Viele glauben, dass die dezentralisierte Finanzierung viele Vorteile gegenüber dem traditionellen Finanzsystem hat, teilweise dank des einzigartigen Kreditsystems von DeFi. In diesem Leitfaden werden wir Ihnen alles über DeFi Lending erzählen.
Stellen Sie sich ein Finanzsystem vor, in dem Sie keine Dritten benötigen und mit jedem, überall und jederzeit ohne Einschränkungen Geschäfte tätigen können, ja! Das ist DeFi. Dezentralisierte Finanzen sind eine Art Finanzsystem, das auf der Blockchain-Technologie basiert.
Diese Technologie zielt darauf ab, ein transparentes, nicht privilegiertes und transparentes Open-Source-Ökosystem für Finanzdienstleistungen zu schaffen, das für alle zugänglich und vollständig dezentralisiert ist (keine zentrale Autorität). Die Benutzer behalten die vollständige Kontrolle über ihre Vermögenswerte und interagieren mit diesem Ökosystem über dezentrale Anwendungen (DApps) oder eine P2P-Schnittstelle.
Smart Contracts sind die Bausteine der dezentralen Finanzierung. Computerprogramme oder Transaktionsprotokolle führen automatisch die Transaktionsvereinbarung zwischen Parteien in DeFi-Transaktionen aus, überwachen und erzwingen diese. Ethereum hat DeFi-Anwendungen initiiert und die meisten DeFi-Anwendungen basieren auf Ethereum, wodurch die meisten Token im Ökosystem ERC-20-Token hergestellt werden.
DeFi hat viele Vorteile gegenüber dem traditionellen Finanzsystem. Es bietet einen einfachen Zugang zu Finanzdienstleistungen ohne Einschränkungen. Es ist dezentralisiert (keine zentrale Behörde). Es beseitigte die Anwesenheit von Vermittlern oder Schiedsrichtern, was die Kosten der Transaktionsgebühren senken würde. Darüber hinaus ist die DeFi-Kreditoption von Vorteil, da sie leicht verfügbar ist und Gewinne durch dezentrale Finanzierungskredite erzielt werden können.
Was ist DeFi-Kredit?
DeFi Lending bietet eine Plattform, auf der der Kreditnehmer den Kreditgeber auf einer vertrauenswürdigen Plattform trifft. Das heißt, ohne Vermittler und Schiedsrichter. Dies eröffnet den Inhabern von Kryptowährungen auf der Plattform die Möglichkeit, ihre Token in Kreditpools zu platzieren. Dann wird der leihwillige Benutzer direkt mit dem Kreditgeber in der P2P-Schnittstelle verbunden.
Immer wenn ein Benutzer seine Kryptowährungen auf der DeFi-Kreditplattform ausleihen möchte, gehen diese Token in den Kreditpool, wo der Kreditnehmer darauf zugreifen kann. Smart Contracts binden sowohl den Kreditgeber als auch den Kreditnehmer zusammen.
Beide Parteien bleiben jedoch völlig anonym, da es in dieser Situation kein physisches Eigentum gibt, das als Sicherheit verwendet werden könnte, wie dies in traditionellen Finanzsystemen üblich ist. Der Kreditnehmer muss mindestens die gleiche Menge an Token hinterlegen, die er ausleihen möchte. Wenn Sie beispielsweise 10 Bitcoins von Kreditpools leihen möchten, müssen Sie den Gegenwert von 10 Bitcoins in DAI einzahlen, was 84 DAI entspricht.
Nach einiger Zeit, und Sie möchten das Darlehen + 10% zurückzahlen, müssen Sie in den Kreditpool einzahlen, und dann wird der DAI, den Sie ursprünglich eingezahlt haben, an Sie zurückerstattet und 10% der Bitcoins gehen an den Pool der Anleger, die am Kreditvergabeprozess teilgenommen haben.
Dezentrale Finanzen sind unbestreitbar die wertvollsten DApps in Bezug auf gesperrte Krypto-Assets in einem Ethereum-basierten Netzwerk und rühmen sich im August 8 mit massiven 2020 Milliarden US-Dollar an gesperrten Krypto-Assets.
DeFi-Kredite im Vergleich zu traditioneller Kreditvergabe
DeFi bietet bisher Lösungen für alte Probleme traditioneller Finanzsysteme wie Zentralisierung, Sicherheit usw. Dies hat jedoch zu neuen Herausforderungen wie fehlender Liquidität geführt. Wir werden uns einige der Bereiche ansehen, in denen DeFi einen Vorteil gegenüber der traditionellen Kreditvergabe hat und einige, in denen dies nicht der Fall ist.
Die dezentrale Finanzkreditvergabe verwendet für ihre Transaktionen ein Blockchain-basiertes Netzwerk, wodurch der gesamte Prozess frei von zentralen Behörden, Dritten oder Schiedsrichtern ist. Dies macht die DeFi-Kreditvergabe reibungslos, nahtlos und ausschließlich zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber, anstelle einer traditionellen Kreditvergabe, die von einem Vermittler (in den meisten Fällen Banken) vermittelt und durch ein Schiedsverfahren unterstützt werden muss.
Die dezentrale Natur der DeFi-Kreditvergabe ist ein großes Plus, hat aber ihre Nachteile. Der gesamte Prozess ist dezentralisiert und es sind keine Papiere, Identifizierung oder KYC erforderlich, was DeFi anfällig für Geldwäschepraktiken macht.
