إقراض العملات المشفرة: أفضل 21 منصة للدخل السلبي أو قروض العملات المشفرة

الإقراض بالعملات المشفرة يصبح بديلاً ناجحًا للقروض التقليدية. دعم المشاهير مثل Elon Musk و Bill Gates ثورة التمويل اللامركزي الجديدة (DeFi). تستكشف هذه المقالة مفهوم إقراض العملات المشفرة وتقدم قائمة بأفضل منصات إقراض العملات المشفرة.

الاستنتاجات الرئيسية:

يعد الإقراض المشفر مثاليًا للأفراد والشركات الذين يتطلعون إلى كسب دخل سلبي أو الوصول إلى الائتمان دون تصفية أصولهم المشفرة.

على الرغم من أن مدفوعات الفائدة على القروض يمكن أن تكون عالية ، إلا أنها لا تزال تتحدد عادة حسب العرض والطلب. إذا كان الطلب مرتفعًا وكان العرض منخفضًا ، فستكون مدفوعات الفائدة أعلى والعكس صحيح.

لا يخلو الإقراض بالعملات المشفرة من المخاطر ، ولكن مع إدارة المخاطر والبحث المناسبين ، يمكن أن يكون طريقة رائعة للمستثمرين لكسب مدفوعات الفائدة المربحة.

ما هو الإقراض بالعملات المشفرة؟

الإقراض بالعملات المشفرة هو نوع من التمويل يسمح لمالك العملة المشفرة بإقراضها للآخرين مقابل دفع الفائدة.

هذا المفهوم مشابه جدًا للمصارف التقليدية. في الحالة العادية ، تقوم بإقراض المال عن طريق توفير السيولة للبنك الخاص بك من خلال حساب التوفير. في المقابل ، يدفع بانتظام فائدة على مدخراتك ويضمن سلامة أموالك. (في العقود الماضية ، كانت أسعار الفائدة على حسابات التوفير 2-3٪ ، بل وأعلى من ذلك بكثير. ومؤخراً ، أصبحت أسعار الفائدة على حسابات التوفير ضئيلة ، وفي بعض الحالات كانت منخفضة تصل إلى 0,01٪).

وبالمثل ، في إعداد DeFi ، يقرضها حامل العملة المشفرة للمقترض مقابل سعر فائدة سنوي مضمون (APY) أو معدل سنوي (APR) ، يتراوح بين 5٪ و 12٪ في معظم الحالات.

في هذه الحالة ، هناك ثلاثة أصحاب مصلحة:

الدائن

مستعير

منصة إقراض العملات المشفرة أو DeFi

يحقق المُقرض ربحًا من خلال تحصيل الفوائد ، ويحقق المقترض على الفور سيولة عملة معماة أو أحد الأصول دون اللجوء إلى مصادر التمويل التقليدية. وبالمثل ، فإن منصة إقراض العملة المشفرة تحقق أرباحًا من خلال فرض رسوم خدمة صغيرة على المقترض.

كيف يعمل قرض العملة المشفرة؟

يمكن لأي مالك لعملة مشفرة أن يكسب دخلًا سلبيًا عن طريق إقراض أصول مشفرة للآخرين. يعتمد سعر الفائدة المدفوع للمقرض على نوع العملة وشروط الإيداع. يتراوح عادة من 3٪ إلى 15٪. يحدد العرض والطلب مقدار دفع الفائدة. إذا كان الطلب مرتفعًا وكان العرض منخفضًا ، فستكون مدفوعات الفائدة أعلى ، والعكس صحيح.

ومع ذلك ، هناك العديد من العوامل التي تؤثر على العائد النهائي. على سبيل المثال ، كلما طالت مدة القرض ، زاد APY. في بعض الأحيان ، لا تكون قيمة APY ثابتة وتتغير باستمرار حسب العرض والطلب. ومع ذلك ، هذا ليس هو القاعدة.

على عكس البنوك التقليدية ، لا يهتم مقرض العملة المشفرة بمن يحصل على القرض. وفقًا للقواعد التي وضعتها منصات العملات المشفرة الفردية ، يتم تحرير مبلغ القرض للمقترض تلقائيًا بمجرد استيفائه لجميع متطلبات القرض.

للحصول على قرض عملة معماة ، تحتاج إلى اللجوء إلى منصة العملات المشفرة. تتطلب المنصة ضمانًا للعملات المشفرة منك لتأمين القرض المقدم.

تقليديا ، LTV (نسبة القرض إلى القيمة) هي 50٪. كمقترض ، يمكنك الحصول على قرض بمبلغ 50٪ من إجمالي الضمان. على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع 10 دولار في عملة مشفرة كضمان ، فسيكون مبلغ القرض 000 دولار. بمجرد سداد القرض بالكامل ، ستسترد 5 دولار التي تركتها كضمان.

قروض العملات المشفرة وإقراض العملات المشفرة: الاختلافات

قروض العملات المشفرة وإقراض العملات المشفرة هي مفاهيم متشابهة في مجال العملات المشفرة. ومع ذلك ، في حين أن كلاهما يتضمن اقتراض وإقراض الأصول المشفرة ، إلا أن هناك عددًا من الاختلافات المهمة بينهما.

الإقراض بالعملات المشفرة: في هذه الحالة ، نتحدث عن الأفراد المستعدين لإيداع عملتهم المشفرة في تجمع قروض ، والذي يوفر بعد ذلك هذه الأموال للمقترضين مقابل مدفوعات فائدة مواتية. نتيجة لذلك ، يمكن لمالكي العملات المشفرة كسب دخل سلبي عن طريق إقراض أصولهم المشفرة إلى مستخدمين آخرين.

