Eles roubaram bilhões de russos: a maior pirâmide dos últimos 20 anos.
Cashbury é o maior esquema de pirâmide financeira em operação na Rússia atualmente. Várias dezenas de milhares de russos estiveram envolvidos nele, e a quantidade de dano potencial varia, de acordo com várias estimativas, de um a três bilhões de rublos. Ao mesmo tempo, as fontes de "Lenta.ru" estão convencidas de que esses números são subestimados em pelo menos 10 vezes. Três semanas se passaram desde que a declaração do Banco Central sobre a natureza fraudulenta de Cashbury se espalhou em 26 de setembro, mas nem as agências de aplicação da lei nem o próprio regulador tomaram qualquer medida ativa. Por que a organização, que vem arrecadando dinheiro da população há dois anos sem obstáculos, não vai conseguir nada por isso - no material de "Lenta.ru".
Empreste algum dinheiro
A Cashbury se posiciona como uma plataforma que reúne investidores e tomadores de empréstimos na mesma plataforma. Os clientes podem emprestar a pessoas comuns, bem como a pequenas e médias empresas, com um rendimento de até 600% ao ano. Além disso, é possível financiar bens móveis e imóveis com garantia e investir em criptomoeda. Tudo ficaria bem, mas a Cashbury oferece empréstimos a pessoas físicas a uma taxa absurda de 2,2% ao dia. Para efeito de comparação, as taxas máximas das organizações de microcrédito russas são de 1,5 a 2% das informações no site da Cashbury, desde 2016, empréstimos online foram emitidos em todo o país. Note-se que o principal motivo para a expansão das atividades foi “o aumento da demanda pelo produto PDL (dinheiro antes do dia de pagamento) no contexto de uma recessão prolongada”. Separadamente, é enfatizado que Cashbury atende às necessidades de todos os segmentos da população, incluindo os socialmente desprotegidos.
É digno de nota que existem muitas pessoas com deficiência entre os contribuintes do Cashbury, em particular surdos e deficientes auditivos - eventos especiais são realizados para eles, existem grupos separados no VKontakte e no Facebook. Segundo o Banco Central, a “Cashbury” está construindo suas atividades com base nos princípios do marketing de rede, promete alta rentabilidade e propaganda agressiva na mídia e nas redes sociais. Ao mesmo tempo, a empresa não desenvolve nenhuma atividade econômica real, enfatiza o regulador.
De onde crescem as pernas?
Mas eles aprenderam muito bem a criar a ilusão dessa atividade e a confundir os rastros em Cashbury. De acordo com as informações publicadas no site na guia “Sobre a empresa”, é dito que “desde 2016, a Cashbury é um grupo de empresas que inclui a Warsaw Microcredit Company, a Cashbury Limited Liability Company e a empresa inglesa Cashbery Limited , que coordena as plataformas de trabalho para investidores. Ao mesmo tempo, a página de perguntas e respostas afirma que a holding inclui a empresa russa Cashbury LLC e a inglesa Cashberry Limited, mas o ICC de Varsóvia não é mencionado. Além disso, em julho de 2018, a holding Cashbury incluía pelo menos quatro organizações, das quais apenas uma permanece até hoje - Cashberry Limited.
Estruturas como LLC MFO Cashbury, MCC Khrizolit e MCC Sardonyx desapareceram misteriosamente da lista. De acordo com o serviço de referência RusProfile, o fundador e CEO da LLC MFO Cashbury, registrada em 20 de março de 2013 em Rostov-on-Don, é um certo Alekseev Roman Alekseevich. Na mesma pessoa e no mesmo endereço em 20 de novembro de 2016, Cashbury LLC também foi registrada. Ele também administra mais uma dezena de pessoas jurídicas, a maioria das quais está em processo de liquidação, como, de fato, e LLC MFO Cashbury - "Em 13 de junho de 2018, foi tomada uma decisão sobre a próxima exclusão de uma pessoa jurídica inativa do o Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas ". Ambos "Cashbury" têm um capital autorizado "sólido" no valor de 10 mil rublos.
Outro clone - outra Cashbury LLC - apareceu em 20 de setembro de 2018. É verdade que agora a pessoa jurídica está registrada em Yekaterinburg e em nome de um certo Ivan Alexandrovich Shestakov, e o capital autorizado cresceu para 100 mil rublos. Há também Cashbury Holding LLC representada por Polina Viktorovna Valiullina, que, entre outras coisas, controla o mesmo MCC "Chrysolite" e MCC "Sardonyx" mencionado no site "Cashbury", registrado no mesmo dia - 3 de julho de 2017 de ano. É verdade que eles foram excluídos pelo Banco Central do registro de participantes do mercado de microfinanças alguns meses após o registro.
