जबकि सीबीडीसी की अवधारणा की खोज करने वाले देशों की संख्या सक्रिय रूप से बढ़ रही है, हम आपको इस गाइड में सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राओं के प्रमुख बुनियादी सिद्धांतों का पता लगाने के लिए आमंत्रित करते हैं।
क्रिप्टोक्यूरेंसी और ब्लॉकचेन तकनीक को अपनाने ने पिछले कुछ वर्षों में, विशेष रूप से 2020 में महत्वपूर्ण गति प्राप्त की है। COVID-19 महामारी ने लोगों की पारंपरिक वित्तीय प्रणाली पर कहर बरपाया है और कैशलेस विकल्पों का विकल्प चुना है। बिटकॉइन की व्यापक लोकप्रियता और कई ब्लॉकचेन-समर्थित परियोजनाओं के उद्भव, जैसे कि पिछले साल फेसबुक लिब्रा लॉन्च की घोषणा, ने सरकारों को इन नियंत्रण-मुक्त और विकेंद्रीकृत वित्तीय प्रणालियों के महत्व का एहसास कराया है और पारंपरिक बैंकिंग और वित्त की रक्षा की है। धमकी। उद्योग।
बिटकॉइन जैसी विकेंद्रीकृत क्रिप्टोकरेंसी से प्रभावित होने पर, सीबीडीसी एक क्रिप्टोकरेंसी को अपनाने की तुलना में अधिक प्रतिक्रिया है, जिसे केंद्रीय बैंक लड़ने के लिए एक खतरे के रूप में देखते हैं। ये केंद्रीय बैंक एक डिजिटल मुद्रा के अपने स्वयं के संस्करण को विकसित करने के लिए क्रिप्टोक्यूरेंसी स्पेस का गहन ज्ञान रखने के लिए स्थिर मुद्रा की अवधारणा को लागू करते हैं जिसे संबंधित मौद्रिक प्राधिकरणों या किसी विशेष देश के केंद्रीय बैंकों द्वारा विनियमित और प्रबंधित किया जाएगा।
सीबीडीसी क्या है?
सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) देश के फिएट मनी का डिजिटल रूप है। सीबीडीसी की वर्तमान अवधारणा ब्लॉकचैन की अवधारणा का उपयोग करती है और क्रिप्टोकरेंसी जैसे वितरित लेजर तकनीक का उपयोग करती है। हालाँकि, CBDC आभासी मुद्रा और क्रिप्टोकरेंसी से अलग हैं क्योंकि बाद वाली विकेंद्रीकृत है, जिसका अर्थ है कि वे सरकार द्वारा जारी नहीं की जाती हैं और उनके पास सरकार द्वारा दावा किए गए कानूनी निविदा की स्थिति नहीं है।
एक CBDC के निर्माण में दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ - एक डिजिटल रूप की सुविधा और सुरक्षा जैसे कि क्रिप्टोकरेंसी, और पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली के विनियमित, आरक्षित धन संचलन को संयोजित करना चाहिए। प्रत्येक CBDC इकाई फिएट करेंसी के सुरक्षित डिजिटल समकक्ष के रूप में कार्य करेगी और इसका उपयोग भुगतान विधि, मूल्य के भंडार और खाते की इकाई के रूप में किया जा सकता है। क्योंकि यह एक अद्वितीय सीरियल नंबर के साथ एक कानूनी मुद्रा है, जालसाजी को रोकने के लिए प्रत्येक सीबीडीसी इकाई भी अलग होगी। क्योंकि यह केंद्रीय बैंक की मुद्रा आपूर्ति का हिस्सा होगा, यह फिएट मुद्राओं के अन्य रूपों के साथ काम करेगा।
सीबीडीसी के दो मुख्य प्रकार हैं, थोक और खुदरा सीबीडीसी, और दोनों के अलग-अलग उद्देश्य हैं।
CBDC एक डिजिटल मुद्रा है जिसका उपयोग केंद्रीय बैंक और अन्य निजी बैंकों के बीच लेनदेन में किया जाता है। इसका उपयोग बैंकों के बीच सीमा पार लेनदेन के लिए भी किया जा सकता है। एक उदाहरण इंथनॉन परियोजना है - लिओनरॉक, बैंक ऑफ थाईलैंड और सेंट्रल बैंक ऑफ हांगकांग के बीच एक सीमा पार डिजिटल भुगतान प्रणाली।
