Confira este guia para encontrar tudo o que você precisa saber sobre o Aave, uma das plataformas de empréstimos DeFi mais populares.
As finanças descentralizadas, também chamadas de DeFi, representam uma alternativa melhor às instituições financeiras tradicionais; financiamento centralizado. DeFi é popular no mundo das criptomoedas para negociação e troca, embora exclua o uso de sistemas de terceiros.
A plataforma de empréstimo Aave é serviço on-lineque é executado principalmente no blockchain do Ethereum. A plataforma trata principalmente da prestação de serviços de juros, empréstimos e crédito, utilizando uma rede descentralizada para o bom funcionamento.
Foi fundada em 2017 por Stani Kulechev e foi originalmente chamada de ETHlend, o que permitia que os credores se conectassem com os usuários na plataforma de maneira emparelhada. O sistema foi então convertido em um sistema de pool após a alteração do nome para Aave - derivado de "fantasma"; transformando a ETHlend em uma importante subsidiária dentro da nova empresa. A partir de 2020, a subsidiária ETHlend será liquidada e todas as atividades serão realizadas de forma independente sob a gestão da Aave.
Após o lançamento, a empresa tinha cerca de 1,3 bilhão de unidades, vendendo pouco mais de 1 bilhão de unidades LEND em moeda local, levantando um fundo semente de mais de US $ 16 milhões. No entanto, o serviço decidiu deixar o resto para o fundador e a equipe de gestão.
O serviço gerencia múltiplos contratos inteligentes em sua rede, com múltiplos códigos para realizar qualquer ação solicitada pelo usuário. Como qualquer outro sistema de empréstimo e endividamento, esse serviço exige que o usuário forneça uma garantia no valor de pelo menos o valor das altcoins emprestadas.
A criptomoeda é então fornecida na forma do token "aToken" da Aave, cujo valor corresponde ao ativo emprestado. No entanto, o usuário pode pagar a dívida em uma criptomoeda diferente da emprestada - isso significa que você pode pedir emprestado no Ethereum e pagá-los em DAI; desde que a moeda digital seja suportada pelo serviço online e o valor seja equivalente ao ativo emprestado.
A plataforma suporta quase 20 moedas digitais diferentes.
O que é o Protocolo de Empréstimo Aave e como ele funciona?
A empresa opera usando diferentes segmentos que desempenham diferentes funções, algumas das quais são mais importantes do que outras. “Protocolo” é um recurso que remove o vínculo individual entre o credor e o mutuário, permitindo que os credores criem pools, aloquem ativos e garantam a fluidez dos pools disponíveis para empréstimos. Também garante que o depositante receba juros sobre cada tipo de fundos emprestados e unidades de moeda digital.
Da mesma forma, permite que outros usuários façam empréstimos de pools, enquanto a aplicação e o desembolso de um empréstimo são feitos em nenhum momento.
O serviço tem duas características distintas que contribuíram para seu enorme sucesso em relação a outras plataformas de empréstimo - mudança de taxas e empréstimos instantâneos.
Empréstimos instantâneos são um recurso que permite aos usuários tomar empréstimos de pools sem a necessidade de garantias. Os ativos emprestados só podem ser usados em contratos inteligentes disponíveis na plataforma, protegendo os provedores de moeda digital de forma que, se a dívida não for paga antes da conclusão do contrato, todos os processos envolvidos serão cancelados pelo serviço e os ativos serão voltou para a piscina.
Isso ajuda a se proteger de inadimplentes e fornece empréstimos rápidos de curto prazo para simplificar os processos de negociação para os usuários da plataforma, especialmente aqueles que não têm garantias para entrar em contato com instituições financeiras centralizadas. Esse recurso é tão eficiente e econômico que a taxa de juros mínima média é de 0,1%.
A maioria das moedas digitais são altamente voláteis. Aave entende isso, então ele criou um recurso de mudança de taxa que permite aos usuários escolher entre taxas de juros fixas ou diferentes taxas de juros. As taxas fixas geralmente são baixas e são consideradas mais seguras para a maioria das pessoas. No entanto, olhe para a possibilidade de rendimentos elevados em uma baixa taxa de juros contrastante, “variação” é geralmente a opção preferida. É importante notar, porém, que o investimento pode não sair como a pesquisa de mercado prevê, resultando em algumas perdas.
Como usar a plataforma de empréstimo Aave
Usando a plataforma de empréstimo Aave, as pessoas têm a capacidade de emprestar ou tomar emprestado moedas digitais, e esse processo não requer terceiros ou mesmo os dados pessoais do primeiro ou segundo, ao contrário das empresas financeiras convencionais.
Os primeiros se beneficiam mais com esse processo, pois seus ativos no pool geram renda para eles, mesmo que eles não estejam lá. O sistema de empréstimo está disponível em várias plataformas fintech em todo o mundo, sendo o Binance o mais popular. Usar o LEND do Aave é muito simples:
- O primeiro passo é criar uma carteira eletrônica, caso o usuário ainda não possua uma. Cada carteira que suporta tokens ERC-20 suporta automaticamente todos os tokens LEND;
- Depois que o usuário recebe a carteira, ele deve visitar o site da empresa app.aave.com, criar uma conta de usuário e vincular a carteira à conta da plataforma;
- Feito isso, o usuário deverá depositar na plataforma qualquer forma de moeda digital que pretenda utilizar e o valor.
- Assim que a transação for aprovada pelo serviço, ele continuará a cobrar do usuário uma determinada taxa de transação, conforme necessário para a operação e manutenção eficientes da empresa.
Por fim, concluído o processo, o usuário poderá visualizar seu portfólio composto pelo valor dos ativos disponíveis e pelos juros que cada transação ou pool irá gerar.
Isso conclui a seção sobre empréstimos. No entanto, o processo envolvido no empréstimo é um pouco mais amplo do que o de fazer um empréstimo, com alguns pontos em comum - fazer login e criar, além de vincular a uma conta de carteira online.
- Feito isso, o usuário irá verificar o canto superior direito da tela onde a opção de empréstimo está localizada, clicar nela e selecionar “emprestar”.
- O usuário deve então selecionar a forma de criptomoeda que deseja emprestar e o custo.
- O usuário terá então a opção de escolher o tipo de taxa de juros que deseja incorrer, seja fixa ou variável. Uma vez que isso seja aceito, o usuário pode prosseguir.
- Na página seguinte, serão apresentados todos os detalhes da escolha feita, permitindo ao cliente confirmar quanto vai pedir, a forma da taxa de juro e o seu custo. Se o comprador estiver satisfeito com os números, ele pode prosseguir clicando em "Enviar". Mas se não, a opção Voltar está disponível para voltar e ajustar algumas das opções já selecionadas.
- Depois de confirmar os detalhes, duas janelas pop-up irão aparecer, ambas as vezes selecione "continuar" e o processo será concluído.
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O futuro da indústria de finanças e tecnologia está voltado para instituições fintech que usam finanças descentralizadas e moedas digitais.
A plataforma de empréstimos da Aave ajuda a preencher a lacuna entre os detentores de criptomoedas que têm um excedente e desejam emprestar e aqueles que precisam de um empréstimo. Espera-se que a Aave se torne uma das instituições FinTech líderes no sistema de empréstimo e endividamento, dado o sucesso que alcançou em seus três anos de existência.
A propósito, se você pretende usar o serviço, mas atualmente não possui os fundos necessários para comprar criptomoeda, em Kovan Testnet está disponível uma versão de teste que permite realizar todas as operações com dinheiro falso até que você esteja pronto para usar a plataforma real.