قروض العملات المشفرة: يستخدم المقترضون أصولهم المشفرة كضمان لتأمين القروض. في الأساس ، يقوم المقترض بتحويل أصوله إلى المُقرض ، الذي يقرضه المال ، ويدفع المقترض فائدة للمقرض. بعد سداد القرض ، يمكن للمقترض تلقي أصوله المشفرة من مزودي قروض التشفير.

في الأساس ، الإقراض بالعملات المشفرة هو توفير الأموال من قبل المقرضين للمقترضين وتراكم الفائدة على المبالغ المقدمة. وبالمقارنة ، تتضمن قروض العملات المشفرة حصول المقترضين على قروض مضمونة مقابل سيولة العملة المشفرة.

كيفية اختيار منصة إقراض العملات المشفرة

مع تزايد شعبية إقراض العملة المشفرة ، من المهم جدًا اختيار منصة موثوقة وآمنة تناسب أهدافك المالية. المدرجة أدناه هي العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار منصة إقراض العملة المشفرة.

السمعة والموثوقية: قم بإجراء بحث شامل حول سمعة منصة الإقراض. ابحث عن النظام الأساسي الذي يحتوي على تقييمات إيجابية ، وسجل إنجازات قوي ، وراسخ في الصناعة. تحقق مما إذا كان يتوافق مع اللوائح ولديه شراكات مع منظمات مرموقة.

تدابير أمنية: يجب أن يكون الأمان أولوية قصوى عند التعامل مع العملات المشفرة. ابحث عن الأنظمة الأساسية ذات الإجراءات الأمنية القوية مثل المصادقة الثنائية (2FA) ، والتخزين البارد للأموال ، والتأمين على الأصول الرقمية. تأكد من أن النظام الأساسي يتبع أفضل الممارسات لحماية أموال المستخدمين.

اسعار الفائدة: قارن أسعار الفائدة التي تقدمها منصات الإقراض المختلفة. قد تبدو أسعار الفائدة المرتفعة جذابة ، ولكن يجب أن تكون المنصات التي تقدم عوائد عالية بشكل غير عادي حذرة لأنها قد تأتي مع مخاطر إضافية.

ابحث عن المنصات التي تقدم أسعارًا تنافسية تتماشى مع السوق.

مرونة وشروط القرض: ضع في اعتبارك شروط الإقراض التي توفرها المنصة. انتبه إلى مرونة شروط القرض ، ومدة سداد الفائدة ، فضلاً عن القدرة على تخصيص شروط القرض وفقًا لاحتياجاتك.

العملات المشفرة المدعومة: تحقق من العملات المشفرة التي تدعمها منصة الإقراض. تأكد من أن النظام الأساسي يدعم العملات المشفرة التي تمتلكها أو ترغب في استعارتها. توفر مجموعة العملات المشفرة المدعومة مرونة كبيرة في اختيار خيارات الإقراض.

السيولة: تضمن منصة السيولة العالية أنه يمكنك إيداع وسحب أموالك بسهولة. بالإضافة إلى ذلك ، تشير المنصة ذات الطلب المرتفع على القروض إلى وجود مقترضين نشطين ، مما يزيد من احتمالية تلقي الفوائد على الأموال المقترضة.

الشفافية وإعداد التقارير: ابحث عن منصة إقراض توفر تقارير شفافة ومفصلة عن القروض وإيرادات الفوائد والضمانات. تسمح لك الشفافية بالتحكم الفعال في استثماراتك وتتبعها ، مما يوفر لك راحة البال.

دعم العملاء: انتبه إلى مستوى دعم العملاء الذي توفره المنصة. ابحث عن نظام أساسي يوفر قنوات دعم عملاء سريعة ، بما في ذلك البريد الإلكتروني أو الدردشة الحية أو الهاتف. تضمن خدمة الدعم الجيدة حل مشاكلك وأسئلتك على الفور.

APY مقابل APR: الاختلافات

قبل النظر في خياراتك ، من المهم فهم الفرق بين APY (العائد السنوي) و APR (معدل النسبة السنوية). سترى على الأرجح المصطلحين المستخدمين في نفس الوقت ، وهو غالبًا ما يكون مربكًا لمقدمي الطلبات والمقرضين.

APY هي الفائدة التي تتلقاها على مدخراتك ، و APR هي الفائدة التي يجب أن تدفعها للمقرض. يتضمن APY السعر الذي تكسبه في السنة. ضع في اعتبارك أن APY تستخدم الفائدة المركبة. في المقابل ، يتكون معدل الفائدة السنوية من سعر الفائدة بالإضافة إلى الرسوم التي تدفعها مقابل استخدام القرض.

فوائد إقراض العملة المشفرة

الإقراض بالعملات المشفرة مفيد لكل من المقرضين والمقترضين. من وجهة نظر المقترض ، المزايا الرئيسية هي:

• توفر: الإقراض أسهل بكثير من الاقتراض من البنوك التقليدية ، الأمر الذي يتطلب المرور بالعديد من الخطوات الشاقة للتحقق من تاريخ الائتمان وتاريخ العمل والرصيد المصرفي والوثائق الشخصية.
• سرعة: في ظل الظروف العادية ، يمكن الحصول على العملة المشفرة على الفور تقريبًا أو في غضون 24 ساعة. تقدم بعض منصات العملات المشفرة أموالاً فورية لحسابك بمجرد أن تفي بمتطلباتها. عادة ما يلزم فقط سند وبطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية.
• مرونة: تسمح العديد من منصات العملات المشفرة للمقترض بتعديل سعر الفائدة اعتمادًا على مدة القرض ، ونسبة القرض إلى القيمة ، ونوع العملة المشفرة ، ومبلغ الضمان.