खुदरा सीबीडीसी वह डिजिटल मुद्रा है जिसका उपयोग लोग अपने दैनिक जीवन में लेन-देन करने के लिए करेंगे। रिटेलिंग CBDC नकदी को अप्रचलित और ट्रेस करने योग्य बना सकता है, इस प्रकार विभिन्न प्रकार की आपराधिक गतिविधियों को कम कर सकता है।
सीबीडीसी के लाभ
वित्तीय प्रणाली हमेशा इस तथ्य के कारण गतिशील होती है कि इस क्षेत्र में समय-समय पर नई प्रौद्योगिकियां दिखाई देती हैं, और डिजिटल मुद्रा का उद्भव अलग नहीं है। CBDC लेने के कुछ लाभ:
- CBDC खुदरा और थोक भुगतान समाधान दोनों के प्रदर्शन और सुरक्षा में सुधार कर सकता है। इन सुधारों में खुदरा प्रदाताओं से पॉइंट-ऑफ-सेल, ऑनलाइन या पी2पी समाधानों का उपयोग करने से लेकर तेज़ चेकआउट विकल्पों के साथ थोक इंटरबैंक भुगतान तक शामिल हैं।
- जैसा कि क्रिप्टो-मुद्रा दुनिया को कैशलेस लेनदेन की ओर ले जाती है, सीबीडीसी की शुरूआत अवैध गतिविधियों से लड़ने के लिए एक नियामक निकाय होने के द्वारा फिएट मुद्रा से डिजिटल विकल्पों में संक्रमण को आसान बनाने में मदद कर रही है।
- राज्य समर्थित डिजिटल मुद्रा की शुरूआत से पार्टियों के बीच अंतरराष्ट्रीय डिजिटल लेनदेन को तेज और निर्बाध बनाने में मदद मिलेगी।
- हाल के वर्षों में, विशेष रूप से इस वर्ष, हाथ में नकदी की मात्रा में काफी गिरावट आई है क्योंकि अधिक उपभोक्ता कार्ड और भुगतान निपटान ऐप का उपयोग करते हैं। मान लें कि एक सीबीडीसी जारी किया जाना है और कानूनी निविदा के रूप में मान्यता प्राप्त है। इस मामले में, नकदी के उपयोग को कम करने से नकदी के कुछ नकारात्मक उपयोगों (कर चोरी, धन शोधन, अवैध लेनदेन, आदि) को कम करने में मदद मिल सकती है।
- सीबीडीसी के कार्यान्वयन से धन की आवाजाही पर नज़र रखने और निगरानी करके आपराधिक गतिविधियों जैसे मनी लॉन्ड्रिंग, कर चोरी या कर चोरी और अन्य गतिविधियों को रोकने में मदद मिलती है।
सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राओं से जुड़े जोखिम
सबसे आम तौर पर उद्धृत नकारात्मक पक्ष यह है कि यदि उपभोक्ता पूरी तरह से सीबीडीसी में स्विच करना शुरू कर देते हैं तो वाणिज्यिक बैंक बिचौलियों को काट देंगे। यह एक दुष्चक्र बना सकता है क्योंकि बैंक अधिक धन आकर्षित करने के लिए जमा दरें बढ़ाते हैं। बदले में, इसका अर्थ है उच्च ब्याज दरों पर कम बैंक ऋण।
इसमें यह भी संदेह है कि सीबीडीसी को केवाईसी/एएमएल प्रक्रियाओं और अन्य लेनदेन संबंधी कार्यभार को संभालने के लिए एक केंद्रीय बैंक की आवश्यकता होती है जिसे वाणिज्यिक बैंक आमतौर पर संभालते हैं।
प्रतिष्ठा जोखिम का मुद्दा भी है, क्योंकि सीबीडीसी साइबर हमले, विभिन्न प्रकार के बग और आउटेज के अधीन हो सकता है जो केंद्रीय बैंक की प्रतिष्ठा को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
जबकि एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा के सीमा पार लेनदेन के लिए संभावित लाभ हैं, फिर भी एक सीबीडीसी डॉलर के जोखिम के कारण उच्च मुद्रास्फीति और अस्थिर विनिमय दर सीमा वाली अर्थव्यवस्था को खतरे में डाल सकता है।
आज CBDC कहाँ स्थित है?
