Während die Zahl der Länder, die das CBDC-Konzept erlernen, aktiv zunimmt, laden wir Sie ein, in diesem Leitfaden die wichtigsten Grundlagen digitaler Zentralbankwährungen zu erkunden.
Die Einführung der Kryptowährungs- und Blockchain-Technologie hat in den letzten Jahren, insbesondere im Jahr 2020, erheblich an Dynamik gewonnen. Die COVID-19-Pandemie hat die traditionellen Finanzsysteme der Menschen verwüstet und sich für bargeldlose Optionen entschieden. Die immense Popularität von Bitcoin und das Aufkommen mehrerer Blockchain-unterstützter Projekte, wie die Ankündigung der Einführung von Facebook Libra im letzten Jahr, haben Regierungen die Bedeutung dieser regulierungsfreien und dezentralisierten Finanzsysteme bewusst gemacht und das traditionelle Bank- und Finanzwesen vor diesen Bedrohungen geschützt. Industrie.
Obwohl CBDC von dezentralen Kryptowährungen wie Bitcoin beeinflusst wird, ist es eher eine Reaktion als die Einführung von Kryptowährungen, die die Zentralbanken eher als Bedrohung ansehen, die es zu bekämpfen gilt. Diese Zentralbanken implementieren das Konzept der Stablecoins, um eingehende Kenntnisse des Kryptowährungsraums zu haben, um ihre Version der digitalen Währung zu entwickeln, die von den jeweiligen Währungsbehörden oder Zentralbanken eines bestimmten Landes reguliert und verwaltet wird.
Was ist CBDC?
Central Bank Digital Currency (CBDC) ist die digitale Form des Fiat-Geldes eines Landes. Das vorliegende Konzept von CBDC verwendet das Konzept der Blockchain und der Distributed-Ledger-Technologie wie Kryptowährungen. CBDCs unterscheiden sich jedoch von virtuellen Währungen und Kryptowährungen, da letztere dezentralisiert sind, was bedeutet, dass sie nicht von der Regierung ausgegeben werden und nicht den Status eines gesetzlichen Zahlungsmittels haben, wie von der Regierung behauptet.
Die Schaffung eines CBDC sollte das Beste aus beiden Welten kombinieren – die Bequemlichkeit und Sicherheit einer digitalen Form wie Kryptowährungen und den regulierten, reservierten Geldumlauf des traditionellen Bankensystems. Jede CBDC-Einheit fungiert als sicheres digitales Äquivalent der Fiat-Währung und kann als Zahlungsmethode, Wertaufbewahrungsmittel und Rechnungseinheit verwendet werden. Da es sich um eine Fiat-Währung mit einer eindeutigen Seriennummer handelt, wird jede CBDC-Einheit auch anders sein, um Fälschungen zu verhindern. Da es Teil der Zentralbankgeldmenge sein wird, wird es neben anderen Formen von Fiat-Währungen funktionieren.
Es gibt zwei Haupttypen von CBDCs, Großhandels- und Einzelhandels-CBDCs, und beide haben unterschiedliche Zwecke.
CBDC ist eine digitale Währung, die bei Transaktionen zwischen einer Zentralbank und anderen Privatbanken verwendet wird. Es kann auch für grenzüberschreitende Transaktionen zwischen Banken verwendet werden. Ein Beispiel ist das Inthanon-Projekt − Löwenfelsen, ein grenzüberschreitendes digitales Zahlungssystem zwischen der Bank of Thailand und der Central Bank of Hong Kong.
Einzelhandels-CBDC ist das digitale Geld, mit dem Menschen in ihrem täglichen Leben Geschäfte tätigen werden. Der Einzelhandel mit CBDC kann Bargeld überflüssig und rückverfolgbar machen und so verschiedene Arten von kriminellen Aktivitäten reduzieren.
Vorteile von CBDC
Das Finanzsystem ist immer dynamisch, da in diesem Sektor von Zeit zu Zeit neue Technologien auftauchen, und das Aufkommen der digitalen Währung ist nicht anders. Einige der Vorteile der Einnahme von CBDC:
- CBDC kann die Leistung und Sicherheit von Zahlungslösungen für den Einzelhandel und den Großhandel verbessern. Diese Verbesserungen reichen von Einzelhändlern, die Point-of-Sale-, Online- oder P2P-Lösungen verwenden, bis hin zu Interbanken-Massenzahlungen mit schnelleren Abwicklungsoptionen.
- Da Krypto weltweit zu einer bargeldlosen Abwicklung führt, trägt die Implementierung von CBDC dazu bei, den Übergang von Fiat-Währung zu digitalen Optionen zu vereinfachen, indem eine Regulierungsbehörde zur Bekämpfung illegaler Aktivitäten eingerichtet wird.
- Die Einführung einer von der Regierung unterstützten digitalen Währung wird dazu beitragen, internationale digitale Transaktionen zwischen den Parteien schnell und problemlos zu gestalten.
- In den letzten Jahren, insbesondere in diesem Jahr, ist die Bargeldmenge deutlich zurückgegangen, da immer mehr Verbraucher Karten und Anwendungen zur Zahlungsabwicklung verwenden. Nehmen wir an, ein CBDC soll ausgestellt und als gesetzliches Zahlungsmittel anerkannt werden. In diesem Fall kann die Reduzierung der Bargeldverwendung dazu beitragen, einige der negativen Verwendungen von Bargeld (Steuerhinterziehung, Geldwäsche, illegale Transaktionen usw.)
