Co je roční procentní výnos (APY) v kryptoměně?

Podle Bankrate je průměrná míra úspor amerických bank 0,06 %. S rostoucí mírou tradičních úspor by nemělo být žádným překvapením, že krypto-spořící účty, stohování, ziskové hospodaření a kryptopůjčování přitahovat významnou pozornost. Vždyť kdo by si nechtěl vydělávat pasivní příjem?

Roční procentní výnos (APY) je běžný termín používaný v tradičních financích i kryptoměnách k vysvětlení toho, kolik můžete vydělat ze svých aktiv. Hlavní rozdíl obvykle spočívá v tom, zda je váš příjem složený – tedy zda se váš příjem vytváří sám – a v jakém časovém období. Jako investor do kryptoměn je APY klíčovou metrikou, která vám pomůže porovnat výnosy mezi platformami nebo aktivy.

V tomto článku vysvětlíme koncept APY, jak to funguje v kryptoměně a investiční příležitosti, kde na APY záleží.

Co je APY?

APY je roční míra návratnosti investice, která bere v úvahu složený úrok, který narůstá nebo roste s rozvahou. Složený úrok zahrnuje úrok získaný z původního vkladu plus úrok naběhlý z tohoto úroku.

Zatímco APY je běžně spojován s tradičními úsporami, je to důležitá metrika pro krypto spořící programy a funguje podobným způsobem. Krypto investoři mohou vydělávat APY na kryptoměnách tím, že na ně sázejí, umístí je na spořicí účty nebo poskytují likviditu do likviditních fondů prostřednictvím ziskovosti.

Můžete rychle začít vydělávat APY na svých kryptoměnách prostřednictvím kryptoměnových směnáren, peněženek a DeFi
Decentralized Finance (DeFi) přebírá koncept decentralizovaného blockchainu a aplikuje jej na svět financí. Stavět ...
protokoly.

Investoři obvykle dostávají úrok ve stejné kryptoměně, ve které uložili finanční prostředky. Jsou však chvíle, kdy mohou přijímat platby ve stejné nebo jiné měně.

Jednoduchá úroková sazba versus roční úroková sazba

Zatímco APY odkazuje na předpokládaný roční výnos z vkladu nebo sazby po zaúčtování složeného úroku, jednoduchá úroková sazba bere v úvahu pouze úrok získaný z původní sazby. Hlavním rozdílem je tedy to, že APY zohledňuje účinek složeného úroku, je-li to vhodné.

Složené úročení je mocným investičním nástrojem, protože vám v průběhu času umožňuje získat další příjmy. Složené úročení se počítá za určité období a přidaná hodnota se připočítává do rozvahy. S každým dalším obdobím se také zvyšují úroky placené z celkového zůstatku.

Pro snazší pochopení zvažte sazbu 1 000 $ při úrokové sazbě 12 % ročně v lednu 2021. O rok později, v lednu 2022, byste pomocí jednoduchého výpočtu úrokové sazby dostali celkem 1 000 × (1 + 12 %) = 1 120 $.

Tentýž 1 000 $ vsazený za 12 % ročně, ale s půlročním přičtením úroků v prvních šesti měsících, vám dá 1000 1 × (6 + 1 %) = 060 XNUMX $, neboli celkem za šest měsíců.

Po roce si vyděláte 1 060 × (1 + 6 %) = 1 123,60 $.

Těch dalších 3,60 $ pochází ze síly složeného úroku. Váš roční úrokový příjem je tedy příjem, který vyděláte za rok: 1 123,6 $ ÷ 1 000 $ - 1, neboli 12,36 %.

Jak funguje 7denní APY v kryptoměně?

7denní APY je roční výnos využívající 7denní výnos. Vypočítá se tak, že se vezme čistý rozdíl v ceně před 7 dny a dnes a získá se roční procento.

