ما هو العائد السنوي (APY) في العملة المشفرة؟

وفقًا لـ Bankrate ، يبلغ متوسط ​​معدل ادخار البنوك الأمريكية 0,06٪. مع ارتفاع معدلات الادخار التقليدية ، لا ينبغي أن يكون مفاجئًا أن حسابات التوفير المشفرة ، التراصوالزراعة المربحة و الإقراض بالعملات المشفرة جذب انتباه كبير. بعد كل شيء ، من الذي لا يريد أن يكسب دخلًا سلبيًا؟

العائد السنوي (APY) هو مصطلح شائع يستخدم في كل من التمويل التقليدي والعملات المشفرة لشرح مقدار ما يمكنك كسبه من أصولك. يكمن الاختلاف الرئيسي عادةً في ما إذا كان دخلك متضاعفًا - أي ما إذا كان دخلك يدر نفسه - وفي أي فترة زمنية. بصفتك مستثمرًا في التشفير ، يعد APY مقياسًا رئيسيًا لمساعدتك في مقارنة العوائد بين الأنظمة الأساسية أو الأصول.

في هذه المقالة ، سنشرح مفهوم APY ، وكيف يعمل في العملة المشفرة ، وفرص الاستثمار التي تهم APY.

ما هو APY؟

APY هو معدل العائد السنوي على استثمار يأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة التي تتراكم أو تنمو مع الميزانية العمومية. تشمل الفائدة المركبة الفائدة المكتسبة على الوديعة الأصلية بالإضافة إلى الفائدة المستحقة على تلك الفائدة.

بينما يرتبط APY عمومًا بالمدخرات التقليدية ، فهو مقياس مهم لبرامج الادخار المشفرة ويعمل بطريقة مماثلة. يمكن لمستثمري العملات المشفرة ربح APY على العملات المشفرة عن طريق المراهنة عليها ، أو وضعها في حسابات التوفير ، أو توفير السيولة لمجمعات السيولة من خلال الربحية.

يمكنك البدء بسرعة في كسب APY على عملاتك المشفرة من خلال تبادل العملات المشفرة والمحافظ و DeFi
يأخذ التمويل اللامركزي (DeFi) مفهوم blockchain اللامركزي ويطبقه في عالم التمويل. يبني ...
البروتوكولات.

عادةً ما يتلقى المستثمرون اهتمامًا بنفس العملة المشفرة التي قاموا بإيداع الأموال بها. ومع ذلك ، هناك أوقات قد يتلقون فيها مدفوعات بعملة واحدة أو بعملة مختلفة.

معدل الفائدة البسيط مقابل معدل الفائدة السنوي

بينما يشير APY إلى العائد السنوي المتوقع على الوديعة أو السعر بعد احتساب الفائدة المركبة ، فإن معدل الفائدة البسيط يأخذ في الاعتبار فقط الفائدة المكتسبة على السعر الأصلي. وبالتالي ، فإن الاختلاف الرئيسي هو أن APY يأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة ، إن أمكن.

الفائدة المركبة هي أداة استثمار قوية لأنها تتيح لك كسب دخل إضافي بمرور الوقت. يتم احتساب الفائدة المركبة لفترة معينة ، وتضاف القيمة المضافة إلى الميزانية العمومية. مع كل فترة إضافية ، تزداد أيضًا الفائدة المدفوعة على الرصيد الإجمالي.

لتسهيل الفهم ، ضع في اعتبارك معدل 1 دولار بمعدل فائدة 000٪ سنويًا في يناير 12. بعد عام واحد ، في يناير 2021 ، باستخدام حساب بسيط لسعر الفائدة ، ستحصل على إجمالي 2022،1 × (000 + 1٪) = 12،1 دولارًا.

نفس مبلغ 1 دولار الذي تراهن به بمعدل 000٪ سنويًا ، ولكن مع إضافة فائدة إضافية لمدة نصف عام في الأشهر الستة الأولى ، ستمنحك 12،1000 × (1 + 6٪) = 1،060 دولارًا أمريكيًا ، أو المجموع في ستة أشهر.

بعد عام ، ستربح 1،060 × (1 + 6٪) = 1،123,60 دولارًا.

يأتي هذا المبلغ الإضافي 3,60 دولار من قوة الفائدة المركبة. لذا فإن دخل الفوائد السنوية هو الدخل الذي تربحه في عام: 1 دولارًا أمريكيًا أو 123,6 دولار أمريكي - 1 أو 000 بالمائة.

