许多人认为，去中心化金融与传统金融体系相比具有许多优势，部分归功于 DeFi 独特的借贷体系。 在本指南中，我们将告诉您有关 DeFi 借贷的所有信息。
想象一个不需要第三方的金融系统，你可以随时随地与任何人进行交易，没有限制，是的！ 这就是去中心化金融。 去中心化金融是一种基于区块链技术的金融系统。
该技术旨在创建一个透明、非特权和透明的开源金融服务生态系统，所有人均可访问且完全去中心化（无中央权威）。 用户将保持对其资产的完全控制，并通过去中心化应用程序 (DApp) 或 P2P 界面与该生态系统进行交互。
智能合约是去中心化金融的基石。 计算机程序或交易协议自动执行、监控和执行 DeFi 交易各方之间的交易协议。 以太坊发起了 DeFi 应用，大部分 DeFi 应用都基于以太坊，使得生态系统中的大部分代币成为 ERC-20 代币。
与传统金融体系相比，DeFi 具有许多优势。 它可以不受限制地轻松访问金融服务。 它是去中心化的（没有中央权威）。 它消除了中间人或仲裁员的存在，这将降低交易费用的成本。 此外，DeFi 借贷选项是有益的，因为它很容易获得，并且可以通过去中心化金融借贷产生利润。
什么是 DeFi 借贷？
DeFi Lending 提供了一个平台，借款人在一个无需信任的平台上与贷方会面。 也就是说，没有中介和仲裁员。 这为平台上的加密货币持有者提供了将其代币放入信用池的机会。 然后，希望借用的用户将在 P2P 界面中直接链接到贷方。
每当用户想在 DeFi 借贷平台上借用他们的加密货币时，这些代币就会进入借贷人可以访问的借贷池。 智能合约将贷款人和借款人联系在一起。
然而，双方保持完全匿名，因为在这种情况下，没有可以用作抵押品的有形财产，这在传统金融系统中通常是这样做的。 借款人必须存入至少与他想借的相同数量的代币。 例如，如果您想从信用池中借入 10 个比特币，则需要将 10 个比特币的等值存入 DAI，即 84 DAI。
过一段时间，你要还贷+10%，你必须在信用池中还款，然后你最初存入的DAI会退还给你，10%的比特币会进入池中参与贷款过程的投资者。
就整个基于以太坊的网络中的锁定加密资产而言，去中心化金融无疑是最有价值的 DApp，在 8 年 2020 月拥有 XNUMX 亿美元的锁定加密资产。
DeFi 借贷与传统借贷
迄今为止，DeFi 已经为传统金融系统面临的中心化、安全性等老问题提供了解决方案，但这也带来了流动性不足等新挑战。 我们将看看 DeFi 在哪些方面比传统贷款更具优势，而在哪些方面则没有。
去中心化金融借贷使用基于区块链的网络进行交易，整个过程无需任何中央机构、第三方或仲裁员。 这使得 DeFi 贷款在借款人和贷款人之间顺畅、无缝且完全独立，而不是必须由中间人（在大多数情况下为银行）调解并由仲裁支持的传统贷款。
DeFi 借贷的去中心化性质是一大优势，但也有其缺点。 整个过程是去中心化的，不需要文书工作、身份证明或 KYC，这使得 DeFi 容易受到洗钱行为的影响。
DeFi 贷款优于传统贷款的一个方面是提供抵押品。 传统的金融借贷系统需要实物资产形式的抵押品。 最常见的是地块。 但是，DeFi 借贷不需要实物资产作为抵押； 相反，存放在 DeFi 协议中的代币被用作抵押品。
这样做的缺点是，有时 DeFi 借贷平台所需的抵押品总是一件好事。 例如，DeFi 的借贷平台 MakerDAO 要求借款人为其贷款提供至少 150% 的贷款抵押品。
然而，抵押品的成本可能会急剧上升这一事实吸引了投资者。 例如，当您存入 1 个比特币 (BTC) 作为贷款的抵押品时，您存入的比特币的价值可能会随着时间的推移而增加。 当需要偿还抵押品时，其价值会增加，从而为您带来利润。
获得 DeFi 贷款所需要做的就是互联网连接、DeFi 钱包和打开智能合约。
最佳 DeFi 借贷平台
有几个 DeFi 借贷平台可用； 我们将看看一些流行的去中心化金融借贷平台。
AAVE
AAVE 是一种 DeFi 借贷协议，允许用户使用稳定和可变的利率借出和借入各种加密货币。 它最初作为 ETHLend 推出，由 Stani Kulechev 于 2017 年创立。 2017 年 600000 月举行的 ETHLend ICO 筹集了价值 1 美元的以太币，以换取 2018 亿个 LEND 代币。 XNUMX 年 XNUMX 月下旬，ETHLend 更名为 AAVE.
Aave 的显着特点是它使用 Flash Loan 系统。 这意味着您无需抵押即可在平台上申请贷款。 定期贷款不是通过抵押品保证还款，而是取决于贷款的时间。 只要贷款在发行的同一区块内使用并全额偿还，它就会被批准。 另一方面，如果贷款没有在一个区块中支付，则整个交易将失败。 Aave 还提供灵活的贷款利率。
要开始使用 Aave，您需要访问他们的网站并使用您的代币钱包进行注册 网络3.0.
复合金融
复合金融与大多数 DeFi 借贷平台一样，它是一个建立在以太坊上的开放访问智能合约系统。 罗伯特·莱施纳 (Robert Leschner) 于 2018 年创立了它。 它使用自己的cToken，让用户可以用他们的钱赚钱，也可以用它在应用程序中进行交易； 这使得 Compound.Finance 与其他 DeFi 借贷平台区分开来。
Compound 的另一个显着特点是，当用户资金转换为 ERC-20 代币时，它们可以轻松地在其他 DApp 之间转移。 这种将不同协议组合为构建块的能力是 DeFi 运动的一个基本特征。
但是，连接不是分散的，因为该协议目前由一个复合团队管理。 但是，该公司计划通过将所有权力转移到由 Compound 社区运营的去中心化自治组织 (DAO) 来实现 100% 的去中心化。
制造者
制造者 是一个 DeFi 借贷平台，只允许用户借用 DAI 代币。 它目前只允许交易 ETH 和 BAT 代币。 MKR 通过引入充当网络利率的“管理费”，让用户参与运营利润。 用户可以将他们的抵押品存储在 Maker 的主要智能合约中，称为抵押债务头寸（CDP）以创建 DAI。
有兴趣了解 Maker 最新发展的用户正在美国东部时间每周四下午 12:00 组织每周一次的管理和风险电话会议。 这些电话的评论发布在频道上 Youtube 上的创客.
结论
去中心化金融正在逐步取代传统金融体系，带来一些显着的好处，例如去中心化交易、降低转移成本、简化和顺畅的借贷。 去中心化金融仍然存在一些可能阻碍其发展的缺点，例如技术和操作风险、犯罪行为占主导地位的趋势等。 然而，没有人会打赌 DeFi 会完全接管金融世界。