Vzorec pro výpočet 7denní APY je následující:

APY = (X - Y - Z) ÷ Y × 365/7

Kde:

X = cena na konci 7denního období.

Y = cena na začátku 7denního období

Z = případné týdenní poplatky

Tato vypočítaná částka pomáhá investorům pochopit týdenní míru návratnosti nebo míru návratnosti.

Představuje APY konečný příjem?

APY představuje míru návratnosti neboli výši zisku nebo výdělků, které můžete získat. V závislosti na tom, jak dlouho se rozhodnete vsadit své coiny, se bude váš konečný příjem lišit. Doba uchování určí, kolik skutečně vyděláte.

Jak vypočítat APY v kryptoměně

APY měří úroveň zisku získaného ročně jako návratnost jakéhokoli množství peněz nebo investice po započtení složeného úroku.

Vzorec pro výpočet APY je následující:

APY = (1 + r/n)ⁿ - 1

Kde:

r = periodická míra návratnosti (nebo roční RPSN)

n = počet složených období za rok.

Výpočet APY v kryptoměně je stejný jako v tradičních financích a cíl je podobný – získat procentuální výnos.

Existují však i jiné způsoby výpočtu APY v závislosti na burze. Burza například nabízí flexibilní kurz, který uživatelům umožňuje vkládat tokeny na linku a kdykoli je vybírat z kotací, aby získali zaručenou ziskovost bez prvku složeného úroku. APY se vypočítává v jednoduchém úrokovém formátu, kde denní výnos je procentní sazba, která bude připsána do vaší peněženky na základě počtu tokenů, na které jste vsadili.

Vzorec vypadá takto:

Denní výnos = Počet všech doručených tokenů × (APY pro doručený token ÷ 365).

Pokud například vsadíte 10 000 USDT na garantovaný APY ve výši 9 %, můžete další den získat 2,5 USDT zaokrouhlených na nejbližší celé číslo. Výpočet vypadá jako 10 000 × (0,09 ÷ 365) = 2,4657 USDT.

Pokud se však po obdržení denního výnosu rozhodnete své tokeny z obchodování stáhnout, výnos nebude připsán na váš účet. V podstatě jakékoli změny aktiva, na které byla provedena původní sázka, ovlivní denní výnosy.

Jaká je roční procentní sazba (RPSN)?

RPSN neboli roční úroková sazba je procento, které získáte ze své investice za rok, vyjádřené v procentech. Tato částka může zahrnovat poplatky placené dlužníky. Je to užitečný nástroj pro porovnávání různých investičních produktů, protože poskytuje společný základ pro prezentaci údajů o ročních úrokových sazbách.

APY a APR znějí velmi podobně. Na rozdíl od APY však RPSN nepočítá se složeným úrokem.

Pokud například vsadíte 10 000 coinů při RPSN 10 %, po roce obdržíte 1 000 coinů jako úrok. S APY se ale situace výrazně mění.

Pro výpočet RPSN můžete použít následující vzorec:

RPSN = [(provize + úrok) ÷ jistina] ÷ n × 365 × 100

Kde:

P = hlavní investice

N = počet dní na časové ose

V tradičních financích se RPSN často používá k vyjednávání podmínek pro dlužníky, jako je úroková sazba na kreditní kartě, kterou musí dlužník zaplatit. Tato úroková sazba může také odkazovat na úrok placený investorům. Typicky je APY za půjčku vyšší než odpovídající RPSN kvůli složenému efektu.

Faktory ovlivňující kryptoměnu APY

Inflace

Inflace je ztráta hodnoty měny v průběhu času. V kryptoměnách se inflace týká procesu přidávání nových tokenů do blockchainové sítě, obvykle předem stanoveným tempem. Přitažlivost kryptoměn, jako je bitcoin, spočívá v tom, že jsou navrženy tak, aby měly předvídatelnou a nízkou míru inflace.