As atividades de todas as empresas mencionadas vão desde serviços financeiros até atividades jurídicas ou, por exemplo, o comércio de caminhões. Também é curioso que nas versões em russo e inglês do site Cashbury, o OGRN atribuído ao LLC MFO Cashbury difere um pouco. De acordo com o Federal Tax Service (FTS), uma organização com OGRN 5077746931928 repentinamente tornou-se LLC MFC Domashnye Dengi, mas certamente não Cashbury.
Realizado por três
Com as empresas britânicas, as coisas estão ainda mais confusas. Em 2016, a Rostov LLC Cashbury celebrou um contrato de agência com a empresa britânica Cashbery Limited representada por seu diretor, cidadão russo e residente no Reino Unido Artur Vardanyan, que se autodenomina o criador da Cashbury e administra toda a campanha publicitária. De acordo com o acordo, a Russian LLC realmente representa os interesses da Cashberry Limited no território da Federação Russa, atrai clientes e celebra acordos com eles em nome da empresa britânica. Que, no entanto, acabou por estar longe de ser o único, e Arturov Vardanyanov, a julgar pelos documentos, não é um, mas três.
Portanto, a Cashbery Limited foi registrada em novembro de 2016 no nome do Sr. Vardanyan, nascido em 1980, e em 2017 duas empresas surgiram - Cashbery Group LTD e Cashberytrading LTD - no nome de Artur Vardanyan, que nasceu em 1981. Além disso, nesses dois casos, a grafia do sobrenome é diferente: no primeiro é Vardanyan e no segundo é Vardanjan. O terceiro Vardanyan, e rejuvenescido - já nascido em 1983, registrou outra empresa - Cashbery International Limited em agosto de 2018.
Vale ressaltar que “atividades indiferenciadas de produção de serviços de domicílios particulares para uso próprio” são indicadas como a atividade principal da Cashberry Limited e Cashberry Limited International. Além disso, é surpreendente que o capital autorizado de todas as empresas registradas antes de 2018 seja de apenas uma libra, enquanto o capital da Cashberry Limited International subitamente passou a ser igual a um bilhão de libras (mais de 1,3 bilhão de dólares).
Cabana na borda
Pode-se ver a olho nu que Cashbury está fazendo de tudo para negar a possibilidade de levar a administração da empresa à justiça. Mesmo após a revisão do contrato de oferta da agência, fica claro que a empresa não garante nada, não se responsabiliza pelas transações realizadas entre investidores e tomadores e, em geral, praticamente não está onerada com quaisquer obrigações. A situação é agravada pelo fato de que os recursos investidos não vão para a conta de liquidação da Cashbury LLC, mas diretamente para os cartões bancários das pessoas físicas. Consequentemente, o recebimento de dinheiro não é documentado de forma alguma, e o próprio "Cashbury" atua apenas como um suposto "sistema de informação e referência".
Mas, neste caso, a parceria entre Cashbury LLC e MCC Varshava LLC permanece incompreensível. O site diz que a Cashbury LLC não tem licença para atividades de microfinanças e não emite empréstimos por conta própria; no entanto, Varshava tem essa licença. Observa-se que a empresa não aceita investimentos de pessoas físicas e “os microempréstimos são feitos às suas custas”. Acontece que os investimentos não são creditados na conta do acordo Cashbury nem nas contas dos mutuários. Se você tentar fazer um depósito em Cashbury por meio do Sberbank, um indivíduo aparecerá como o destinatário - uma certa Tatyana Sergeevna N. Portanto, não há evidências de que os fundos foram transferidos para Cashbury.
Outra maneira de a pirâmide se proteger o máximo possível é usar um longo período de circulação. Assim, os clientes Cashbury são convidados a investir fundos por um período de um ano ou mais. Esta estratégia permite por algum tempo evitar reclamações e reclamações das vítimas. Deve-se ter em mente que a maioria dos HYIPs na Internet (High Yield Investment Program - uma espécie de projeto fraudulento, semelhante a um fundo de investimento, uma espécie de pirâmide financeira) morre ainda antes de um ano depois. O fato de Cashbury ter existido por dois anos inteiros pode ser considerado um grande sucesso.
