problème et avec une intervention humaine limitée.

Le principal facteur contribuant à la croissance de la popularité des pièces stables est leur volatilité presque négligeable par rapport aux crypto-monnaies conventionnelles. En outre, les partenariats industriels alimentent également la croissance des pièces stables.

Par exemple, Visa s'est récemment associé à Circle, les maîtres de la blockchain qui ont créé l'USDC. Grâce à ce partenariat Les titulaires de carte d'entreprise Circle peuvent dépenser leurs pièces stables USDC chez les commerçants qui acceptent Visa.

Mieux encore, le Bureau du contrôleur de la monnaie du Trésor américain a publié des directives à l'intention des banques sur l'utilisation de pièces stables telles que les paiements USDC et les blockchains publiques dans le secteur bancaire.

Ainsi, les associations fédérales d'épargne et les canaux bancaires peuvent désormais utiliser la blockchain pour les pièces comme l'USDC, tout comme les transferts SWIFT ou ACH.

L'avenir s'annonce prometteur pour les détenteurs de stablecoin, car cette devise peut offrir un mode de paiement répandu pour réduire le coût du traitement des données et des transferts internationaux. De plus, les banques peuvent également utiliser des pièces stables pour minimiser la menace de problèmes numériques.

Il est également probable que les portefeuilles numériques tels que Cash App et Venmo, qui ont récemment permis d'acheter des crypto-monnaies, utiliseront à l'avenir des pièces stables pour faciliter les paiements peer-to-peer.

Comprendre l'USDT, l'USDC et le BUSD

Bien qu'il existe des dizaines de pièces stables différentes, les trois plus courantes sont l'USDT, l'USDC et le BUSD.

Qu'est-ce que l'USDT ?

USDT (symbole d'attache) Est un stablecoin indexé sur le dollar américain à un taux de 1: 1. Ainsi, un dollar américain équivaut à un USDT. Les acheteurs peuvent dépenser, transférer ou échanger des USDT de la même manière que la monnaie fiduciaire ordinaire.

L'USDT a été créé à l'origine pour résoudre les problèmes suivants :

  • simplifier la traduction des monnaies nationales
  • offrir une version plus stable du bitcoin volatile
  • Fournir aux utilisateurs une méthode de vérification

Tether est à l'honneur en tant que troisième plus grande crypto-monnaie au monde. Bien qu'il existe plusieurs controverses entourant la stabilité de Tether au niveau de 1 $, il existe encore de nombreuses raisons de préférer cette pièce à la monnaie ordinaire, ce qui sera discuté ci-dessous.

Qu'est-ce que l'USDC ?

USDC Est une autre pièce stable dont le prix est indexé sur le dollar américain. Il a été créé pour accélérer le transfert de fonds et réduire la volatilité associée au Bitcoin et aux autres crypto-monnaies.

En tant que jeton Ethereum, l'USDC peut être stocké dans un portefeuille compatible avec la blockchain. En plus de faciliter les transferts, l'USDC permet également aux utilisateurs de générer des rendements plus élevés lorsqu'ils prêtent leurs pièces stables via diverses applications financières décentralisées.

La popularité de la pièce en USD a considérablement augmenté au cours des dernières années, avec une moyenne de 2021 milliards de dollars transitant quotidiennement par le réseau Ethereum en mars 2.

Qu'est-ce que le BUSD ?

Binance et Paxos fondés BUSDpour offrir aux transactions trois qualités importantes : rapidité, flexibilité et disponibilité.

En termes simples, Binance USD est un stablecoin réglementé et adossé à un fiat qui est évalué à la même valeur que le dollar américain. Pour chaque Binance USD acheté, il y a un dollar en réserve. Lorsque le prix du dollar fluctue, la valeur d'une pièce stable augmente ou diminue également.

Les détenteurs de BUSD peuvent échanger leurs pièces stables contre des dollars américains et vice versa. De plus, Binance USD existe sur trois blockchains : Binance Smart Chain, Ethereum et Binance Chain.

Par conséquent, les détenteurs de BUSD peuvent échanger des pièces stables entre ces blockchains en fonction de leurs besoins.