- Die Umsetzung von CBDC trägt dazu bei, kriminelle Aktivitäten wie Geldwäsche, Steuerhinterziehung oder Steuerhinterziehung und andere Aktivitäten zu verhindern, indem Geldbewegungen verfolgt und überwacht werden.
Risiken im Zusammenhang mit digitalen Währungen der Zentralbank
Der am häufigsten genannte Nachteil besteht darin, dass Geschäftsbanken Vermittler ablehnen, wenn Verbraucher beginnen, vollständig auf CBDC umzusteigen. Dies kann zu einem Teufelskreis führen, da Banken die Einlagenzinsen erhöhen, um mehr Geld anzuziehen. Dies bedeutet wiederum, dass weniger Bankkredite zu höheren Zinssätzen vergeben werden.
Es bestehen auch Zweifel, ob die CBDC von der Zentralbank verlangt, die KYC-/AML-Prozesse und andere operative Belastungen durchzuführen, die Geschäftsbanken typischerweise übernehmen.
Es gibt auch das Problem des Reputationsrisikos, da CBDCs Cyberangriffen, verschiedenen Arten von Fehlern und Störungen ausgesetzt sein können, die sich negativ auf die Reputation der Zentralbank auswirken können.
Während die digitale Währung der Zentralbank potenzielle Vorteile für grenzüberschreitende Transaktionen bietet, kann CBDC aufgrund des Risikos der Dollarisierung dennoch eine Wirtschaft mit hoher Inflation und volatilen Wechselkursbereichen bedrohen.
Wo befindet sich CBDC heute?
Mehrere Zentralbanken prüfen die Möglichkeit, eine digitale Währung einzuführen, und die meisten befinden sich in der Forschungsphase und einige noch in der Planungsphase. Nachfolgend sind die Leistungen der Zentralbanken einiger Länder aufgeführt:
China
Ein asiatisches Land mit einer Bevölkerung von mehr als 1 Milliarde Menschen ist ein geeignetes Testfeld für die Einführung von Kryptowährung; China ist wohl das führende Land bei der Einführung digitaler Währungen. Das Projekt zur Entwicklung einer neuen digitalen Währung startete Anfang dieses Jahres. Bisher wurde berichtet, dass es die erste Testphase bestanden hat, als 1,1 Milliarden Yuan (162 Millionen US-Dollar) von April bis August unter 3,1 Millionen Yuan digitaler Transaktionen verarbeitet wurden, was CBDC zum am weitesten verbreiteten kommerziellen macht.
Schweden
Das Land interessiert sich seit langem für CBDC und war einer der ersten Tester der Einführung digitaler Währungen. Anfang dieses Jahres begann der Start des jährlichen Pilotprojekts der vorgeschlagenen digitalen Währung, der elektronischen Krone. Die schwedische Regierung geht davon aus, dass der Übergang zur digitalen Währung im Jahr 2023 erfolgreich sein wird und Einzelhändler damit beginnen werden, sie für Transaktionen zu verwenden.
Uruguay
Die Zentralbank von Uruguay hat 2017 ein erfolgreiches Pilotprogramm für ihre digitale Währung e-Peso durchgeführt, wie von führenden Finanzinstituten angekündigt. Seitdem ist jedoch keine großangelegte Umsetzung mehr gemeldet worden.
Thailand
Die Bank of Thailand (BOT) hat die zweite Testphase ihres CBDC namens Project Inthanon abgeschlossen. Das Projekt startete im August letzten Jahres. Die erste Phase konzentrierte sich auf die Entwicklung eines bewährten Konzepts eines dezentralen Echtzeit-Bruttoabwicklungssystems (RTGS), das CBDCs in einem verteilten Hauptbuch verwendet. Phase zwei, die jetzt abgeschlossen ist, begann im Februar, um weiter zu untersuchen, wie DLT verwendet werden kann, um von BOT ausgegebene Schuldtitel in DLT zu tokenisieren und um regulatorische Compliance- und Datenabgleichsfunktionen in den DLT-Zahlungsprozess zu integrieren. Die dritte Phase ist in Entwicklung und soll Ende des Jahres abgeschlossen sein.
Frankreich
Das europäische Land hat Anfang des Jahres ein Pilotprogramm für die erste digitale Währung, den Euro, gestartet und war in der ersten Testphase erfolgreich.
Abschluss
Die Blockchain-Technologie bewegt sich unaufhaltsam in Richtung Integration mit traditionellen Finanzsystemen. Die Tatsache, dass CBDC zu einer praktikablen Option im Finanzbereich geworden ist, ist ein Beweis dafür, inwieweit Menschen und Unternehmen Technologie annehmen.
Viele Länder untersuchen das CBDC-Konzept noch immer, einschließlich der Vereinigten Staaten. Die Zentralbanken versuchen, diese neue Technologie in das traditionelle Währungssystem zu integrieren, um mit der Dynamik der Finanztechnologie Schritt zu halten. Die Art und Weise, wie Zahlungen geleistet werden, hat sich in den letzten zehn Jahren dramatisch verändert und wird sich mit neuen technologischen Durchbrüchen weiterentwickeln.