بالطبع ، الإقراض بالعملات المشفرة له مزاياه. يمكنك كسب عوائد أعلى بكثير من حسابات الاستثمار التقليدية. في معظم الحالات ، يمكنك التوقف عن التمويل في أي وقت دون أي قيود. وفقًا لذلك ، يمكنك أيضًا استخدام أصول تشفير متعددة لزيادة عوائد محفظتك.

مخاطر إقراض العملات المشفرة

تعرضك قروض العملات المشفرة لمخاطر كامنة ، بعضها مدرج أدناه:

• تطاير: يمكن لتقلبات الأسعار أن تجعل الإقراض غير فعال. يمكن أن يؤثر انخفاض سعر العملة المشفرة سلبًا على محفظتك. في مثل هذه الحالة ، يمكن استخدام العملة المشفرة التي اقترضتها في مكان آخر لتحقيق عوائد أعلى.
• مخاطر الائتمان للطرف المقابلج: حتى أفضل منصات إقراض العملات المشفرة لا تخبرك أين تضع أموالك ومن يحصل على القرض. هذا هو أحد الأسباب التي جعلت المنصات القائمة مثل Celsius Network و BlockFi تصدرت عناوين الأخبار السلبية.
• اعتمدت Celsius ، التي رفعت دعوى الإفلاس ، على قروض التشفير التي تلقتها من عملائها لتقديم قروض للمستثمرين المؤسسيين. BlockFi هي منصة إقراض أخرى معروفة تواجه صعوبات مالية حيث يعتمد نموذج أعمالها بشكل كبير على اقتصاد التشفير المزدهر. بمجرد انتهاء طفرة التشفير ، احتاج BlockFi إلى إعادة هيكلة.
• الملاءة الماليهج: يأتي DeFi دائمًا مع مخاطر ملاءة النظام الأساسي. في حين أن المنصات المركزية قد تتقدم بطلب للإفلاس من أجل سداد أموال عملائها ، فإن بعضًا من أفضل منصات الإقراض بالعملات المشفرة تتحمل هذه المخاطر بأنفسها. غالبًا ما تنتهي النزاعات في المحكمة.

أفضل منصات إقراض العملات المشفرة

يعتمد اختيار أفضل منصة لإقراض العملات المشفرة التي تناسب رغبتك في المخاطرة إلى حد كبير على تفضيلاتك. إليك بعضًا منهم قد يثير اهتمامك:

1. نيكزس

Nexo هي منظمة مرخصة ومنظمة في الاتحاد الأوروبي. تدير حاليًا أصول حوالي 4 ملايين مستخدم في ما يقرب من 200 سلطة قضائية.

يمكن للمقرضين كسب ما يصل إلى 16 ٪ فائدة ، والتي يتم دفعها يوميًا. لبدء الكسب ، يكفي شراء أو تحويل عملة معماة إلى حساب Nexo الخاص بك. بغض النظر عن الظروف ، فإن معدل الفائدة لا يتجاوز أبدًا 13,9٪. تتم الموافقة على التمويل في غضون ثوانٍ وتحويله إلى حساب Nexo في أقل من 24 ساعة.

الجانب السلبي الوحيد للمنصة هو منحنى التعلم. هناك القليل من الموارد التعليمية ، لذلك قد تحتاج إلى الاتصال بالدعم للحصول على إجابات.

الحكم: Nexo هي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة للحصول على قروض منخفضة الفائدة.

2. رأس المال غير المقيد

شركة رأس المال غير المقيد يقع المقر الرئيسي في أوستن ، تكساس ، ويقدم قروض البيتكوين للأفراد والشركات في الولايات المتحدة.

لضمان مصالح العملاء في نموذج عمل الشركة ، يتم استخدام regipoteka. على عكس المقرضين الآخرين الذين يقدمون عملات البيتكوين لأوصياء الطرف الثالث ، تضعها Unchained Capital في خزائن خاصة متعددة التوقيع. لا تمتلك فقط الملكية ، ولكن يمكنك أيضًا إثبات أن عملة البيتكوين الخاصة بك مخزنة بشكل دائم في عنوان مخصص.

الحد الأدنى لسعر الفائدة هو 12,58٪ ونسبة القيمة الدائمة 40٪. يتراوح معدل الفائدة السنوي من 12,58٪ إلى 15,42٪ ، لكن عملة البيتكوين الخاصة بك ليست معرضة للخطر.

حاليًا ، تعمل Unchained Capital في الولايات المتحدة فقط.

الحكم: Unchained Capital هي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة للحفاظ على أصولك آمنة.

3. الإقراض Bybit

الإقراض Bybit وسيط يجمع بين المقرضين والمقترضين لتلقي الأصول المشفرة ودفع الفائدة.

يمكن للمساهمين (المقرضين) في مجموعة الإقراض كسب فائدة كل ساعة من خلال توفير السيولة للمتداولين (المقترضين) ، الذين يمكنهم استخدامها لتداول المنتجات ذات الرافعة المالية على المنصة أو للاستثمار في منتجات Bybit Earn.