À beira de
Em 11 de outubro, Artur Vartanyan anunciou a suspensão da plataforma até 1º de novembro. “Temos que tirar férias de três semanas para restaurar contas bloqueadas e criar uma infraestrutura de pagamento para começar a cumprir as obrigações com os investidores”, disse ele em um discurso aos depositantes, lembrando que as dificuldades são temporárias. Segundo Vardanyan, durante a "orgia de notícias" de duas semanas, as contas da empresa foram bloqueadas, os dirigentes foram intimidados, os sócios da "Cashbury" foram chantageados e foram realizadas "múltiplas ações maliciosas com o site".
Em geral, esse tratamento pode ser considerado convulsões no leito de morte. Francamente, este é um movimento clássico. Assim que a pirâmide começa a ter problemas, a empresa imediatamente sai de férias, férias, feriados, puxa borracha e dá "café da manhã" aos depositantes. Uma história sobre o trabalho árduo da equipe, promete que será ainda melhor do que antes - tudo é como um projeto. O hype que foi levantado pela mídia, paradoxalmente, o próprio "Cashbury" é realmente muito bom para isso. A liderança de qualquer pirâmide, via de regra, precisa de alguma desculpa para sair do proscênio lindamente, mas aqui nem foi necessário procurá-la. Vardanyan já explicou os problemas de "Cashbury" com uma "enxurrada de lama" da mídia e da comunidade da Internet.
O mais interessante é que muitos dos clientes de Cashbury o apoiam, bloqueiam avaliações negativas sobre a empresa no YouTube, escrevem comentários, colocam aversões. Eles acreditam que a plataforma foi suspensa devido a um ataque de informação relacionado ao fato de que o sistema bancário tradicional não quer que concorrentes entrem no mercado. Muitos também são da opinião de que a maior pirâmide financeira do país é, na verdade, o Banco da Rússia. E é preciso pensar que as pessoas têm algum motivo para pensar assim e não confiar no regulador.
Acenou com a mão
O próprio Banco Central sabia da existência de Cashbury há muito tempo. De acordo com informações no site do Serviço de Oficial de Justiça Federal (FSSP), há mais de um ano, o regulador impôs uma multa de meio milhão de rublos à MFO Cashbury LLC no caso de ofensa administrativa nº. “A multa não foi paga, ninguém está procurando devedores, a Cashbury LLC agora está registrada no mesmo endereço, cujo anúncio (junto com o endereço) está pendurado por toda Moscou, sem falar nas regiões. Na minha opinião, apenas essa pista seria suficiente para o Banco Central recorrer ao Ministério Público e aos órgãos de aplicação da lei ”, Vladimir Dyakov, especialista na área de perícia jurídica e proteção de ativos, criador do primeiro cripto-detetive russo agência Crypto Detectives, disse Lente.ru.
O perito também chamou a atenção para o fato de que o verbete sobre a multa sumiu repentinamente da seção “Processos Administrativos” do site do Banco Central, embora tenha sido preservado no banco de dados do FSSP. Segundo Dyakov, o motivo dos questionamentos à Vardanyan também poderia ser a Cashbery International Limited registrada em agosto e já mencionada com um capital autorizado de um bilhão de libras. “A própria existência de tal empresa com tal capital declarado dá motivos suficientes para perguntar a Vardanyan sobre a origem do capital e as formas de retirá-lo para o Reino Unido”, enfatizou Dyakov.
Também é digno de nota que, ao mesmo tempo em que o diretor do Departamento de Combate a Práticas Injustas Valery Lyakh do Banco Central fez uma declaração sobre Cashbury, o regulador inscreveu a empresa League of Auctions no registro de organizações de microfinanças. Essa organização se dedica à compra de imóveis colocados à venda durante a falência de empresas e é parceira da Cashbury, conforme informado no site de serviço. Vadim Vyacheslavovich Gerasimov é chamado de diretor geral e fundador da LLC MCC "Auction League", que ao mesmo tempo gerencia a já mencionada LLC MCC "Varshava", onde trabalha um funcionário, aparentemente o próprio Gerasimov.
Anteriormente no site "Cashbury", entre outras coisas, foi relatado que a "League of Auctions" trabalha com sua parceira, a empresa britânica League of Auctions. Ela, no entanto, foi liquidada em maio de 2018. O regulador não respondeu à pergunta do Lenta.ru sobre como o Banco Central pode comentar sobre a decisão de incluir essa organização no cadastro, assim como nenhuma outra pergunta relacionada a Cashbury. Também não houve resposta ao pedido oficial de "Lenta.ru" dirigido ao chefe da Direcção Principal de Segurança Económica e Anticorrupção do Ministério do Interior. A assessoria de imprensa do ministério se recusou a falar sobre os motivos.