كيف يعمل APY لمدة 7 أيام في العملة المشفرة؟

APY لمدة 7 أيام هي العائد السنوي باستخدام عائد 7 أيام. يتم حسابه بأخذ صافي الفرق في السعر قبل 7 أيام واليوم والحصول على النسبة المئوية السنوية.

صيغة حساب APY لمدة 7 أيام هي كما يلي:

APY = (X - Y - Z) ÷ Y × 365/7

حيث:

X = السعر في نهاية فترة السبعة أيام.

Y = السعر في بداية فترة السبعة أيام

Z = أي رسوم أسبوعية

يساعد هذا المبلغ المحسوب المستثمرين على فهم معدل العائد الأسبوعي أو معدل العائد.

هل تمثل APY الدخل النهائي؟

يمثل APY معدل العائد ، أو مقدار الربح أو الأرباح التي يمكنك الحصول عليها. اعتمادًا على المدة التي قررت فيها شراء عملاتك المعدنية ، سيكون دخلك النهائي مختلفًا. ستحدد فترة الاستبقاء المبلغ الذي تكسبه بالفعل.

كيفية حساب APY بالعملة المشفرة

يقيس APY مستوى الربح المكتسب سنويًا كعائد على أي مبلغ من المال أو الاستثمار ، بعد احتساب الفائدة المركبة.

صيغة حساب APY هي كما يلي:

APY = (1 + r / n) ⁿ - 1

حيث:

r = معدل العائد الدوري (أو APR السنوي)

ن = عدد الفترات المركبة في السنة.

حساب APY بالعملات المشفرة هو نفسه في التمويل التقليدي ، والهدف مشابه - الحصول على نسبة عائد.

ومع ذلك ، هناك طرق أخرى لحساب APY ، اعتمادًا على التبادل. على سبيل المثال ، تقدم البورصة سعرًا مرنًا يسمح للمستخدمين بوضع الرموز على الخط وسحبها من عروض الأسعار في أي وقت من أجل الحصول على ربحية مضمونة بدون عنصر الفائدة المركبة. يتم احتساب APY بصيغة فائدة بسيطة ، حيث يمثل العائد اليومي نسبة النسبة المئوية التي سيتم إضافتها إلى محفظتك بناءً على عدد الرموز التي قمت بتجميعها.

تبدو الصيغة كما يلي:

العائد اليومي = عدد جميع الرموز المميزة التي تم تسليمها × (APY للرمز الذي تم تسليمه ÷ 365).

على سبيل المثال ، إذا راهنت بـ 10،000 USDT على APY مضمون بنسبة 9٪ ، ففي اليوم التالي يمكنك تقريب 2,5 USDT إلى أقرب رقم صحيح. تبدو العملية الحسابية 10 × (000 ÷ 0,09) = 365 دولارًا أمريكيًا.

ومع ذلك ، إذا قررت سحب الرموز المميزة الخاصة بك من التداول بعد تلقي العائد اليومي ، فلن يتم إضافة العائد إلى حسابك. بشكل أساسي ، ستؤثر أي تغييرات على الأصل الذي تم إجراء الرهان الأصلي عليه على العوائد اليومية.

ما هو معدل النسبة السنوية (APR)؟

APR ، أو معدل الفائدة السنوية ، هو النسبة المئوية التي تتلقاها على استثمارك في السنة ، ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية. قد يشمل هذا الرقم الرسوم التي يدفعها المقترضون. إنها أداة مفيدة لمقارنة المنتجات الاستثمارية المختلفة لأنها توفر أساسًا مشتركًا لتقديم بيانات أسعار الفائدة السنوية.

يبدو APY و APR متشابهين جدًا. ومع ذلك ، على عكس APY ، لا يأخذ معدل الفائدة السنوية في الحسبان الفائدة المركبة.

على سبيل المثال ، إذا راهنت بـ 10 قطعة نقدية بمعدل فائدة سنوية 000٪ ، فإنك بعد عام ستتلقى 10 قطعة نقدية كفائدة. ولكن مع APY ، يتغير الوضع بشكل كبير.

لحساب النسبة المئوية السنوية ، يمكنك استخدام الصيغة التالية:

APR = [(العمولة + الفائدة) ÷ الرئيسي] ÷ n × 365 × 100

حيث:

P = الاستثمار الرئيسي

N = عدد الأيام في الخط الزمني

في التمويل التقليدي ، غالبًا ما يستخدم معدل الفائدة السنوية للتفاوض بشأن الشروط والأحكام للمقترضين ، مثل سعر الفائدة على بطاقة الائتمان التي يجب على المقترض دفعها. يمكن أن يشير معدل الفائدة هذا أيضًا إلى الفائدة المدفوعة للمستثمرين. عادة ، يكون APY للقرض أعلى من APR المقابل بسبب التأثير المركب.