يوفر نظام Bybit Lending شروطًا مرنة للإيداع والاسترداد ، مما يعني أنه يمكن للمستخدمين استرداد أصولهم وتلقي مدفوعات الفائدة في أي وقت بينما لا تزال نافذة الاسترداد متاحة. ومع ذلك ، عندما يتم الوصول إلى سعة العضو 100٪ أو الحد اليومي ، ينتقل نظام الإقراض إلى وضع التبريد ، وبعد ذلك يتوقف سحب الأموال حتى يتم تحديث النظام في الساعة التالية.

الحكم: Bybit هي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة التي تقدم للمستثمرين الكثير من المرونة.

4. كوين رابيت

شركة مسجلة في لندن أرنب عملة سرعان ما أصبحت شائعة بين متداولي العملات المشفرة بسبب تنوع عروض العملات المشفرة. لا يوجد فحص KYC أو ائتمان هنا ، ويمكنك حتى الحصول على قرض بمبلغ بسيط يصل إلى 100 دولار.

يمكن للمقرضين كسب 10٪ سنويًا على خمس عملات مشهورة: USDT و USDC و BSC و USD Coin و Binance USD. لا تتقاضى CoinRabbit أي رسوم لاستخدام المنصة ولا يتم حظر الأموال أبدًا.

بالطبع ، لدى المقترضين المزيد من الخيارات للاختيار من بينها: يمكنهم استخدام أفضل 70 قطعة نقدية مدرجة في الموقع كضمان. يتراوح سعر الفائدة على القرض من 12٪ إلى 16٪ لكل عملة تقريبًا.

على الرغم من سهولة ممارسة الأعمال التجارية ومجموعة واسعة من الخيارات ، فإن معدل APR على CoinRabbit مرتفع نسبيًا بالنسبة للمقترضين.

الحكم: CoinRabbit هي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة نظرًا لتنوع أصول التشفير المتاحة.

5. Spectrocoin

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض ، يرجى الاتصال SpectroCoin. تخدم منصة DeFi التي تتخذ من بيلاروسيا مقراً لها مجتمع العملات المشفرة منذ عام 2013 وحصلت على تقييمات متسقة من خبراء مستقلين.

يختلف SpectroCoin من حيث أنه يقدم للمقترضين معدل APR منخفض. اعتمادًا على العملة المشفرة التي ستستخدمها كضمان ، يمكن أن يصل معدل الفائدة إلى 4,95٪ عند استخدام رمز BNK الأصلي لسداد الفائدة. في وقت كتابة هذا التقرير ، كان الحد الأقصى لمعدل APR هو 17,95٪.

يتم تحديد معدل النسبة المئوية السنوية بشكل أساسي من خلال نسبة الأموال المقترضة إلى تكلفة الائتمان. تقدم SpectroCoin القيمة الدائمة من 25٪ إلى 75٪. بشكل عام ، يمكنك الحصول على قرض بالعملة المشفرة يتراوح من 25 يورو إلى 1 مليون يورو.

لا تقدم SpectroCoin الكثير للمقرضين حيث تركز الشركة بشكل أساسي على قروض العملات المشفرة.

الحكم: تجعل خيارات الإقراض المرنة SpectroCoin واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة.

6. اقرو

اقرو هي شركة بلغارية مسجلة أيضًا في المملكة المتحدة وليتوانيا. تتمتع بسمعة طيبة بين متداولي العملات المشفرة.

يخدم AQRU الدائنين بشكل رئيسي. عملية الإقراض بسيطة وفعالة. كل ما عليك فعله هو إيداع عملتك المشفرة على المنصة لبدء جني الفائدة. أعلى APY هو 7 ٪ على USDC Maple. هناك خمس عملات مستقرة للاختيار من بينها.

ربما تكون AQRU أسهل طريقة وأكثرها مرونة لبدء جني الفوائد. إنه يؤمن بالكامل ضمان الأموال المقرضة للمستثمرين الأفراد والمؤسسات ، مما يضمن سلامة أموالك.

على الرغم من بساطة وأمان استخدام النظام الأساسي ، إلا أن ربحية APY يمكن أن تكون أعلى.

الحكم: AQRU هي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة لمتداولي التشفير المبتدئين المهتمين بكسب دخل سلبي منتظم.

7. نيبوس

Nebeus هي شركة أيرلندية مرخص لها من قبل البنك المركزي الأيرلندي (CBI) لإصدار النقود الإلكترونية. منتجات قروضها مدعومة بصندوق تأمين بقيمة 100 مليون دولار.

من خلال تأجير منتجات العملة المشفرة الخاصة بك ، يمكنك كسب ما يصل إلى 12,85٪ سنويًا. بعد فتح حساب ، يمكن للمقرضين بسهولة سحب الأموال المكتسبة باليورو والعملات المستقرة كل 24 ساعة.

يتم تقديم نوعين من القروض: القروض السريعة والقروض المرنة. قروض سريعة مصممة لتلبية الاحتياجات اليومية. غالبًا ما يتم توفيرها بنسبة 0 ٪ لمدة ثلاثة أشهر. تبلغ نسبة LTV 50٪ ، وهناك أيضًا إمكانية السداد المبكر المجاني. على النقيض من ذلك ، تقدم القروض المرنة ما يصل إلى 80٪ من القيمة الدائمة ، لكن معدلات الفائدة تتراوح عادة من 6٪ إلى 13,5٪.

العيب الوحيد للخدمة هو نقص الأصول المشفرة.

الحكم: مجموعة متنوعة من القروض تجعل من Nebeus واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة.

8. أسواق المانجو

أسواق المانجو هي بورصة لامركزية تعتمد على بلوكتشين سولانا. من المعروف بين متداولي العملات المشفرة سرعته الخاطفة والمعاملات الرخيصة ودفتر الطلبات على السلسلة.