USDC contre USDT contre BUSD : Différences

Ce tableau compare les différences entre les trois pièces stables, qui représentent la majorité du marché des pièces stables.

USDT USDC BUSD
Blockchain Ethereum Ethereum, Stellaire, Algorand, Solana Ethereum, Binance, chaîne intelligente Binance
Émetteur Attache Réseautage et Mentorat Binance et Paxos
Année de lancement 2014 2018 2019
Type de sécurité Fiat Fiat Fiat
Évaluation du marché 5 8 13
Monnaie fiduciaire de base Dollar américain Dollar américain Dollar américain

Blockchain

L'une des différences significatives entre ces pièces stables est leur blockchain. La blockchain est un système dans lequel les transactions sont enregistrées à l'aide d'une signature cryptographique immuable pour éliminer ou minimiser le risque de piratage ou de tromperie du système.

La présence de différentes blockchains offre un certain nombre d'avantages, tels que la rapidité et la commodité des transactions. Alors que l'USDT ne fonctionne que sur une seule blockchain, USDC et BUSD ont plusieurs blockchains, permettant aux acheteurs d'effectuer des transactions et des transferts entre elles.

Stabilité

Alors que les pièces stables atteignent la stabilité des prix en sécurisant l'achat et la vente d'un actif de référence, elles peuvent fluctuer légèrement par rapport au prix de leur jeton, puis revenir progressivement à leur valeur d'origine. La stabilité de l'USDT est assez fiable car le jeton stable a réussi à rester au niveau de 1 $.

De même, Binance USD et USDC sont également stables à 1 $.

Cependant, une controverse a surgi au sujet de l'affirmation de Tether selon laquelle il dispose de réserves suffisantes en dollars, alors que les économistes et les investisseurs soupçonnent que ce n'est pas le cas.

Eric Rosengren, président et chef de la direction de la Federal Reserve Bank de Boston, craint qu'«une future crise puisse facilement être provoquée car elles [stablecoins] deviennent un secteur plus important du marché financier à moins que nous ne commencions à les réglementer et à nous assurer qu'elles existent. beaucoup plus de stabilité dans ce qui est vendu au grand public comme un stablecoin. "

Mais par rapport à l'USDT, l'USDC et le BUSD sont stables et exempts de contradictions.

Volume et offre de stablecoins

Le volume de pièces stables fait référence au nombre total de transactions et la «liquidité» fait référence au nombre de pièces disponibles à la négociation à un prix fixe, qui dans ce cas est de 1 $. À mesure que le volume augmente, la liquidité a également tendance à augmenter.

Un stablecoin à volume élevé permet aux investisseurs d'échanger plus facilement leurs pièces.

Au 30 août 2021, le volume des transactions en USDT était de 75 milliards, ce qui est supérieur aux deux autres devises. Le volume des transactions USDC est de 2,7 milliards et le volume du marché stable de Binance USD est de 5,8 milliards. L'offre totale de pièces stables est d'environ 116 milliards, dont l'USDT reste la plus grande pièce stable par capitalisation boursière avec l'offre totale en circulation.
L'offre en circulation est le nombre de crypto-monnaies ou de jetons qui sont dans le domaine public et circulent dans la crypto-monnaie...
plus de 65,49 milliards USDT. Alors que le volume de l'offre en circulation d'USDC est de 27,37 milliards d'USDC et BUSD est de 12,25 milliards de BUSD.

Avantages de l'USDT, de l'USDC et du BUSD

Malgré leurs différences, les pièces stables présentent les avantages suivants :

