O que é rendimento percentual anual (APY) em criptomoeda?

De acordo com o Bankrate, a taxa média de poupança bancária dos EUA é de 0,06%. Com as taxas de poupança tradicionais em alta, não deve ser nenhuma surpresa que as contas cripto-poupança, empilhamento, agricultura lucrativa e empréstimo de criptografia atrair atenção significativa. Afinal, quem não gostaria de ganhar renda passiva?

O rendimento percentual anual (APY) é um termo comum usado tanto nas finanças tradicionais quanto nas criptomoedas para explicar quanto você pode ganhar com seus ativos. A principal diferença é geralmente se os seus rendimentos são compostos – isto é, se os seus rendimentos geram rendimentos por si próprios – e durante que período de tempo. Como investidor criptográfico, o APY é uma métrica chave que o ajudará a comparar retornos entre plataformas ou ativos.

Neste artigo, explicaremos o conceito de APY, como ele funciona na criptomoeda e as oportunidades de investimento onde o APY é importante.

O que é APY?

APY é a taxa anual de retorno de um investimento, levando em consideração os juros compostos que acumulam ou crescem com o saldo. Os juros compostos incluem os juros auferidos sobre o depósito original mais os juros acumulados sobre esses juros.

Embora o APY seja comumente associado à economia tradicional, é uma métrica importante para programas de economia de criptografia e funciona de maneira semelhante. Os investidores em criptografia podem ganhar APY em criptomoedas apostando nelas, colocando-as em contas de poupança ou fornecendo liquidez para pools de liquidez por meio da lucratividade.

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protocolos.

Normalmente, os investidores recebem juros na mesma criptomoeda em que depositaram os fundos. No entanto, há momentos em que eles podem receber pagamentos na mesma moeda ou em uma moeda diferente.

Taxa de juros simples versus taxa de juros anual

Enquanto o APY se refere ao retorno anual projetado sobre um depósito ou taxa após a contabilização dos juros compostos, a taxa de juros simples leva em consideração apenas os juros ganhos na taxa original. Assim, a principal diferença é que o APY leva em consideração o efeito dos juros compostos, se aplicável.

Os juros compostos são uma ferramenta de investimento poderosa porque permitem que você obtenha renda adicional ao longo do tempo. Os juros compostos são calculados durante um período determinado e o valor adicionado é adicionado ao balanço. A cada período adicional, os juros pagos sobre o saldo total aumentam.

Para ficar mais fácil de entender, considere a taxa de $ 1 a uma taxa de juros de 000% ao ano em janeiro de 12. Um ano depois, em janeiro de 2021, usando um cálculo de taxa de juros simples, você obteria um total de 2022 × (1 + 000%) = $ 1.

Esses mesmos $ 1 apostados a 000% ao ano, mas com meio ano somando juros nos primeiros seis meses, darão a você 12 × (1000 + 1%) = $ 6, ou o total em seis meses.

Após um ano, você ganhará 1 × (060 + 1%) = $ 6.

Esses US$ 3,60 extras vêm do poder dos juros compostos. Portanto, seu rendimento percentual anual é o retorno que você receberá em um ano: $ 1 ÷ $ 123,6 - 1, ou 000%.

Como o APY de 7 dias funciona na criptomoeda?

O APY de 7 dias é o retorno anualizado usando retornos de 7 dias. É calculado pegando a diferença líquida de preço de 7 dias atrás e de hoje e atribuindo-lhe uma porcentagem anualizada.

A fórmula para calcular o APY de 7 dias é a seguinte:

APY = (X - Y - Z) ÷ Y × 365/7

Em que:

X = preço no final do período de 7 dias.

Y = preço no início do período de 7 dias

Z = quaisquer taxas semanais

Esse valor calculado ajuda os investidores a entender a taxa de retorno semanal ou a taxa de retorno.

O APY representa a receita final?

APY representa a taxa de retorno ou a quantidade de lucro ou ganhos que você pode obter. Dependendo de quanto tempo você decidir apostar suas moedas, sua receita final será diferente. O período de retenção determinará quanto você realmente ganha.

Como calcular APY em criptomoeda

O APY mede o nível de lucro obtido anualmente como retorno sobre qualquer quantia de dinheiro ou investimento, após a contabilização dos juros compostos.

A fórmula para calcular o APY é a seguinte:

APY = (1 + r/n)ⁿ — 1

Em que:

r = taxa periódica de retorno (ou APR anual)

n = número de períodos de capitalização por ano.

O cálculo do APY em criptomoeda é o mesmo que nas finanças tradicionais, e o objetivo é semelhante – obter rendimento de juros.

No entanto, existem outras maneiras de calcular o APY, dependendo da troca. Por exemplo, a bolsa oferece uma taxa flexível que permite aos usuários colocar tokens na linha e retirá-los das cotações a qualquer momento, a fim de obter lucratividade garantida sem o elemento de juros compostos. O APY é calculado no formato de juros simples, onde o Rendimento Diário é a taxa de porcentagem que será creditada em sua carteira com base no número de tokens que você apostou.