يمكن للمستخدمين الحصول تلقائيًا على فائدة على الودائع أو الحصول على قروض مضمونة بالكامل مضمونة بأصول مودعة. يتقلب سعر الفائدة اعتمادًا على استخدام المجمع. على موقع الويب الخاص بالمنصة ، يمكنك التعرف على الودائع الحالية ومعدل الفائدة السنوية للقروض. تقدم المنصة خدمات إقراض لـ 14 أصلًا رقميًا ، بما في ذلك العملات المشفرة والعملات المستقرة الشهيرة.

قبل الحصول على قرض ، تأكد من فهم الأسعار لأنها يمكن أن تتقلب كثيرًا اعتمادًا على الأصل الأساسي. يمكن أن تكون أسعار الفائدة على قروض بعض أشهر العملات المشفرة ، مثل BTC ، أقل من 1٪.

يعد Mango Market مشاركًا جديدًا نسبيًا في السوق ، ولا يوجد الكثير من المعلومات حول الشركة في المجال العام.

الحكم: تعد Mango Markets واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة للعثور على أسعار إقراض ميسورة التكلفة وشفافة.

9. استثمارات ميداس

ميداس استثمارات هي منصة تشفير مقرها سنغافورة وتركز على بناء الثروة من خلال الدخل السلبي. مع أكثر من 200 مليون أصل تحت الإدارة ، كانت تخدم مجتمع التشفير منذ عام 2018.

يمكنك الحصول على أرباح عالية باستمرار عن طريق تجديد حسابك. يتراوح العائد على معظم الأصول من 9٪ إلى 18٪. لا توجد حدود ومستويات وأقفال. إذا كنت مستعدًا لوضع أموالك في رمز MIDAS ، فإن العائد يزيد بنسبة 2-3٪.

ميداس: تستخدم الاستثمارات استراتيجيات استثمار عالية المخاطر قد لا تكون مناسبة للجميع.

الحكم: يمكن أن تساعدك منصة إقراض العملات المشفرة Midas.Investments على تحقيق دخل سلبي مربح للغاية.

10. قرض العملة

CoinLoan هي شركة أوروبية معروفة مرخصة من قبل هيئة الرقابة المالية والتنظيم الإستونية. تأسست في عام 2017 ، وهي تركز بشكل أساسي على إقراض العملة المشفرة.

يمكنك بسهولة كسب ما يصل إلى 12,3٪ APY في مختلف أصول التشفير والعملات المستقرة. لا تقدم CoinLoan واحدًا من أعلى العائدات في السوق فحسب ، ولكنها أيضًا لا تفرض عمولة على الودائع ، وتتيح لك سحب الأموال في أي وقت.

يمكن للمقترضين أيضًا الحصول على معدل فائدة منخفض يبلغ 4,95٪ إذا كانوا على استعداد للحصول على قرض بقيمة 20٪ على المدى الطويل. يتراوح معدل الفائدة السنوي من 4,95٪ إلى 11,95٪ اعتمادًا على قيمة LTV. لحسن الحظ ، لا توجد فترات إغلاق ورسوم سحب وعقوبات سداد مبكر.

من المهم ملاحظة أن أسعار الفائدة والعوائد تكون أقل إذا لم تستخدم عملة CLT.

الحكم: تتمتع CoinLoan ببعض من أعلى عوائد الفائدة على المدخرات ، مما يجعلها واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة في السوق.

11. أنت هودلر

YouHodler هي علامة تجارية مقرها في الاتحاد الأوروبي وسويسرا وتتخصص بشكل أساسي في إصدار القروض المضمونة بالعملات المشفرة. كما أنه يوفر حساب توفير جذاب للعملات المشفرة.

بدلاً من إقراض أصول التشفير الخاصة بك ، يمكنك كسب ما يصل إلى 12٪ منها عن طريق فتح حساب توفير YouHodler. الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لكسب الدخل السلبي هو 100 دولار فقط.

يسمح YouHodler أيضًا للمقترضين بالاقتراض باستخدام أي من أفضل 50 عملة مشفرة. عند الاقتراض على هذه المنصة ، ستستفيد أيضًا من نسبة LTV عالية تصل إلى 90٪ ، وهي من أعلى المعدلات في الصناعة.

الجانب السلبي الوحيد للاقتراض على YouHodler هو ارتفاع معدل النسبة المئوية السنوية ، والذي يتراوح من 13,68٪ إلى الضعف تقريبًا لبعض الأصول.

الحكم: التقييمات المتسقة والسمعة الممتازة تجعل YouHodler واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة.

12. ليدن

ليدن هي منصة تشفير كندية تتيح لك الحصول على قروض بالدولار وقروض خاصة لشراء المزيد من عملات البيتكوين. قد يكون لها اسم رائع إلى حد ما ، لكن واجهة موقعها على الويب بسيطة والتنقل في الموقع سهل.

للإقراض ، تقدم منصة التشفير حسابات توفير بعملة البيتكوين والدولار الأمريكي. يمكنك كسب ما يصل إلى 7,50٪ APR مدفوعة بعملة USDC أو 5,25٪ مدفوعة بعملة البيتكوين.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض ، فسيتم تقديم القروض المضمونة بواسطة Bitcoin بمعدل 9,90 ٪ سنويًا. تحقق أيضًا من منتجهم القياسي ، قروض B2X المستخدمة لمضاعفة رصيد Bitcoin الخاص بك.

على الرغم من بعض الميزات الرائعة ، يعمل Ledn فقط مع Bitcoin و USDC.

