雖然探索 CBDC 概念的國家數量正在積極增長，但我們邀請您在本指南中探索中央銀行數字貨幣的關鍵基礎知識。
過去幾年，尤其是 2020 年，加密貨幣和區塊鏈技術的採用獲得了巨大的發展勢頭。 COVID-19 大流行對人們的傳統金融體系造成了嚴重破壞，並選擇了無現金選擇。 比特幣的大規模普及以及多個區塊鏈支持項目的出現，例如去年宣布推出 Facebook Libra，使各國政府意識到這些放鬆管制和去中心化金融系統的重要性，並保護傳統銀行和金融免受這些威脅。 行業。
雖然受到比特幣等去中心化加密貨幣的影響，但 CBDC 更多的是一種反應，而不是採用加密貨幣，央行更多地將其視為一種威脅。 這些央行實施穩定幣的概念是為了深入了解加密貨幣領域，從而開發自己版本的數字貨幣，並由特定國家的各自貨幣當局或央行進行監管和管理。
什麼是CBDC？
中央銀行數字貨幣（CBDC）是一個國家法定貨幣的數字形式。 目前的CBDC概念使用了區塊鍊和分佈式賬本技術（例如加密貨幣）的概念。 然而，CBDC 與虛擬貨幣和加密貨幣不同，因為後者是去中心化的，這意味著它們不是由政府發行的，不具有政府聲稱的法定貨幣地位。
CBDC 的創建應該結合兩全其美——加密貨幣等數字形式的便利性和安全性，以及傳統銀行系統受監管、儲備的貨幣流通。 每個 CBDC 單位將充當法定貨幣的安全數字等價物，可用作支付方式、價值存儲和記賬單位。 由於它是具有唯一序列號的法定貨幣，因此每個 CBDC 單位也會有所不同，以防止偽造。 由於它將成為央行貨幣供應的一部分，因此它將與其他形式的法定貨幣一起發揮作用。
CBDC 有兩種主要類型：批發 CBDC 和零售 CBDC，兩者都有不同的用途。
CBDC 是一種用於中央銀行和其他私人銀行之間交易的數字貨幣。 它還可以用於銀行之間的跨境交易。 Inthanon 項目就是一個例子 - 獅子岩，泰國銀行和香港中央銀行之間的跨境數字支付系統。
零售 CBDC 是人們在日常生活中用來進行交易的數字貨幣。 零售 CBDC 可以使現金過時且可追踪，從而減少各種類型的犯罪活動。
CBDC 的好處
由於新技術不斷出現，金融體系始終是動態的，數字貨幣的出現也不例外。 使用 CBDC 的一些好處：
- CBDC 可以提高零售和批發支付解決方案的性能和安全性。 這些改進包括使用銷售點、在線或 P2P 解決方案的零售提供商，以及具有更快結賬選項的批發銀行間支付。
- 隨著加密貨幣引領世界走向無現金交易，CBDC 的引入通過監管機構打擊非法活動，有助於簡化從法定貨幣到數字期權的過渡。
- 國家支持的數字貨幣的推出將有助於各方之間實現快速、無縫的國際數字交易。
- 近年來，尤其是今年，隨著越來越多的消費者使用銀行卡和支付結算應用程序，手頭現金數量大幅下降。 假設將發行 CBDC 並被認可為法定貨幣。 在這種情況下，減少現金的使用有助於減輕現金的一些負面用途（逃稅、洗錢、非法交易等）。
- CBDC的實施有助於通過跟踪和監控資金流動來防止洗錢、逃稅或逃稅等犯罪活動。
與央行數字貨幣相關的風險
最常被提及的缺點是，如果消費者開始完全轉向 CBDC，商業銀行將消除中介機構。 當銀行提高存款利率以吸引更多資金時，這可能會形成惡性循環。 反過來，這意味著利率更高的銀行貸款減少。
還有人懷疑 CBDC 是否需要中央銀行處理 KYC/AML 流程以及商業銀行通常處理的其他交易工作負載。
還有聲譽風險問題，因為 CBDC 可能會受到網絡攻擊、各種類型的錯誤和中斷，從而對中央銀行的聲譽產生負面影響。
儘管央行數字貨幣對跨境交易具有潛在好處，但由於美元化的風險，CBDC 仍可能危及高通脹和匯率波動的經濟。
今天 CBDC 位於哪裡？
多家央行正在探索引入數字貨幣的可能性，其中大多數處於研究階段，有些仍處於規劃階段。 部分國家央行取得的成就如下：
中國
人口超過1億的亞洲國家是引入加密貨幣的合適試驗場； 中國可以說是採用數字貨幣的領先國家。 開發新數字貨幣的項目於今年年初啟動。 據報導，到目前為止，CBDC 已通過第一階段測試，1,1 月至162 月期間處理了3,1 萬元人民幣的數字交易，金額為XNUMX 億元人民幣（XNUMX 億美元），使CBDC 成為商業上使用最廣泛的貨幣。
瑞典
該國長期以來對CBDC很感興趣，並且是引入數字貨幣的首批測試者之一。 今年年初，其提議的數字貨幣電子克朗的年度試點項目開始啟動。 瑞典政府認為，2023年向數字貨幣的過渡將會成功，零售商將開始使用它進行交易。
烏拉圭
領先的金融機構宣布，烏拉圭中央銀行於 2017 年成功實施了數字貨幣電子比索試點計劃。 但此後尚未有大規模實施的報導。
泰國
泰國銀行（BOT）已完成其 CBDC 的第二階段測試，稱為 Project Inthanon。 該項目於去年XNUMX月啟動。 第一階段的重點是為去中心化實時總結算系統（RTGS）開發一個經過驗證的概念，該系統在分佈式賬本上使用 CBDC。 第二階段現已完成，於 XNUMX 月份開始，進一步探索如何使用 DLT 在 DLT 上對 BOT 發行的債務工具進行代幣化，並將合規性和數據核對功能納入使用 DLT 的支付流程中。 第三階段正在開發中，預計將於今年年底完成。
法國
這個歐洲國家今年早些時候啟動了被譽為歐元第一種數字貨幣的試點計劃，並在第一階段的測試中取得了成功。
產量
基於區塊鏈的技術正在不懈地走向與傳統金融系統的整合。 CBDC 已成為金融領域可行的選擇，這一事實證明了人們和企業擁抱技術的程度。
許多國家仍在探索 CBDC 概念，包括美國。 各國央行正在尋求將這項新技術與傳統貨幣體系相結合，以跟上金融技術的活力。 過去十年來，支付方式發生了巨大變化，並將隨著新技術突破的出現而繼續發展。