Míra inflace v konkrétní síti ovlivňuje míru návratnosti. Pokud je míra inflace ve vašem coinu vyšší než APY, pak se váš příjem sníží tak rychle, jak jej zvýšíte.

Nabídka a poptávka

Stejně jako v každé tržní ekonomice ovlivňuje ceny zákon nabídky a poptávky. Vlastník kryptoměny může efektivně půjčovat své kryptoměny, aby generoval úrokový příjem. Vzhledem k tomu, že úrok je účtován na základě poptávky po kryptoměně, dynamika trhu může řídit sazby.

Úroková sazba účtovaná za půjčení peněz je obecně nižší, když je nabídka hodně, a vyšší, když je málo. Stejně tak APY kryptoměn je volatilní a mění se v závislosti na úrovni poptávky a likviditě každého coinu.

Skládání období

Výpočet APY je také ovlivněn dobou skládání, která se může lišit. Pamatujte, že APY se zvyšuje se zvyšujícím se počtem složených období.

Vezměme si příklad. Pokud vložíte 100 000 $ na vklad s měsíčním přidáváním se sazbou 5 % ročně, váš APY je 5,116 %. Výpočet používá 100 000 × (1 + 0,05 ÷ 12) ^ (12). Do konce roku bude váš zůstatek 105,116 XNUMX USD.

Na druhou stranu, pokud se skládání provádí denně, váš konečný zůstatek na konci roku bude 105 127 $ s APY 5,126 %. Výpočet používá 100 000 × (1 + 0,05 ÷ 365) ^ (365).

Čím více příležitostí k růstu vašeho zájmu, tím více mohou vydělat.

Investice do kryptoměn s přihlédnutím k APY

Pokud patříte k typu HODLing, pak nemusíte kryptoměnu jen držet v peněžence a čekat, až zdraží.

Existují způsoby, jak investovat do kryptoměny a využít kouzlo složeného úročení neboli APY k růstu a rozmnožování svých aktiv.

Půjčování a půjčování kryptoměn

Pokud plánujete investovat do kryptoměn z dlouhodobého hlediska, můžete ze svých aktiv získat mnohem vyšší hodnotu prostřednictvím půjčování kryptoměn.

Krypto půjčování funguje v podstatě stejným způsobem jako tradiční půjčování, ale bez veškeré byrokracie a papírování. Navíc půjčujete kryptoměnu, nikoli papírové peníze. Když vydáte svou kryptoměnu na decentralizované platformě dlužníkům, obdržíte úroky nebo krypto dividendy. V závislosti na platformě se úrokové sazby mohou pohybovat od 3 % do 17 %.

Zatímco krypto půjčky poskytují investorům pasivní tok příjmů, dlužníci také těží z dodatečné likvidity.

Kryptopůjčka

Řekněme, že máte 10 BTC a nutně potřebujete peníze – ale nechcete své kryptoměny prodat, protože věříte, že jejich budoucí hodnota bude parabolická. Bojíte se, že pokud prodáte svůj bitcoin, můžete skončit s méně kryptoměnami, když je koupíte zpět.

Co můžeš udělat?

Platformy pro půjčování kryptoměn vám umožní použít vašich 10 BTC jako zajištění a získat půjčku. Mějte však na paměti, že možná budete muset „refinancovat“, to znamená dát do zástavy mnohem více kryptoměny, než kolik si chcete půjčit.

Když půjčku splatíte v plné výši, vaše zástavní BTC se vrátí – a pokud vám bude trh nakloněn, tyto BTC pravděpodobně porostou na hodnotě.

Půjčky kryptoměn

Půjčovací platformy spojují poskytovatele kryptopůjček s dlužníky. Takto funguje půjčování kryptoměn:

Dlužník požádá o půjčku od platformy pro půjčování. Jakmile platforma žádost schválí, musí dlužník zastavit některé ze svých kryptoměn jako zajištění půjčky. Věřitel půjčku financuje a pravidelně dostává úrokové platby za dohodnutou úrokovou sazbu. Toto pokračuje až do konce doby trvání půjčky.