कई केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा शुरू करने की संभावना तलाश रहे हैं और उनमें से अधिकांश अनुसंधान चरण में हैं और कुछ अभी भी योजना के चरण में हैं। कुछ देशों के केंद्रीय बैंकों की उपलब्धियां नीचे सूचीबद्ध हैं:
चीन
1 अरब से अधिक लोगों की आबादी वाला एक एशियाई देश क्रिप्टोक्यूरेंसी की शुरुआत के लिए एक उपयुक्त परीक्षण आधार है; डिजिटल मुद्रा को अपनाने में चीन यकीनन अग्रणी देश है। इस साल की शुरुआत में एक नई डिजिटल मुद्रा विकसित करने की परियोजना शुरू हुई। यह अब अपने पहले परीक्षण चरण को पारित करने की सूचना है, 1,1 बिलियन युआन ($ 162 मिलियन) के साथ अप्रैल से अगस्त तक 3,1 मिलियन युआन डिजिटल लेनदेन के तहत संसाधित किया गया, जिससे सीबीडीसी व्यावसायिक रूप से सबसे अधिक उपयोग किया जाता है।
स्वीडन
देश लंबे समय से सीबीडीसी में रुचि रखता है और डिजिटल मुद्रा की शुरुआत करने वाले पहले परीक्षकों में से एक था। इस वर्ष की शुरुआत में, इसकी प्रस्तावित डिजिटल मुद्रा, इलेक्ट्रॉनिक क्रोन की वार्षिक पायलट परियोजना का शुभारंभ शुरू हुआ। स्वीडिश सरकार का मानना है कि 2023 में डिजिटल मुद्रा में परिवर्तन सफल होगा और खुदरा विक्रेता लेनदेन के लिए इसका उपयोग करना शुरू कर देंगे।
उरुग्वे
सेंट्रल बैंक ऑफ उरुग्वे ने प्रमुख वित्तीय संस्थानों द्वारा घोषित 2017 में अपनी डिजिटल मुद्रा ई-पेसो के लिए एक सफल पायलट कार्यक्रम चलाया। हालांकि, तब से कोई बड़े पैमाने पर कार्यान्वयन की सूचना नहीं मिली है।
थाईलैंड
बैंक ऑफ थाईलैंड (बीओटी) ने अपने सीबीडीसी के परीक्षण के दूसरे चरण को प्रोजेक्ट इंथानोन कहा है। यह प्रोजेक्ट पिछले साल अगस्त में शुरू हुआ था। पहला चरण एक विकेन्द्रीकृत रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम (RTGS) के लिए एक सिद्ध अवधारणा विकसित करने पर केंद्रित है जो एक वितरित लेज़र पर CBDC का उपयोग करता है। दूसरा चरण, जो अब पूरा हो चुका है, फरवरी में यह पता लगाने के लिए शुरू हुआ कि कैसे डीएलटी का उपयोग बीओटी द्वारा डीएलटी को जारी किए गए ऋण साधनों को चिह्नित करने के लिए किया जा सकता है और डीएलटी का उपयोग करके भुगतान प्रक्रिया में अनुपालन और डेटा सुलह सुविधाओं को शामिल किया जा सकता है। तीसरा चरण विकास के अधीन है और इसे वर्ष के अंत में पूरा किया जाना चाहिए।
फ्रांस
यूरोपीय देश ने इस साल की शुरुआत में यूरो की पहली डिजिटल मुद्रा के रूप में एक पायलट कार्यक्रम शुरू किया था और परीक्षण के पहले चरण में सफल रहा है।
उत्पादन
ब्लॉकचैन-आधारित तकनीक पारंपरिक वित्तीय प्रणालियों के साथ एकीकरण की ओर लगातार बढ़ रही है। तथ्य यह है कि सीबीडीसी वित्त में एक व्यवहार्य विकल्प बन गया है, यह इस बात का प्रमाण है कि लोग और व्यवसाय किस हद तक प्रौद्योगिकी को अपना रहे हैं।
कई देश अभी भी संयुक्त राज्य अमेरिका सहित सीबीडीसी अवधारणा की खोज कर रहे हैं। केंद्रीय बैंक वित्तीय प्रौद्योगिकी की गतिशीलता को बनाए रखने के लिए इस नई तकनीक को पारंपरिक मौद्रिक प्रणाली के साथ एकीकृत करना चाहते हैं। भुगतान करने का तरीका पिछले दस वर्षों में नाटकीय रूप से बदल गया है और नई तकनीकी सफलताओं के उभरने के साथ-साथ विकसित होता रहेगा।