CBDCの概念を学ぶ国の数は活発に増えていますが、このガイドでは中央銀行のデジタル通貨の主要な基本を探求することをお勧めします。
暗号通貨とブロックチェーンテクノロジーの採用は、過去数年間、特に2020年に大きな勢いを増しています。 COVID-19のパンデミックは、人々の伝統的な金融システムに大混乱をもたらし、キャッシュレスオプションを選択しました。 ビットコインの絶大な人気と、昨年のFacebook Libraの立ち上げの発表など、ブロックチェーンに裏打ちされたいくつかのプロジェクトの出現により、政府はこれらの規制のない分散型金融システムの重要性を認識し、従来の銀行と金融をこれらの脅威から保護しています。 業界。
ビットコインのような分散型暗号通貨の影響を受けているにもかかわらず、CBDCは、中央銀行が戦う脅威と見なしている暗号通貨の採用よりも反応です。 これらの中央銀行は、特定の国のそれぞれの金融当局または中央銀行によって規制および管理されるデジタル通貨のバージョンを開発するための暗号通貨空間に関する深い知識を得るために、ステーブルコインの概念を実装しています。
CBDCとは何ですか？
中央銀行デジタル通貨 (CBDC) は、国の法定通貨のデジタル形式です。 現在の CBDC の概念は、ブロックチェーンの概念と暗号通貨などの分散台帳技術を使用しています。 ただし、CBDC は仮想通貨や暗号通貨とは異なります。後者は分散型であるためです。つまり、政府によって発行されておらず、政府が主張する法定通貨の地位を持っていません。
CBDC の作成は、暗号通貨などのデジタル形式の利便性とセキュリティ、および従来の銀行システムの規制された予約金の流通という、両方の長所を組み合わせる必要があります。 各CBDCユニットは、法定通貨の安全なデジタル版として機能し、支払い方法、価値の保存、およびアカウントの単位として使用できます。 固有のシリアル番号を持つ法定通貨であるため、偽造を防ぐために各 CBDC ユニットも異なります。 中央銀行のマネーサプライの一部になるため、他の形の法定通貨と一緒に機能します。
CBDCには、卸売りと小売りのCBDCのXNUMXつの主要なタイプがあり、どちらも目的が異なります。
CBDC は、中央銀行と他の民間銀行との間の取引で使用されるデジタル通貨です。 また、銀行間の国境を越えた取引にも使用できます。 例はインタノンプロジェクトです- ライオンロック、タイ銀行と香港中央銀行の間の国境を越えたデジタル決済システム。
リテール CBDC は、人々が日常生活で取引するために使用するデジタル マネーです。 CBDC の小売りは、現金を不要にし、追跡可能にすることもできるため、さまざまな種類の犯罪行為を減らすことができます。
CBDCのメリット
このセクターでは時折新しいテクノロジーが出現するため、金融システムは常に動的であり、デジタル通貨の出現も例外ではありません。 CBDCを取ることの利点のいくつか：
- CBDCは、小売および卸売決済ソリューションの両方のパフォーマンスとセキュリティを向上させることができます。 これらの改善は、POS、オンライン、またはP2Pソリューションを使用する小売業者から、より迅速な決済オプションを備えた一括銀行間支払いにまで及びます。
- 暗号通貨がキャッシュレス決済に向けて世界をリードしているため、CBDCの実装は、違法行為と戦う規制機関を持つことにより、法定通貨からデジタルオプションへの移行を簡素化するのに役立っています。
- 政府が支援するデジタル通貨の導入は、当事者間の国際的なデジタル取引を迅速かつ手間のかからないものにするのに役立ちます。
- 近年、特に今年は、カードやアプリを使って支払いを決済する消費者が増えるにつれ、現金の額は大幅に減少しました。 CBDCが発行され、法定通貨として認識されると仮定しましょう。 この場合、現金の使用を減らすことで、現金のマイナスの使用（脱税、マネーロンダリング、違法取引など）の一部を軽減することができます。