Dlužník vrátí celou půjčenou částku a teprve poté se mu vrátí zajištěná kryptoměna.

Investice do kryptopůjček je jednoduchá. Nejprve musíte najít dobrou platformu pro půjčování. Existují dva typy: decentralizované a centralizované platformy. Decentralizované úvěrové platformy jsou spravovány inteligentními smlouvami bez jakéhokoli zprostředkování. Naproti tomu centralizované platformy zahrnují třetí stranu, která řídí proces půjčování.

Před podpisem smlouvy s úvěrovou platformou proveďte náležitou péči a ujistěte se, že je spolehlivá. Poté potvrďte a porovnejte nabízené APY, abyste ze svých digitálních aktiv vytěžili maximum.

Výnosové zemědělství

Income farming je aktivní půjčování vašich kryptoaktiv s cílem vydělat více kryptoměn. Farmáři s příjmy přesouvají svá aktiva po různých tržištích při hledání nejvyšších výnosů a označují tento přístup za obchodní strategii. Nejúspěšnější farmáři neustále sledují APY a využívají ty nejziskovější příležitosti. Ziskovost farmářů je obvykle mnohem vyšší než při držení fiat měn v bance.

Vytyčování

Crypto-staking je způsob získávání odměn pomocí kryptoměn potvrzováním transakcí kryptoměn v blockchainové síti. V podstatě můžete vydělávat z PoS-sítě, které spojují zúčastněné strany za účelem ověření sítě. Nejen, že udržujete síť v bezpečí, ale v procesu také vyděláváte kryptoměnu.

Čím více coinů přenesete do sítě, tím pravděpodobněji budete vybráni jako ověřovatel pro přidání bloků do blockchainu. Na rozdíl od těžby kryptoměn nepotřebujete k získávání odměn žádné speciální vybavení. Když vsadíte, zablokujete svou kryptoměnu jejím stažením z oběhu na určitou dobu. To efektivně omezuje nabídku mince, což může také pozitivně ovlivnit její hodnotu.

Co můžete dělat se získanými úroky?

Získaný úrok jde do vašeho portfolia jako zisk získaný s relativně malou prací. Toto je definice pasivního příjmu. Můžete se nadále snažit vydělat na tomto příjmu více úroků, nebo můžete získaný úrok vzít a použít k obchodování. Trh s kryptoměnami oplývá příležitostmi pro obchodování spotových kryptoměn a derivátů.

Spotové obchodování s kryptoměnami znamená nákup a prodej kryptoměn za aktuální tržní kurz na burze. Můžete také obchodovat s deriváty, což jsou finanční kontrakty, jejichž hodnota je založena na podkladové kryptoměně. Derivátové smlouvy, jako jsou futures a opce, nabízejí další způsoby přístupu a obchodování s kryptoměnami.

Samozřejmě si také můžete vzít tyto získané úroky a použít je jako uchovatele hodnoty. Jako uchovatel hodnoty si tato kryptoměna musí zachovat svou kupní sílu pro pozdější použití. Mezi významné zásoby hodnoty patří zlato, a proto je nejpopulárnější kryptoměna bitcoin často označována jako „digitální zlato“. Při obchodování s deriváty se hodnota oceňuje podkladovým aktivem. Kryptoměna může být také podkladovým aktivem.

Celkový

Každý investor potřebuje metodu, jak porovnat investiční příležitosti a vypočítat zisky. APY neboli roční procentní výnos je standardní výpočet míry návratnosti používaný v tradičních financích i kryptoměnách. Zahrnuje vliv složeného úročení, které může zvýšit vydělanou částku. Čím vyšší APY, tím více peněz investoři vydělají. Porovnání opcí APY vám může pomoci identifikovat nejatraktivnější investiční příležitosti.