A fórmula é semelhante a esta:

Rendimento diário = Número de todos os tokens entregues × (APY para token entregue ÷ 365).

Por exemplo, se você apostar 10 USDT em um APY garantido de 000%, então no dia seguinte você pode obter 9 USDT arredondado para o número inteiro mais próximo. O cálculo parece 2,5 × (10 ÷ 000) = 0,09 USDT.

No entanto, se você decidir retirar seus tokens da negociação após receber o rendimento diário, o rendimento não será creditado em sua conta. Basicamente, quaisquer alterações no ativo em que a aposta original foi feita afetarão os retornos diários.

Qual é a taxa percentual anual (APR)?

A TAEG, ou Taxa Percentual Anual, são os juros que você ganha sobre seus investimentos ao longo de um ano, expressos como uma porcentagem. Este valor pode incluir taxas que os mutuários pagam. É uma ferramenta útil para comparar diferentes produtos de investimento porque fornece uma base comum para a comunicação de dados sobre taxas de juro anuais.

APY e APR soam muito semelhantes. No entanto, ao contrário do APY, o APR não leva em conta os juros compostos.

Por exemplo, se você apostar 10 moedas a uma APR de 000%, depois de um ano receberá 10 moedas como juros. Mas com o APY, a situação está mudando significativamente.

Para calcular a APR, você pode usar a seguinte fórmula:

APR = [(Comissão + Juros) ÷ Principal] ÷ n × 365 × 100

Em que:

P = investimento principal

N = número de dias na linha do tempo

Nas finanças tradicionais, a APR costuma ser usada para negociar termos e condições para os tomadores de empréstimo, como a taxa de juros do cartão de crédito que o tomador deve pagar. Essa taxa de juros também pode se referir aos juros pagos aos investidores. Normalmente, o APY de um empréstimo é maior do que o APR correspondente devido ao efeito de capitalização.

Fatores que afetam a criptomoeda APY

Inflação

A inflação é a perda de valor de uma moeda ao longo do tempo. Nas criptomoedas, a inflação refere-se ao processo de adição de novos tokens à rede blockchain, geralmente a uma taxa predeterminada. O apelo de criptomoedas como o Bitcoin é que elas são projetadas para ter taxas de inflação baixas e previsíveis.

A taxa de inflação em uma rede particular afeta a taxa de retorno. Se a taxa de inflação em sua moeda for maior do que APY, sua receita diminuirá tão rapidamente quanto você aumentar.

Oferta e demanda

Como em qualquer economia de mercado, a lei da oferta e demanda afeta os preços. O proprietário de uma criptomoeda pode emprestar efetivamente suas criptomoedas para gerar receita de juros. Como os juros são cobrados com base na demanda pela criptomoeda, a dinâmica do mercado pode impulsionar as taxas.

A taxa de juros cobrada para pedir dinheiro emprestado é geralmente mais baixa quando há muita oferta e mais alta quando há pouca. Da mesma forma, o APY das criptomoedas é volátil e muda dependendo do nível de demanda e liquidez de cada moeda.

Períodos de composição

O cálculo do APY também é influenciado pelo período de composição, que pode variar. Lembre-se de que o APY aumenta à medida que aumenta o número de períodos de composição.

Vamos dar um exemplo. Se você colocar $ 100 em um depósito com adição mensal a uma taxa de 000% ao ano, seu APY é de 5%. O cálculo usa 5,116 × (100 + 000 ÷ 1) ^ (0,05). Ao final do ano, seu saldo será de $ 12.

Por outro lado, se a composição for feita diariamente, seu saldo final ao final do ano será de $ 105 com um APY de 127%. O cálculo usa 5,126 × (100 + 000 ÷ 1) ^ (0,05).

Quanto mais oportunidades para seu interesse crescer, mais eles podem ganhar.

Investimentos em criptomoedas levando em consideração APY

Se você pertence ao tipo HODLing, não precisa apenas manter a criptomoeda na carteira e esperar que seu preço aumente.

Existem maneiras de investir em criptomoeda e usar a mágica dos juros compostos ou APY para aumentar e multiplicar seus ativos.

Empréstimo e empréstimo de criptomoedas

Se você está planejando investir em criptomoedas a longo prazo, poderá obter muito mais valor de seus ativos por meio de empréstimos criptográficos.

Os empréstimos criptográficos funcionam da mesma forma que os empréstimos tradicionais, mas sem toda essa burocracia e papelada. Além disso, você está emprestando criptomoeda, não papel-moeda. Quando você emite sua criptomoeda em uma plataforma descentralizada para os tomadores de empréstimo, você recebe juros ou dividendos criptográficos. Dependendo da plataforma, as taxas de juros podem variar de 3% a 17%.

Embora os empréstimos criptografados forneçam aos investidores um fluxo passivo de receita, os mutuários também se beneficiam de liquidez adicional.