  • Transactions rapides : les dépôts Fiat peuvent atteindre votre compte bancaire dans un délai d'un à quatre jours ouvrables. Dans le monde trépidant d'aujourd'hui, c'est relativement lent. Alors que les transactions stablecoin sont instantanées.
  • Disponibilité : Les canaux bancaires classiques ne sont pas disponibles le week-end et les jours fériés. L'échange de pièces stables est possible 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX, partout dans le monde.
  • Les frais de transaction: Les transactions régulières ont des frais élevés, en particulier les transferts d'argent internationaux. En revanche, les pièces stables vous permettent d'effectuer des transactions avec peu ou pas de frais.
  • Stabilité : Contrairement à d'autres crypto-monnaies telles que Bitcoin ou Dogecoin, les prix des pièces stables restent stables au niveau des actifs auxquels ils sont rattachés. Par exemple, si un stablecoin est indexé sur l'euro, son prix restera le même que celui de la monnaie fiduciaire.
  • Transparence : la plupart des pièces stables sont assez transparentes, ce qui permet aux utilisateurs de s'assurer que les émetteurs disposent de réserves suffisantes pour les racheter. Par exemple, Binance Coin est vérifié mensuellement Sans, un cabinet comptable de renom.
  • Sécurité : la technologie Blockchain rend les transactions extrêmement sécurisées, c'est pourquoi de nombreux utilisateurs considèrent que les pièces stables sont plus sécurisées que les canaux bancaires traditionnels, qui sont sujets au piratage et aux attaques malveillantes.

Application de pièces stables

Les pièces stables comme l'USDC peuvent être utilisées à diverses fins, telles que le stockage de valeur, l'accès à la rentabilité du marché fournie par la blockchain et les paiements. Voici quelques utilisations lucratives des pièces stables.

Négocier des paires de crypto-monnaies

En règle générale, en crypto-monnaie, les « paires de tendances » désignent des actifs que les utilisateurs peuvent échanger entre eux via un échange.

Ces paires permettent aux acheteurs de comparer la valeur de différents actifs numériques. Par exemple, la paire crypto BTC / USDT vous permettra de savoir combien USDT équivaut à un BTC.

Lorsque vous avez des pièces stables telles que l'USDC et d'autres en stock et que vous souhaitez les échanger, vous pouvez rechercher une paire sur l'échange. Par exemple, si vous avez USDC, vous pouvez échanger avec une paire sur un échange comme BUSD.

Protocoles DeFi pour les prêts

La finance décentralisée (DeFi) reprend le concept de blockchain décentralisée et l'applique au monde de la finance.
ou finance décentralisée, fait référence à un écosystème qui comprend des applications financières basées sur la blockchain qui fonctionnent sans gestion centrale ni tiers.

Parce qu'il utilise un modèle peer-to-peer, n'importe qui peut s'y connecter, peu importe où il se trouve.

Avec le prêt DeFi, vous pouvez prêter vos pièces stables à un emprunteur et recevoir des intérêts. Cela profite à la fois aux emprunteurs et aux prêteurs, car les utilisateurs peuvent obtenir des prêts à des taux beaucoup plus bas que s'ils utilisaient des bourses décentralisées. Dans le même temps, les investisseurs à long terme peuvent gagner des intérêts sur les pièces qu'ils empruntent.

Quel stablecoin choisir ?

Bien que l'USDT ait une capitalisation boursière et une taille de marché plus élevées, la plupart des économistes, assez curieusement, ne le considèrent pas comme le meilleur stablecoin. La raison de cette méfiance est la transparence et les lacunes en matière d'audit de l'USDT.

L'USDC et le BUSD sont plus transparents que l'USDT. De plus, ils sont comparables à l'USDT en termes de taux de change et de blockchain. Ainsi, l'USDT convient mieux à ceux qui préfèrent investir dans des crypto-monnaies à volume et liquidité élevés, tandis que l'USDC et le BUSD sont préférés si vous appréciez la transparence.

Total

L'USDC, l'USDT et le BUSD, qui représentent près de 93% de la capitalisation boursière du stablecoin, sont sans aucun doute des options idéales pour les investisseurs qui cherchent à s'essayer au marché du stablecoin.

Avec Visa en partenariat avec Circle et avec des fournisseurs qui adoptent avec empressement l'idée de pièces stables, l'avenir semble prometteur pour cette crypto-monnaie. Donc, si vous envisagez de vous lancer dans ce voyage, c'est le moment de le faire.

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Médias blockchain
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  1. TRAORE

    Merci pour ces infos détaillées sur la blockchain & les stablecoins.
    Bon cordialement

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  2. eugène

    Même traduction yakіsny du texte. Merci

    réponse