許多人認為，去中心化金融相對於傳統金融體系具有許多優勢，部分原因在於其獨特的 DeFi 借貸系統。 在本指南中，我們將向您介紹有關 DeFi 借貸的所有信息。
想像一下這樣一個金融系統，您不需要第三方，您可以隨時隨地與任何人進行交易，沒有任何限制，是的！ 這就是 DeFi。 去中心化金融是一種基於區塊鏈技術構建的金融系統。
該技術旨在創建一個透明、無需許可且透明的開源金融服務生態系統，每個人都可以使用並且完全去中心化（無中央機構）。 用戶將保持對其資產的完全控制，並通過去中心化應用程序（DApp）或 P2P 界面與該生態系統進行交互。
智能合約是去中心化金融的基石。 計算機程序或交易協議自動執行、監控和執行 DeFi 交易中各方之間的交易協議。 以太坊發起了 DeFi 應用，並且大多數 DeFi 應用都是基於以太坊，使得生態系統中的大部分代幣為 ERC-20 代幣。
與傳統金融體系相比，DeFi 具有許多優勢。 它提供了不受限制地輕鬆獲取金融服務的機會。 它是分散的（沒有中央權威）。 它消除了中間人或仲裁員的存在，這將降低交易費用的成本。 此外，DeFi 借貸選項是有利的，因為它很容易獲得，並且可以通過去中心化金融借貸來獲利。
什麼是 DeFi 借貸？
DeFi 借貸提供了一個平台，借款人可以在一個無需信任的平台上與貸款人會面。 也就是說，沒有中間人和仲裁員。 這為平台上的加密貨幣持有者提供了將其代幣放入信用池的可能性。 想要藉款的用戶將通過 P2P 接口直接連接到貸方。
每當用戶想要在 DeFi 借貸平台上借出加密貨幣時，這些代幣就會進入借貸池，借款人可以訪問它。 智能合約將貸款人和借款人聯繫在一起。
然而，雙方都保持完全匿名，因為在這種情況下沒有實物財產可以用作抵押品，就像傳統金融系統中通常所做的那樣。 借款人必須至少存入與他們希望藉入的金額相同的代幣。 例如，如果您想從信用池借入 10 個比特幣，則需要存入等值 10 個比特幣的 DAI，即 84 DAI。
一段時間後，如果你想償還+10%的貸款，你就必須在信用池中支付，然後你將取回你最初存入的 DAI，而 10% 的比特幣將進入投資者池參與貸款過程。
就基於以太坊網絡的鎖定加密貨幣資產而言，去中心化金融無疑是最有價值的 DApp，8 年 2020 月鎖定的加密貨幣資產高達 XNUMX 億美元。
DeFi 借貸與傳統藉貸
迄今為止，DeFi 為傳統金融系統面臨的中心化、安全性等老問題提供了解決方案，但也帶來了流動性缺乏等新的複雜性。 我們將研究 DeFi 相對於傳統藉貸具有優勢的一些領域和一些沒有優勢的領域。
去中心化金融借貸使用基於區塊鏈的網絡進行交易，使得整個過程沒有任何中央機構、第三方或仲裁員。 這使得 DeFi 借貸變得順暢、無縫，並且僅在藉款人和貸方之間進行，而不是傳統藉貸，後者必須由中介機構（大多數情況下是銀行）代理並由套利支持。
DeFi 借貸的去中心化性質是一大優點，但也有其缺點。 整個過程是去中心化的，不需要任何文書工作、身份證明或 KYC，這使得 DeFi 很容易受到洗錢行為的影響。
DeFi 借貸優於傳統藉貸的地方在於提供抵押品領域。 傳統的金融借貸體系需要實物財產形式的抵押品。 最常著陸。 然而，DeFi 借貸不需要實物財產作為抵押品； 相反，在 DeFi 協議中託管的代幣被用作抵押品。
另一方面是，有時 DeFi 借貸平台所需的抵押品總是一件積極的事情。 例如，DeFi 借貸平台 MakerDAO 要求借款人為其貸款提供至少為所請求貸款價值 150% 的抵押品。
然而，抵押品價值可以飆升的事實吸引了投資者。 例如，當您存入 1 個比特幣 (BTC) 作為貸款抵押品時，您存入的比特幣的價值可能會隨著貸款時間的推移而增加。 當需要退還押金時，押金的價值就會增加，為您帶來利潤。
獲得 DeFi 貸款所需的只是一個互聯網連接、一個 DeFi 錢包和一個智能合約。
最佳借貸 DeFi 平台
有多個 DeFi 借貸平台可供使用； 我們將研究一些流行的去中心化金融借貸平台。
AAVE
AAVE 是一種 DeFi 借貸協議，允許用戶使用穩定和可變利率借出和借入各種加密貨幣。 它最初名為 ETHLend，由 Stani Kulechev 於 2017 年創立。 ETHLend ICO 於 2017 年 600000 月舉行，籌集了價值 1 萬美元的以太幣，以換取 2018 億個 LEND 代幣。 XNUMX 年 XNUMX 月晚些時候，ETHLend 更名為 AAVE.
Aave 的突出之處在於它使用了 Flash Loan 系統。 這意味著您不需要抵押品即可在平台上申請貸款。 定期貸款不是通過抵押品來保證還款，而是依賴於貸款償還的時間。 只要貸款在發放的同一區塊內使用並全額支付，就會獲得批准。 另一方面，如果貸款沒有一次性償還，整個交易就會失敗。 Aave 還提供靈活的貸款利率。
要開始使用 Aave，您需要訪問他們的網站並使用您的代幣錢包進行註冊 網站3.0.
複合金融
複合金融與大多數 DeFi 借貸平台一樣，是一個基於以太坊構建的開源智能合約系統。 羅伯特·萊什納 (Robert Leshner) 於 2018 年創立。 它使用自己的cToken，使用戶能夠用自己的錢賺錢，也可以將其用於應用內交易； 這使得Compound.Finance 有別於其他 DeFi 借貸平台。
Compound 的另一個強大功能是，當用戶資金轉換為 ERC-20 代幣時，可以輕鬆地通過其他 DApp 進行轉移。 這種將不同協議組合為構建塊的能力代表了 DeFi 運動的基本特徵。
但是，連接不是分散的，因為該協議當前由複合命令管理。 然而，該公司計劃通過將所有權力委託給由Compound社區運營的去中心化自治組織（DAO）來實現100%去中心化。
製造者
製造者 是一個 DeFi 借貸平台，僅允許用戶借用 DAI 代幣。 目前僅允許 ETH 和 BAT 代幣交易。 MKR 通過引入充當網絡利率的“管理費”來吸引用戶獲取運營利潤。 用戶可以將抵押品存儲在 Maker 的主智能合約（稱為抵押債務頭寸（CDP））中來創建 DAI。
有興趣了解 Maker 最新動態的用戶將在美國東部時間每週四中午 12:00 召開每週管理和風險電話會議。 對這些通話的評論發佈在頻道上 YouTube 上的創客.
產量
去中心化金融正在逐漸取代傳統金融體系，具有去中心化交易、降低轉移成本、簡化和不間斷借貸等顯著優勢。 去中心化金融仍然存在一些可能阻礙其發展的缺點，例如技術和操作風險、犯罪行為占主導地位的傾向等等。 然而，沒有人會打賭 DeFi 將完全接管金融世界。