الحكم: ليدن هي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة لمستثمري البيتكوين.

13. التمويل المركب

شركة مجمع التمويل، ومقرها في كاليفورنيا ، معروفة في الصناعة بنموذج DeFi المبتكر والمنظمة المستقلة اللامركزية (DAO) التي يقودها المجتمع.

تتقلب معدلات الإقراض والاقتراض على هذه المنصة اعتمادًا على نموذج العائد. ومع ذلك ، يمكن للمقرضين الاعتماد على أسعار الفائدة المقابلة لتلك السوق. يمكنك التعرف على الأسعار الحالية على موقع الويب الخاص بالمنصة في علامة التبويب "الأسواق".

بالإضافة إلى ذلك ، شروط الإقراض مرنة للغاية. اعتمادًا على الوضع في السوق ، يمكن أن يتراوح سعر الفائدة على BTC من 0,04٪ إلى 6,5٪. يختلف معدل USDC أيضًا من 0,15٪ إلى 10٪ اعتمادًا على ديناميكيات السوق.

تعتبر Compound Finance منصة قوية للحصول على قروض ، ولكن ترقب التغيرات في أسعار الفائدة.

الحكم: حماية الهوية والافتقار إلى KYC يجعل Compound Finance منصة جذابة للغاية لإقراض العملة المشفرة.

14. العائد التطبيق

تطبيق العائد هي شركة عالمية للتكنولوجيا المالية تعمل بموجب ترخيص عملة مشفرة أوروبية.

هذه الشركة الإستونية تتعامل فقط مع إقراض العملة المشفرة. باستخدام منصتها ، يمكنك الحصول على بعض من أعلى معدلات الفائدة على USDT. في الوقت الحالي ، يمكنك كسب ما يصل إلى 13٪ على USDT إذا كنت على استعداد لمشاركة الرمز المميز لتطبيق Yield - YLD. إذا كنت لا ترغب في المراهنة على YLD ، سينخفض ​​المعدل إلى 6٪ للعملات المستقرة و 2,5٪ لـ ETH و BTC.

قبل وضع الرهان ، يجب أن تفكر في أن النظام الأساسي يدعم ست عملات فقط. بالإضافة إلى ذلك ، لا تتمتع أصول التشفير بتغطية تأمينية.

الحكم: على الرغم من بعض أوجه القصور ، فإن تطبيق Yield لديه كل فرصة ليصبح أحد أفضل منصات إقراض العملات المشفرة لكسب عوائد USDT.

15. هارو انفست

Haru Invest هي منصة عملات مشفرة كورية جنوبية تستخدم استراتيجيات مبتكرة متنوعة لتوفير بعض من أعلى دفعات الفائدة في الصناعة.

يقدم ثلاث طرق لكسب المال عن طريق إقراض العملات المشفرة. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 7٪ سنويًا عن طريق إيداع عملتك المشفرة في محفظتهم. لا توجد فترات حظر ويتم دفع الأرباح يوميًا.

لمزيد من عشاق العملات المشفرة فضوليين ، توفر المنصة فرصة لكسب ما يصل إلى 15٪ سنويًا عن طريق حظر عملتك المشفرة لمدة 15 إلى 365 يومًا. يرجى ملاحظة أن هناك رسوم سحب مبكر. إذا كنت ترغب في الحصول على المزيد من المكافآت ، ففكر في تجميع العملات المشفرة على منصة Haru Earn ، والتي ستتيح لك كسب ما يصل إلى 25٪ سنويًا.

قبل اتخاذ اختيارك ، يرجى تذكر أن Haru لا يدعم المعاملات النقدية.

الحكم: Haru Invest هي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة لأولئك الذين يرغبون في قفل عملاتهم المشفرة لفترة طويلة.

16. افي

Aaveهي شركة تكنولوجيا سويسرية تأسست عام 2017 ، وهي عبارة عن بروتوكول سيولة مبني حول سبع شبكات و 13 سوقًا.

يمكن للمقرضين الاستفادة من أسعار الفائدة التي يتم حسابها وتلخيصها في الوقت الفعلي. فيما يتعلق ببروتوكول التحفيز Aave من الصعب الحصول على القيمة الدقيقة لـ APY. ومع ذلك ، يمكنك أن تتوقع من 0٪ إلى APY للرمز الأصلي وما يصل إلى 18٪ لـ USDT و BUSD.

إذا كنت مقترضًا فأنت في شركة جيدة حيث يمكن أن يكون معدل الفائدة 0,1٪ لـ MKR و 0,5٪ لـ AAVE و 1,3٪ لـ BUSD. لسوء الحظ ، فإن أسعار الفائدة المستقرة للعملات تكون عند مستوى أعلى.

غالبًا ما تجعل تقلبات أسعار الفائدة في Aave من الصعب التخطيط لاستثمارات كبيرة.

الحكم: Aave هي عبارة عن منصة إقراض للعملات المشفرة رائعة لأولئك الذين يتطلعون إلى اقتراض العملات المشفرة بأسعار فائدة منخفضة للغاية.

17.Crypto.com

Crypto.com هي بورصة عملة مشفرة شهيرة مقرها في سنغافورة. تأسست في عام 2006 ، وتزعم أنها تخدم 50 مليون عميل.

وفقًا للمعلومات الموجودة على موقع الشركة على الويب ، يمكنك كسب ما يصل إلى 8,5٪ سنويًا على بعض أصول التشفير الأكثر شهرة. يتوفر أكثر من 40 أصلًا رقميًا للإيداع ، ويتم نشر أسعار الفائدة الخاصة بها على الموقع.