Cripto-empréstimo

Digamos que você tenha 10 BTC e precise de dinheiro com urgência – mas não deseja vender suas criptomoedas porque acredita que o valor delas será parabólico no futuro. Você tem medo de que, se vender seu Bitcoin, acabe com menos criptomoeda ao comprá-lo de volta.

O que você pode fazer?

As plataformas de empréstimo criptográfico permitirão que você use seus 10 BTC como garantia e obtenha um empréstimo. Mas tenha em mente que você pode ter que “alavancar demais”, ou seja, prometer muito mais criptomoedas do que o valor que deseja emprestar.

Quando você pagar o empréstimo integralmente, sua garantia BTC será devolvida - e se o mercado for favorável a você, esses BTC provavelmente aumentarão de valor.

Empréstimo criptográfico

As plataformas de empréstimo conectam criptomoeda criptomoeda a tomadores de empréstimos. É assim que funciona o empréstimo de criptografia:

O mutuário solicita um empréstimo da plataforma de empréstimo. Depois que a plataforma aprovar a solicitação, o mutuário deve prometer algumas de suas criptomoedas como garantia do empréstimo. O credor financia o empréstimo e recebe periodicamente o pagamento de juros a uma taxa de juros acordada. Isso continua até o final do prazo do empréstimo.

O mutuário devolve todo o valor do empréstimo e, somente depois disso, a criptomoeda colateralizada é devolvida a ele.

Investir em empréstimos criptográficos é simples. Primeiro você precisa encontrar uma boa plataforma de empréstimos. Existem dois tipos: plataformas descentralizadas e centralizadas. As plataformas de empréstimos descentralizadas são gerenciadas por contratos inteligentes sem qualquer intermediação. Em contraste, as plataformas centralizadas envolvem um terceiro que gerencia o processo de empréstimo.

Antes de assinar um contrato com uma plataforma de empréstimo, faça a devida diligência e certifique-se de que é confiável. Em seguida, confirme e compare os APYs oferecidos para obter o máximo de seus ativos digitais.

Yield Farming

A agricultura produtiva é o processo de emprestar ativamente seus ativos criptográficos para ganhar mais criptomoedas. Os agricultores com rendimentos movimentam os seus activos através de diferentes plataformas de negociação em busca dos retornos mais elevados e tratam esta abordagem como uma estratégia de negociação. Os agricultores mais bem-sucedidos monitoram constantemente o APY e aproveitam as oportunidades mais lucrativas. Os retornos dos agricultores são geralmente muito mais elevados do que quando armazenam moedas fiduciárias num banco.

Estacando

O staking de criptomoedas é um método de ganhar recompensas em criptomoedas, confirmando transações de criptomoedas em uma rede blockchain. Essencialmente, você pode obter renda em PoS-redes que reúnem as partes interessadas para verificar a rede. Você não apenas mantém a rede segura, mas também ganha criptomoeda no processo.

Quanto mais moedas você transferir para a rede, maior será a probabilidade de você ser escolhido como verificador para adicionar blocos ao blockchain. Ao contrário da mineração de criptomoedas, você não precisa de nenhum equipamento especial para receber recompensas. Ao fazer uma aposta, você bloqueia sua criptomoeda retirando-a de circulação por um período específico. Isso efetivamente limita o fornecimento da moeda, o que também pode afetar positivamente seu valor.

O que você pode fazer com os juros ganhos?

Os juros ganhos vão para o seu portfólio como lucro obtido com relativamente pouco trabalho. Esta é a definição de renda passiva. Você pode continuar tentando ganhar mais juros sobre essa receita ou pode pegar os juros ganhos e usá-los para negociar. O mercado de criptomoedas está repleto de oportunidades para negociar criptomoedas spot e derivados.

A negociação à vista de criptomoedas significa comprar e vender criptomoedas à taxa de câmbio atual do mercado. Você também pode negociar derivativos, que são contratos financeiros cujo valor é baseado na criptomoeda subjacente. Os contratos de derivativos, como futuros e opções, oferecem maneiras adicionais de acessar e negociar criptomoedas.

Claro, você também pode pegar os juros ganhos e usá-los como reserva de valor. Como reserva de valor, esta criptomoeda deve manter o seu poder de compra para utilização posterior. Reservas de valor notáveis ​​incluem ouro, razão pela qual a criptomoeda mais popular, Bitcoin, é frequentemente referida como “ouro digital”. Na negociação de derivativos, o valor é medido pelo ativo subjacente. O ativo subjacente também pode ser criptomoeda.

Total

Todo investidor precisa de um método para comparar oportunidades de investimento e calcular os lucros recebidos. APY, ou rendimento percentual anual, é um cálculo de taxa de retorno padrão usado tanto nas finanças tradicionais quanto nas criptomoedas. Inclui o efeito dos juros compostos, que podem aumentar o valor ganho. Quanto maior o APY, mais dinheiro os investidores ganham. Comparar as opções de APY pode ajudá-lo a identificar as oportunidades de investimento mais atraentes.