Sem chance
Com isso, já se passaram três semanas desde o comunicado do Banco Central, mas as coisas continuam lá. No contexto de como as agências de segurança russas podem reagir de forma reativa, por exemplo, a um repostagem “extremista” no VKontakte, tal lentidão parece suspeita. Somente em 12 de outubro, a TASS, citando uma fonte, informou que o Ministério de Assuntos Internos havia, no entanto, começado a verificar o grupo Cashbury em busca de sinais de um esquema de pirâmide. Segundo o interlocutor da agência, após verificação contra os organizadores do grupo, pode ser instaurada uma ação-crime nos termos do artigo 159 do Código Penal (“Fraude”). É verdade que não será tão fácil processar Vardanyan, mesmo porque ele não mora na Rússia. "Vai ser difícil. As suas empresas inglesas apenas prestavam serviços, as principais pessoas envolvidas são MKKshki, na sua maioria já mortas e registadas como descidas ", comenta Dyakov.
Também é improvável que os clientes da Cashbury consigam recuperar seu dinheiro, visto que as dívidas terão de ser cobradas depois que a empresa for declarada financeiramente insolvente. “Se ignorarmos a avaliação das perspectivas de um possível processo criminal, então, do ponto de vista das relações jurídicas civis, a situação se complica. Os credores das empresas do grupo que se recusaram a devolver o dinheiro se os seus créditos não estiverem garantidos por penhor de bens líquidos são provavelmente obrigados a participar num longo processo de falência para empresas devedoras com um resultado incerto. Em processos de falência com circunstâncias semelhantes, via de regra, há um percentual muito baixo de reembolso de sinistros dos credores, provavelmente menos de 5 a 10% ”, acredita Anton Babenko, sócio do Padva & Epshtein Law Office.
Em "Cashbury" em si, todos entendem isso muito bem. “Eles simplesmente não podem provar algo ou acusar Cashbury. Mesmo quando a MMM existia na década de 90, eles realmente não podiam fazer nada, para não mencionar o tempo presente, - disse o comunicado da empresa sobre VKontakte. - Eles entraram com uma ação, mas o tribunal não podia admitir a culpa, não podia proibir também. É que está tudo fora do sistema e simplesmente não funciona para lutar legalmente. " Com o criador do MMM Sergei Mavrodi, as pessoas realmente processaram durante anos, mas nunca receberam nada. No momento da sua morte, a base de dados do serviço de oficial de justiça continha informações sobre mais de dois mil processos de execução contra Mavrodi. Ao mesmo tempo, muitas reivindicações foram declaradas sem esperança devido à falta de bens do réu.
E o nosso e o seu
Cashbury é de fato um projeto fraudulento criado para enriquecer seus criadores. No entanto, toda essa flagelação demonstrativa não nega o fato de que ainda existem muitas dessas empresas inescrupulosas operando na Rússia. Mas, por alguma razão, nem o Banco Central nem as agências de aplicação da lei se importam com eles. Enquanto isso, até mesmo a mídia que antes anunciava essa empresa começou a afogar Cashbury. De repente, a menção de um artigo intitulado “Cashbury abre escritórios de representação nas regiões” no Vesti.Ru desapareceu do site da Cashbury na seção “Mídia sobre nós”. Este material agora também não é encontrado no site da Vesti. Mas histórias reveladoras detalhadas sobre a maior pirâmide financeira já apareceram no programa Vesti Nedeli com Dmitry Kiselev em Rossiya 1, bem como em outros comunicados de imprensa no canal de TV.
Cashbury também foi promovido por celebridades domésticas, como o cantor Nikolai Baskov, a apresentadora de TV Anfisa Chekhova, o comediante Sergei Mezentsev, a cantora Olga Buzova e a cantora Valery Meladze. Além disso, a campanha publicitária envolveu inúmeros blogueiros que distribuíram links de referência e pediram “para começar a ganhar dinheiro com Cashbury”. Acontece que por dinheiro você pode promover qualquer lixo selecionado. Afinal, nem as estrelas pop, nem os blogueiros, nem a mídia desdenham ganhar dinheiro com a credulidade dos russos comuns.
Ao mesmo tempo, é curioso que muitas vezes os próprios participantes das modernas pirâmides financeiras compreendam perfeitamente a natureza de seus investimentos e simplesmente esperam ter tempo para "saltar" a tempo. Ou seja, eles entendem que o lucro virá dos investimentos de outras pessoas, outros pretensos investidores, que no final ficarão sem nada. Provavelmente, essas mesmas pessoas estão defendendo Cashbury ferozmente de ataques. No entanto, o problema é muito mais profundo aqui. Condenar as pessoas por tentarem sobreviver em um país onde, ao que parece, cada um por si é pelo menos injusto.