Ein Aspekt, bei dem die DeFi-Kreditvergabe der traditionellen Kreditvergabe überlegen ist, ist die Bereitstellung von Sicherheiten. Das konventionelle Finanzkreditsystem erfordert Sicherheiten in Form von Sachwerten. Am häufigsten Grundstücke. DeFi-Kredite erfordern jedoch keine physischen Eigenschaften als Sicherheiten; stattdessen werden die in den DeFi-Protokollen hinterlegten Token als Sicherheiten verwendet.
Der Nachteil dabei ist, dass die für DeFi-Kreditplattformen erforderlichen Sicherheiten manchmal immer eine positive Sache sind. Zum Beispiel verlangt die Kreditplattform von DeFi, MakerDAO, von Kreditnehmern, Sicherheiten für ihre Kredite in Höhe von mindestens 150% des Wertes des beantragten Kredits zu stellen.
Die Tatsache, dass die Kosten für Sicherheiten jedoch dramatisch steigen können, zieht Anleger an. Wenn Sie beispielsweise 1 Bitcoin (BTC) als Sicherheit für ein Darlehen einzahlen, kann der Wert der von Ihnen hinterlegten Bitcoin im Laufe der Zeit steigen. Wenn es an der Zeit war, die Sicherheiten zurückzuzahlen, würde ihr Wert steigen und Ihnen einen Gewinn bringen.
Alles, was Sie brauchen, um DeFi-Darlehen zu erhalten, ist eine Internetverbindung, eine DeFi-Wallet und die Eröffnung eines Smart Contracts.
Beste DeFi-Kreditplattformen
Es stehen mehrere DeFi-Kreditplattformen zur Verfügung; Wir werden uns einige der beliebten dezentralisierten Finanzierungsplattformen ansehen.
Aave
Aave ist eine Art DeFi-Kreditprotokoll, das es Benutzern ermöglicht, eine breite Palette von Kryptowährungen mit stabilen und variablen Zinssätzen zu verleihen und zu leihen. Ursprünglich als ETHLend gestartet, wurde es 2017 von Stani Kulechev gegründet. Das ETHLend ICO, das im November 2017 stattfand, sammelte Ether im Wert von 600000 $ im Austausch für 1 Milliarde LEND-Token. Später im September 2018 wurde ETHLend in umbenannt Aave.
Das Unterscheidungsmerkmal von Aave besteht darin, dass es das Flash Loan-System verwendet. Das bedeutet, dass Sie keine Sicherheiten benötigen, um einen Kredit auf der Plattform zu beantragen. Anstatt die Rückzahlung durch Sicherheiten zu garantieren, hängen befristete Kredite vom Zeitpunkt der Kreditvergabe ab. Solange das Darlehen in Anspruch genommen und vollständig innerhalb der gleichen Zahlungsfrist zurückgezahlt wird, wird es genehmigt. Wird der Kredit hingegen nicht in einem Block ausgezahlt, scheitert die gesamte Transaktion. Aave bietet auch flexible Kreditzinssätze an.
Um mit Aave zu beginnen, müssen Sie ihre Website besuchen und sich mit Ihrer Token-Brieftasche registrieren Web 3.0.
Verbundfinanzierung
VerbundfinanzierungWie die meisten DeFi-Kreditplattformen ist es ein Open-Access-Smart-Contract-System, das auf Ethereum basiert. Robert Leschner hat es 2018 gegründet. Es verwendet ein eigenes cToken, damit Benutzer mit ihrem Geld Geld verdienen und es für Transaktionen in der Anwendung verwenden können. Dies unterscheidet Compound.Finance von anderen DeFi-Kreditplattformen.
Ein weiteres Unterscheidungsmerkmal von Compound besteht darin, dass Benutzergelder, die in ERC-20-Token umgewandelt werden, problemlos auf andere DApps übertragen werden können. Diese Fähigkeit, verschiedene Protokolle als Bausteine zu kombinieren, ist ein grundlegendes Merkmal der DeFi-Bewegung.
Die Verbindung ist jedoch nicht dezentralisiert, da das Protokoll derzeit von einem zusammengesetzten Team verwaltet wird. Das Unternehmen plant jedoch, eine 100%ige Dezentralisierung zu erreichen, indem alle Befugnisse auf eine dezentrale autonome Organisation (DAO) übertragen werden, die von der Compound-Community geleitet wird.
Hersteller
Hersteller ist eine DeFi-Leihplattform, die es Benutzern ermöglicht, nur DAI-Token zu leihen. Es erlaubt derzeit nur den Handel mit ETH- und BAT-Token. MKR beteiligt die Benutzer an Betriebsgewinnen, indem es eine "Verwaltungsgebühr" einführt, die als Zinssatz für das Netzwerk dient. Benutzer können ihre Sicherheiten im wichtigsten intelligenten Vertrag von Maker namens Collateralized Debt Position (CDP) speichern, um DAI zu erstellen.
Benutzer, die daran interessiert sind, mit Maker über die neuesten Entwicklungen auf dem Laufenden zu bleiben, organisieren jeden Donnerstag um 12:00 Uhr ET wöchentliche Management- und Risikoanrufe. Bewertungen dieser Anrufe werden auf dem Kanal veröffentlicht Maker auf Youtube.
Abschluss
Die dezentrale Finanzierung ersetzt nach und nach das traditionelle Finanzsystem mit einigen bedeutenden Vorteilen wie dezentralen Transaktionen, reduzierten Transferkosten und einer vereinfachten und reibungslosen Kreditvergabe. Die dezentralisierte Finanzierung weist noch einige Nachteile auf, die ihr Wachstum behindern können, wie technische und operationelle Risiken, eine Tendenz zur Vorherrschaft krimineller Praktiken und so weiter. Niemand wird jedoch darauf wetten, dass DeFi die Finanzwelt vollständig übernehmen wird.