- CBDCの実装は、マネーロンダリング、脱税または脱税などの犯罪活動、およびお金の動きを追跡および監視することによるその他の活動の防止に役立ちます。
中央銀行のデジタル通貨に関連するリスク
最も頻繁に引用される不利な点は、消費者が完全にCBDCに切り替え始めた場合、商業銀行が仲介業者を拒否することです。 これは、銀行がより多くのお金を引き付けるために預金金利を引き上げるときに悪循環を生み出す可能性があります。 言い換えれば、これはより高い金利で提供される銀行ローンが少なくなることを意味します。
CBDCが中央銀行にKYC / AMLプロセスの実行を要求するかどうか、および商業銀行が通常処理するその他の運用上の負担についても疑問があります。
CBDCはサイバー攻撃、さまざまな種類のエラー、および中央銀行の評判に悪影響を与える可能性のある混乱の影響を受ける可能性があるため、評判リスクの問題もあります。
中央銀行のデジタル通貨は国境を越えた取引に潜在的な利益をもたらしますが、それでもCBDCは、ドル化のリスクにより、高インフレと不安定な為替レート範囲の経済を危険にさらす可能性があります。
今日のCBDCはどこにありますか？
いくつかの中央銀行はデジタル通貨の導入の可能性を模索しており、それらのほとんどは調査段階にあり、一部はまだ計画段階にあります。 一部の国の中央銀行の業績は以下のとおりです。
中国
1 億人以上の人口を持つアジアの国は、仮想通貨の導入に適した試験場です。 中国は間違いなく、デジタル通貨の採用における主要国です。 新しいデジタル通貨を開発するプロジェクトは、今年の初めに始まりました。 これまでのところ、テストの第1,1段階に合格したと報告されており、162月から3,1月までにXNUMX万元のデジタルトランザクションでXNUMX億元（XNUMX億XNUMX万ドル）が処理され、CBDCが最も広く商業的に使用されている.
スウェーデン
この国は以前から CBDC に関心を持っており、デジタル通貨導入の最初のテスターの 2023 つでした。 今年の初めに、提案されたデジタル通貨である電子クローネの年次パイロットプロジェクトの立ち上げが始まりました。 スウェーデン政府は、XNUMX 年にはデジタル通貨への移行が成功し、小売業者がそれを取引に使用し始めると考えています。
ウルグアイ
ウルグアイの中央銀行は、主要な金融機関が発表したように、2017年にデジタル通貨e-pesoのパイロットプログラムを成功させました。 しかし、それ以来、大規模な実装は報告されていません。
タイ
タイ銀行（BOT）は、ProjectInthanonと呼ばれるCBDCのテストの第XNUMXフェーズを完了しました。 プロジェクトは昨年XNUMX月に始まりました。 最初のフェーズでは、分散型台帳でCBDCを使用する分散型即時グロス決済システム（RTGS）の実証済みの概念の開発に焦点を当てました。 現在完了しているフェーズXNUMXは、BOTからDLTに発行された債務証書をトークン化し、規制コンプライアンスとデータ調整機能をDLT支払いプロセスに組み込むために、DLTをどのように使用できるかをさらに調査するためにXNUMX月に始まりました。 第XNUMXフェーズは開発中であり、年末に完了する必要があります。
フランス
ヨーロッパの国は、今年初めに最初のデジタル通貨であるユーロとして宣伝されたもののパイロットプログラムを開始し、テストの最初のフェーズで成功しました。
出力
ブロックチェーンテクノロジーは、従来の金融システムとの統合に向けて絶え間なく動いています。 CBDCが金融において実行可能な選択肢となったという事実は、人々や企業がテクノロジーをどの程度受け入れているかを証明しています。
米国を含め、多くの国がまだCBDCの概念を模索しています。 中央銀行は、この新しいテクノロジーを従来の通貨システムと統合して、金融テクノロジーのダイナミズムに対応しようとしています。 支払い方法は過去XNUMX年間で劇的に変化し、新しい技術革新が出現するにつれて進化し続けます。