Muitos acreditam que o financiamento descentralizado tem muitas vantagens sobre o sistema financeiro tradicional, em parte graças ao sistema de empréstimo exclusivo da DeFi. Neste guia, vamos contar a você tudo sobre o DeFi Lending.
Imagine um sistema financeiro onde você não precisa de terceiros e pode fazer transações com qualquer pessoa, em qualquer lugar, a qualquer hora sem limites, sim! Isso é DeFi. As finanças descentralizadas são um tipo de sistema financeiro construído com base na tecnologia blockchain.
Esta tecnologia visa criar um ecossistema de serviços financeiros de código aberto transparente, não privilegiado e transparente, acessível a todos e completamente descentralizado (sem autoridade central). Os usuários manterão o controle completo sobre seus ativos e interagirão com este ecossistema por meio de aplicativos descentralizados (DApps) ou uma interface P2P.
Os contratos inteligentes são os blocos de construção das finanças descentralizadas. Programas de computador ou protocolos de transação executam, monitoram e reforçam automaticamente o acordo transacional entre as partes em transações DeFi. Ethereum iniciou aplicativos DeFi e a maioria dos aplicativos DeFi são baseados em Ethereum, fazendo a maioria dos tokens no ecossistema ERC-20 tokens.
O DeFi tem muitas vantagens sobre o sistema financeiro tradicional. Oferece acesso fácil a serviços financeiros sem restrições. É descentralizado (sem autoridade central). Eliminou a presença de intermediários ou árbitros, o que reduziria o custo das taxas de transação. Além disso, a opção de empréstimo DeFi é benéfica porque está prontamente disponível e os lucros podem ser gerados por meio de empréstimos financeiros descentralizados.
O que é DeFi Lending?
DeFi Lending oferece uma plataforma onde o mutuário encontra o credor em uma plataforma sem confiança. Ou seja, sem intermediários e árbitros. Isso abre a oportunidade para os detentores de criptomoedas na plataforma colocarem seus tokens em pools de crédito. Em seguida, o usuário que deseja fazer um empréstimo será vinculado diretamente ao credor na interface P2P.
Sempre que um usuário deseja emprestar suas criptomoedas na plataforma de empréstimos DeFi, esses tokens vão para o pool de empréstimos, onde o mutuário pode acessá-los. Os contratos inteligentes unem o credor e o devedor.
No entanto, ambas as partes permanecem totalmente anônimas, uma vez que nesta situação não há nenhum bem físico que pudesse ser usado como garantia, como normalmente é feito nos sistemas financeiros tradicionais. O mutuário deve depositar pelo menos a mesma quantidade de token que deseja pedir emprestado. Por exemplo, se você quiser emprestar 10 bitcoins de pools de crédito, precisará depositar o equivalente a 10 bitcoins na DAI, que é 84 DAI.
Depois de algum tempo, e você quiser pagar o empréstimo + 10%, terá que pagar no pool de crédito, e então o DAI que você depositou inicialmente será devolvido a você, e 10% dos bitcoins irão para o pool dos investidores que participaram do processo de empréstimo.
As finanças descentralizadas são inegavelmente os DApps mais valiosos em termos de ativos criptográficos bloqueados em uma rede baseada em Ethereum, ostentando enormes US $ 8 bilhões em ativos criptográficos bloqueados em agosto de 2020.
Empréstimos DeFi versus empréstimos tradicionais
DeFi até agora ofereceu soluções para velhos problemas enfrentados por sistemas financeiros tradicionais, como centralização, segurança, etc. No entanto, isso levou a novos desafios, como falta de liquidez. Veremos algumas das áreas em que o DeFi tem uma vantagem sobre os empréstimos tradicionais e outras em que não.
O empréstimo financeiro descentralizado usa uma rede baseada em blockchain para suas transações, tornando todo o processo desprovido de qualquer autoridade central, terceiros ou árbitros. Isso torna o empréstimo do DeFi suave, uniforme e exclusivamente entre o tomador e o credor, em vez do empréstimo tradicional, que deve ser mediado por um intermediário (bancos na maioria dos casos) e apoiado por arbitragem.
A natureza descentralizada dos empréstimos DeFi é uma grande vantagem, mas tem suas desvantagens. Todo o processo é descentralizado e não há necessidade de papelada, identificação ou KYC, tornando o DeFi vulnerável a práticas de lavagem de dinheiro.
Um aspecto em que os empréstimos DeFi são superiores aos empréstimos tradicionais é no fornecimento de garantias. O sistema convencional de empréstimos financeiros requer garantias na forma de propriedade física. Na maioria das vezes, terrenos. No entanto, o empréstimo DeFi não requer propriedades físicas como garantia; em vez disso, os tokens depositados nos protocolos DeFi são usados como garantia.
