Embora o número de países que estão aprendendo o conceito CBDC esteja crescendo ativamente, convidamos você a explorar os princípios básicos das moedas digitais do banco central neste guia.
A adoção da tecnologia de criptomoeda e blockchain ganhou um impulso significativo nos últimos anos, especialmente em 2020. A pandemia COVID-19 causou estragos nos sistemas financeiros tradicionais das pessoas e optou por opções sem dinheiro. A imensa popularidade do Bitcoin e o surgimento de vários projetos apoiados por blockchain, como o anúncio do lançamento do Facebook Libra no ano passado, fizeram os governos perceberem a importância desses sistemas financeiros regulatórios livres e descentralizados e proteger os bancos e as finanças tradicionais dessas ameaças. indústria.
Apesar de ser influenciado por criptomoedas descentralizadas como o Bitcoin, o CBDC é mais uma reação do que a adoção de criptomoedas, que os bancos centrais vêem mais como uma ameaça de combate. Esses bancos centrais estão implementando o conceito de stablecoins para ter um conhecimento aprofundado do espaço das criptomoedas para desenvolver sua versão da moeda digital, que será regulamentada e administrada pelas respectivas autoridades monetárias ou bancos centrais de um determinado país.
O que é CBDC?
A Moeda Digital do Banco Central (CBDC) é a forma digital da moeda fiduciária de um país. O conceito atual de CBDC usa o conceito de blockchain e tecnologia de contabilidade distribuída, como criptomoedas. No entanto, os CBDCs são diferentes da moeda virtual e das criptomoedas porque estas são descentralizadas, o que significa que não são emitidas pelo governo e não têm o status de moeda legal conforme reivindicado pelo governo.
A criação de um CBDC deve combinar o melhor dos dois mundos - a conveniência e a segurança de um formato digital, como criptomoedas, e a circulação de dinheiro regulamentada e reservada do sistema bancário tradicional. Cada unidade CBDC atuará como um equivalente digital seguro da moeda fiduciária e pode ser usada como método de pagamento, reserva de valor e unidade de conta. Por ser uma moeda fiduciária com um número de série único, cada unidade CBDC também será diferente para evitar a falsificação. Como fará parte da oferta monetária do banco central, funcionará ao lado de outras formas de moedas fiduciárias.
Existem dois tipos principais de CBDCs, CBDCs de atacado e varejo, e ambos têm finalidades diferentes.
CBDC é uma moeda digital usada em transações entre um banco central e outros bancos privados. Também pode ser usado para transações internacionais entre bancos. Um exemplo é o projeto Inthanon − Pedra do leão, um sistema de pagamento digital transfronteiriço entre o Banco da Tailândia e o Banco Central de Hong Kong.
Varejo CBDC é o dinheiro digital que as pessoas usarão para fazer transações em suas vidas diárias. O CBDC de varejo também pode tornar o dinheiro obsoleto e rastreável, reduzindo assim vários tipos de atividades criminosas.
Benefícios do CBDC
O sistema financeiro é sempre dinâmico devido às novas tecnologias que surgem neste setor de tempos em tempos e o surgimento da moeda digital não é diferente. Alguns dos benefícios de tomar CBDC:
- A CBDC pode melhorar o desempenho e a segurança das soluções de pagamento de varejo e atacado. Essas melhorias variam de fornecedores de varejo usando soluções de ponto de venda, online ou P2P, a pagamentos interbancários em massa com opções de liquidação mais rápidas.
- Como a criptografia está liderando o mundo no sentido de acordos sem dinheiro, a implementação do CBDC está ajudando a simplificar a transição de moeda fiduciária para opções digitais por ter um órgão regulador para combater atividades ilegais.
- A introdução de uma moeda digital apoiada pelo governo ajudará a tornar as transações digitais internacionais entre as partes mais rápidas e sem complicações.
- Nos últimos anos, especialmente neste ano, a quantidade de dinheiro caiu significativamente à medida que mais consumidores usam cartões e aplicativos para liquidar pagamentos. Vamos supor que um CBDC deva ser emitido e reconhecido como curso legal. Nesse caso, reduzir o uso de dinheiro pode ajudar a mitigar alguns dos usos negativos de dinheiro (evasão fiscal, lavagem de dinheiro, transações ilegais, etc.)