يمكن للمقترضين تحويل أصولهم إلى نقود من خلال تقديم قروض مضمونة بنسبة تصل إلى 50٪. معدل الفائدة يبدأ من 8٪ ويمكن أن يصل إلى 12٪.

على الرغم من شهرة Crypto.com ، إلا أن أسعار الفائدة المرتفعة والحد الأدنى لمبالغ القروض يمكن أن يحد من بعض المقترضين.

الحكم: إذا كنت تبحث عن منصة موثوقة تقدم مجموعة متنوعة من العملات المشفرة ، فإن Crypto.com هي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة التي يجب مراعاتها.

18. كعكة DeFi

كعكة DeFi مسجلة في سنغافورة وعضو في رابطة سنغافورة لشركات التكنولوجيا المالية. تتمتع المنصة بسمعة ممتازة بين مجتمع العملات المشفرة.

يمكن للمقرضين الاعتماد على APY حتى 7٪. على الرغم من تقلبات الأسعار ، تضمن المنصة سعر الفائدة الأساسي. كل شيء موصوف بوضوح في قسم الإقراض.

يمكن للمقترضين الحصول على تمويل بعملة BUSD ، الرمز الأصلي لـ Cake DeFi. تتراوح نسبة الفائدة في معظم الحالات من 0,5 إلى 5٪ ، ويمكنك سداد القرض في أي وقت.

من ناحية أخرى ، من الضروري إيداع ما لا يقل عن 50٪ من ضمان القرض في رموز DFI.

الحكم: Cake DeFi هي منصة الإقراض الرائدة لاقتراض الأموال باستخدام رمز DFI.

19. الكيميكس

الخيمكس هي شركة أوروبية مشهورة بقروضها ذات الاكتفاء الذاتي. يمكن للمستخدمين الحصول على قروض يتم سدادها نظريًا على المدى الطويل.

آلية Alchemix سهلة الفهم. لنفترض أن المقترض قد قام بإيداع مبلغ معين من عملات DAI المستقرة للحصول على قرض بضمان بنسبة 50٪. بمرور الوقت ، يتم سداد قرض LTV بنسبة 50٪ باستخدام صافي الربح من وضع المبلغ الأساسي الأولي على وديعة DAI.

من الناحية المثالية ، يمكنك استخدام Alchemix دون دفع أي فائدة على القرض. والأهم من ذلك ، أن هناك مجموعة كبيرة من الرموز للاختيار من بينها - بدون عمليات الإقفال أو رسوم السحب - والتصفية تكاد تكون مستحيلة.

قبل إبرام صفقة ، تأكد من فهم كيفية عمل نموذج Alchemix. بالنسبة للمبتدئين ، قد يكون من الصعب بعض الشيء فهمه.

الحكم: تسمح لك Alchemix ، منصة إقراض العملات المشفرة الرائدة ، بإقراض العملة المشفرة بنسبة 0٪ سنويًا.

20.OKX

ملحق OKX هي واحدة من أكبر بورصات العملات المشفرة في العالم. مثل العديد من عروضها ، تعتبر منتجات قروض OKX تنافسية للغاية.

يتم تقديم أكثر من 20 أصلًا قابلًا للائتمان هنا ، والتي تتميز بأسعار مرنة وثابتة. الأسعار الثابتة على العملات المستقرة مثل USDT منخفضة تصل إلى 2٪ ، في حين أن نسبة LTV هي 70٪. وبالمثل ، فإن شروط الإقراض للعملات الرئيسية الأخرى تنافسية للغاية.

إذا كنت تحب الشروط المرنة ، فإن OKX تنشر APYs على مدار الساعة لأصولها. يمكنك أيضًا الحصول على فكرة عن أسعار الفائدة من خلال الاطلاع على الرسوم البيانية التاريخية. في الحقيقة ، تعد قروض OKX من أكثر القروض مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية في سوق العملات المشفرة.

هذا المنتج غير متوفر في الولايات المتحدة وبعض البلدان الأخرى.

الحكم: OKX هي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة للقروض قصيرة الأجل.

21. سولت للإقراض ذ.م.م

شركة سولت للإقراض ذ.م.م، التي تأسست في عام 2006 ، متخصصة في تقديم قروض العملات المشفرة. يقدم منتجات لكل من الأفراد والكيانات القانونية.

على عكس بعض منصات العملات المشفرة الأخرى ، لا تفرض الشركة رسومًا على السحب أو الاحتفاظ أو الإصدار أو الدفع المسبق أو إلغاء الاشتراك في معاملات ACH. إن معدل الفائدة على استخدام القرض ، والذي يتراوح من 0,52٪ إلى 5,49٪ اعتمادًا على نسبة الحد الأقصى المسموح به للضمان ، بسيط ومفهوم.

تبدأ مبالغ القروض من 1000 دولار فقط وتصل إلى مليون دولار. يمكنك أيضًا تثبيت ودائعك عن طريق إضافة عملات مستقرة إليها. يتم تمويل القروض في غضون 1-24 ساعة.

ملاحظة واحدة هي أن فترات القرض الطويلة (من 12 إلى 60 شهرًا) قد تؤدي إلى إيقاف بعض المتقدمين.

الحكم: SALT Lending LLC هي واحدة من أفضل منصات إقراض العملات المشفرة للمستثمرين على المدى الطويل الذين يمكنهم تحمل فترة إغلاق طويلة.