A desvantagem disso é que às vezes a garantia necessária para as plataformas de empréstimos DeFi é sempre positiva. Por exemplo, a plataforma de empréstimos da DeFi, MakerDAO, exige que os mutuários forneçam garantias contra seus empréstimos de pelo menos 150% do valor do empréstimo solicitado.
No entanto, o fato de que o custo das garantias pode aumentar dramaticamente atrai investidores. Por exemplo, quando você deposita 1 bitcoin (BTC) como garantia de um empréstimo, o valor do bitcoin que você depositou pode aumentar com o tempo. Quando chegasse a hora de reembolsar a garantia, seu valor aumentaria, gerando lucro.
Tudo o que você precisa para receber empréstimos DeFi é uma conexão com a Internet, uma carteira DeFi e abrir um contrato inteligente.
Melhores plataformas de empréstimos DeFi
Várias plataformas de empréstimos DeFi estão disponíveis; vamos dar uma olhada em algumas das plataformas de empréstimos financeiros descentralizadas populares.
Aave
Aave é um tipo de protocolo de empréstimo DeFi que permite aos usuários emprestar e tomar emprestado uma ampla gama de criptomoedas usando taxas de juros estáveis e variáveis. Inicialmente lançada como ETHLend, foi fundada em 2017 por Stani Kulechev. O ETHLend ICO, realizado em novembro de 2017, levantou US$ 600000 em Ether em troca de 1 bilhão de tokens LEND. Mais tarde, em setembro de 2018, ETHLend foi renomeado para Aave.
A característica distintiva do Aave é que ele usa o sistema Flash Loan. Isso significa que você não precisa ter garantias para solicitar um empréstimo na plataforma. Em vez de garantir o reembolso por caução, os empréstimos a prazo dependem do momento do empréstimo. Desde que o empréstimo seja utilizado e totalmente reembolsado dentro do mesmo bloco em que foi emitido, ele é aprovado. Por outro lado, se o empréstimo não for pago em um bloco, toda a transação falhará. Aave também oferece taxas de juros de empréstimo flexíveis.
Para começar a usar o Aave, você precisa visitar o site deles e se registrar usando sua carteira de tokens a web 3.0.
Composto.finance
Composto.financeComo a maioria das plataformas de empréstimo DeFi, é um sistema de contrato inteligente de acesso aberto construído em Ethereum. Robert Leschner fundou em 2018. Ele usa seu próprio cToken para que os usuários possam ganhar dinheiro com seu dinheiro, bem como usá-lo para transações no aplicativo; isso diferencia Compound.Finance de outras plataformas de empréstimos DeFi.
Outra característica distintiva do Compound é que, quando os fundos do usuário são convertidos em tokens ERC-20, eles podem ser facilmente movidos para outros DApps. Essa capacidade de combinar diferentes protocolos como blocos de construção é uma característica fundamental do movimento DeFi.
No entanto, a conexão não é descentralizada, pois o protocolo é atualmente gerenciado por uma equipe composta. No entanto, a empresa planeja atingir 100% de descentralização transferindo todos os poderes para uma Organização Autônoma Descentralizada (DAO) administrada pela comunidade Compound.
Maker
Maker é uma plataforma de empréstimo DeFi que permite aos usuários emprestar apenas tokens DAI. Atualmente, permite apenas a negociação de tokens ETH e BAT. A MKR envolve os usuários nos lucros operacionais introduzindo uma "taxa de administração" que funciona como uma taxa de juros para a rede. Os usuários podem armazenar suas garantias no contrato inteligente principal do Maker, chamado Posição de dívida colateralizada (CDP) para criar DAI.
Os usuários interessados em acompanhar os últimos desenvolvimentos do Maker estão organizando chamadas semanais de gerenciamento e risco todas as quintas-feiras às 12h00 horário do leste dos EUA. As resenhas dessas ligações são publicadas no canal Maker no Youtube.
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O financiamento descentralizado está substituindo gradualmente o sistema financeiro tradicional com alguns benefícios significativos, como transações descentralizadas, custos de transferência reduzidos e empréstimos simplificados e sem problemas. As finanças descentralizadas ainda apresentam alguns inconvenientes que podem dificultar o seu crescimento, como riscos técnicos e operacionais, tendência ao predomínio de práticas criminosas, etc. No entanto, ninguém vai apostar que o DeFi vai dominar completamente o mundo financeiro.