- A implementação do CBDC ajuda a prevenir atividades criminosas, como lavagem de dinheiro, evasão ou evasão fiscal e outras atividades, rastreando e monitorando a movimentação de dinheiro.
Riscos associados às moedas digitais do Banco Central
A desvantagem citada com mais frequência é que os bancos comerciais recusarão intermediários se os consumidores começarem a mudar totalmente para o CBDC. Isso pode criar um círculo vicioso à medida que os bancos aumentam as taxas de depósito para atrair mais dinheiro. Por sua vez, isso significa menos empréstimos bancários concedidos a taxas de juros mais altas.
Também há dúvidas se o CBDC exige que o banco central realize os processos KYC / AML e outros encargos operacionais que os bancos comerciais normalmente lidam.
Há também a questão do risco de reputação, pois os CBDCs podem estar sujeitos a ataques cibernéticos, vários tipos de erros e interrupções que podem afetar negativamente a reputação do banco central.
Embora a moeda digital do banco central tenha benefícios potenciais para transações internacionais, o CBDC pode, no entanto, ameaçar uma economia com alta inflação e variações cambiais voláteis devido ao risco de dolarização.
Onde a CBDC está localizada hoje?
Vários bancos centrais estão explorando a possibilidade de introdução de uma moeda digital, e a maioria deles está em fase de pesquisa e alguns ainda em fase de planejamento. As realizações dos bancos centrais de alguns países estão listadas abaixo:
China
Um país asiático com uma população de mais de 1 bilhão de pessoas é um campo de testes adequado para a introdução da criptomoeda; A China é indiscutivelmente o país líder na adoção da moeda digital. O projeto para desenvolver uma nova moeda digital começou no início deste ano. Até agora, foi relatado que passou na primeira fase de testes, quando 1,1 bilhão de yuans (US$ 162 milhões) foram processados de abril a agosto em transações digitais de 3,1 milhões de yuans, tornando o CBDC o mais amplamente utilizado comercialmente.
Suécia
O país há muito se interessa pelo CBDC e foi um dos primeiros testadores da introdução da moeda digital. No início deste ano, começou o lançamento do projeto piloto anual de sua proposta de moeda digital, a coroa eletrônica. O governo sueco acredita que em 2023 a transição para a moeda digital será bem-sucedida e os varejistas começarão a usá-la para transações.
Uruguai
O banco central do Uruguai conduziu um programa piloto bem-sucedido para sua moeda digital e-peso em 2017, conforme anunciado pelas principais instituições financeiras. No entanto, nenhuma implementação em grande escala foi relatada desde então.
Tailândia
O Banco da Tailândia (BOT) concluiu a segunda fase de testes de seu CBDC, denominado Projeto Inthanon. O projeto começou em agosto do ano passado. A primeira fase concentrou-se no desenvolvimento de um conceito comprovado de um sistema descentralizado de liquidação pelo valor bruto em tempo real (LBTR) que usa CBDCs em um razão distribuído. A fase dois, que agora está concluída, começou em fevereiro para explorar ainda mais como o DLT pode ser usado para tokenizar instrumentos de dívida emitidos pelo BOT para DLT e incorporar conformidade regulatória e recursos de reconciliação de dados no processo de pagamento DLT. A terceira fase está em desenvolvimento e deve ser concluída no final do ano.
França
O país europeu iniciou um programa piloto para o que foi anunciado como a primeira moeda digital, o euro, no início deste ano, e foi bem-sucedido em sua primeira fase de testes.
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A tecnologia Blockchain está avançando implacavelmente em direção à integração com os sistemas financeiros tradicionais. O fato de o CBDC ter se tornado uma opção viável em finanças é uma prova de até que ponto as pessoas e as empresas estão adotando a tecnologia.
Muitos países ainda estão explorando o conceito de CBDC, incluindo os Estados Unidos. Os bancos centrais buscam integrar essa nova tecnologia ao sistema monetário tradicional para acompanhar o dinamismo da tecnologia financeira. A forma como os pagamentos são feitos mudou drasticamente na última década e continuará a evoluir à medida que surgem novos avanços tecnológicos.