هل منصات إقراض العملات المشفرة آمنة؟

تعد منصات إقراض العملات المشفرة آمنة بشكل عام لكل من المستثمرين والمتداولين. ومع ذلك ، فإن عدم وجود تنظيم واضح للصناعة يمكن أن يؤدي إلى عمليات احتيال وعمليات احتيال وإخفاقات محتملة. لذلك ، قبل الاستثمار في أي منصة للعملات المشفرة ، من الضروري إجراء البحث الخاص بك والتشاور مع المتخصصين الماليين.

على سبيل المثال ، توفر شبكة Celsius تغطية تأمينية للأصول الرقمية وتنفذ تدابير أمنية قوية مثل 2FA والتخزين البارد. بالإضافة إلى ذلك ، تتعاون BlockFi مع المؤسسات ذات السمعة الطيبة وتجري بانتظام عمليات تدقيق أمنية من طرف ثالث لضمان سلامة أموال المستخدمين. ومع ذلك ، أدى الافتقار إلى الرقابة وشفافية الأعمال إلى إفلاس منصتي الإقراض.

في الختام ، يمكن أن تكون منصات إقراض العملات المشفرة آمنة بشرط إجراء البحث المناسب واتخاذ الاحتياطات المناسبة. ومع ذلك ، لا تزال المخاطر قائمة ، لذا قبل الاستثمار ، يجب عليك استشارة الخبراء الماليين وتقييم الإجراءات الأمنية وسمعة أي منصة بعناية.

هل يجب أن تجرب إقراض العملة المشفرة؟

إذا كنت تتعامل مع العملات المشفرة على المدى الطويل ، فمن الأفضل إقراض العملات المشفرة الموجودة في محفظتك ، حيث سيساعدك ذلك على كسب الفائدة.

يعد الحصول على قرض بالعملة المشفرة أمرًا عمليًا أيضًا ، حيث لا تحتاج إلى بيع العملات المشفرة للحصول على قرض. بدلاً من ذلك ، يمكنك التمسك بممتلكاتك للاستفادة من الأسواق الصاعدة المستقبلية وازدهار العملات المشفرة.

يجب على المستخدمين المبتدئين وأولئك الذين بدأوا للتو في إتقان العملات المشفرة اختيار نظام أساسي بناءً على كيفية الإشارة إلى أسعار الفائدة. إذا كانت المصطلحات تبدو معقدة للغاية ، فتجنب هذه المنصة وابحث في مكان آخر. ضع في اعتبارك أن هناك العديد من منصات إقراض العملات المشفرة ، لذلك لا تتسرع في فهم شروط القرض. في كثير من الحالات ، من الأفضل اختيار سعر ثابت حتى تتمكن من التخطيط المسبق لكل شيء.

من يجب أن يحاول الإقراض بالعملات المشفرة؟

قد يقرر متداولو العملات المشفرة ومالكوها استخدام إقراض العملات المشفرة لمجموعة متنوعة من الأغراض ، ويكون قرار القيام بذلك شخصيًا للغاية. فيما يلي بعض النصائح والحيل لمساعدتك في تحديد ما إذا كان إقراض العملات المشفرة مناسبًا لك.

حاملي العملات المشفرة: إذا كان لديك عملة مشفرة غير مستخدمة ، لكنك لا تستخدمها بنشاط ، فإن الإقراض المشفر يمكن أن يمنحك الفرصة لكسب دخل سلبي من أصولك.

التجار: بالنسبة لمتداولي العملات المشفرة الذين يرغبون في استخدام الرافعة المالية في تداولاتهم دون تصفية أصولهم ، فإن الحصول على قرض مقابل أصولهم يعد خيارًا قابلاً للتطبيق. من المهم ملاحظة أن هذا مرتبط بمخاطر معينة ، حيث يتم استخدام الأموال المقترضة في التداول.

عمال مناجم العملات المشفرة: إذا كنت تقوم بتعدين العملات المشفرة وتحتاج إلى أموال لتغطية نفقات التشغيل ، فيمكن أن يساعدك القرض المضمون بالعملات المشفرة. التعدين يتطلب استثمارًا أوليًا كبيرًا ، ويمكن أن تكون قيمة العملات المشفرة متقلبة ، لذا يمكن أن يكون الإقراض بالعملات المشفرة وسيلة للربح من أصولك.

المستثمرين: يمكن للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تنمية محفظتهم من العملات المشفرة الاستفادة أيضًا من الإقراض بالعملات المشفرة. من خلال الاقتراض مقابل أصولهم ، يمكنهم شراء المزيد من الأصول الرقمية ، مما قد يؤدي إلى تعظيم عوائدهم.

نتائج

قبل اتخاذ القرار ، يحتاج كل من المُقرض والمقترض إلى إجراء بحث شامل عن السوق. نظرًا لأن مشهد DeFi يتغير باستمرار ، فقد يختلف APY للعملات المشفرة عبر الأنظمة الأساسية. وبالمثل ، قد تختلف شروط الإقراض ورسوم السحب ونسب القرض إلى القيمة.

في الأساس ، يعد الإقراض بالعملات المشفرة خيارًا مناسبًا للعديد من الأفراد والشركات الذين يرغبون في كسب دخل سلبي أو الوصول إلى الائتمان دون الحاجة إلى تصفية أصولهم المشفرة. مع الحرص ، والبحث ، والمراعاة المناسبة للمخاطر المرتبطة ، يمكن أن يكون إقراض العملة المشفرة فرصة استثمارية مربحة لأولئك الذين لديهم أصول غير مستغلة أو لأولئك الذين يتطلعون إلى تعظيم العوائد على أصول التشفير.