العوامل التي تؤثر على العملة المشفرة APY

التضخم

التضخم هو فقدان قيمة العملة بمرور الوقت. في العملات المشفرة ، يشير التضخم إلى عملية إضافة رموز جديدة إلى شبكة blockchain ، عادةً بمعدل محدد مسبقًا. تكمن جاذبية العملات المشفرة مثل البيتكوين في أنها مصممة بحيث يكون لها معدل تضخم منخفض يمكن التنبؤ به.

يؤثر معدل التضخم في شبكة معينة على معدل العائد. إذا كان معدل التضخم في عملتك المعدنية أعلى من APY ، فسوف ينخفض ​​دخلك بالسرعة التي تزيدها به.

العرض والطلب

كما هو الحال في أي اقتصاد سوق ، يؤثر قانون العرض والطلب على الأسعار. يمكن لمالك العملة المشفرة إقراض عملاته المشفرة بشكل فعال لتوليد دخل من الفوائد. نظرًا لأن الفائدة يتم تحصيلها بناءً على الطلب على العملة المشفرة ، يمكن أن تؤدي ديناميكيات السوق إلى دفع الأسعار.

يكون معدل الفائدة المفروضة على اقتراض الأموال أقل بشكل عام عندما يكون هناك الكثير من العرض وأعلى عندما يكون هناك القليل. وبالمثل ، فإن APY للعملات المشفرة متقلب ويتغير حسب مستوى الطلب والسيولة لكل عملة.

فترات مضاعفة

يتأثر حساب APY أيضًا بالفترة المركبة ، والتي يمكن أن تختلف. تذكر أن APY يزداد كلما زاد عدد الفترات المركبة.

لنأخذ مثالا. إذا قمت بوضع 100 دولار على وديعة مع إضافة شهرية بمعدل 000٪ سنويًا ، فإن APY الخاص بك هو 5٪. يستخدم الحساب 5,116،100 × (000 + 1 ÷ 0,05) ^ (12). بحلول نهاية العام ، سيكون رصيدك 12 دولارًا.

من ناحية أخرى ، إذا تم إجراء التجميع يوميًا ، فسيكون رصيدك النهائي بحلول نهاية العام 105 دولارًا مع APY بنسبة 127٪. يستخدم الحساب 5,126،100 × (000 + 1 ÷ 0,05) ^ (365).

كلما زادت فرص نمو اهتمامك ، زاد ربحهم.

الاستثمارات في العملات المشفرة مع الأخذ بعين الاعتبار APY

إذا كنت تنتمي إلى نوع HODLing ، فلا داعي للاحتفاظ بالعملة المشفرة في محفظتك وانتظار ارتفاع سعرها.

هناك طرق للاستثمار في العملات المشفرة واستخدام سحر الفائدة المركبة أو APY لتنمية أصولك ومضاعفتها.

الإقراض والاقتراض للعملات المشفرة

إذا كنت تخطط للاستثمار في العملات المشفرة على المدى الطويل ، فيمكنك الحصول على قيمة أكبر بكثير من أصولك من خلال إقراض العملات المشفرة.

يعمل الإقراض المشفر بالطريقة نفسها التي يعمل بها الإقراض التقليدي ، ولكن بدون كل هذا الشريط الأحمر والأعمال الورقية. بالإضافة إلى ذلك ، فأنت تقرض عملة مشفرة وليس نقودًا ورقية. عندما تقوم بإصدار عملتك المشفرة على منصة لامركزية للمقترضين ، فإنك تتلقى فائدة أو أرباحًا مشفرة. اعتمادًا على المنصة ، يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة من 3٪ إلى 17٪.

بينما توفر القروض المشفرة للمستثمرين تدفقًا سلبيًا للدخل ، يستفيد المقترضون أيضًا من السيولة الإضافية.

قرض التشفير

لنفترض أن لديك 10 بيتكوين وأنك بحاجة ماسة إلى المال - لكنك لا تريد بيع عملاتك المشفرة لأنك تعتقد أن قيمتها المستقبلية ستكون مكافئة. تخشى أنه إذا قمت ببيع عملات البيتكوين الخاصة بك ، فقد ينتهي بك الأمر بعملة مشفرة أقل عند شرائها مرة أخرى.

ما الذي تستطيع القيام به؟

ستسمح لك منصات الإقراض بالعملات المشفرة باستخدام 10 بيتكوين كضمان والحصول على قرض. لكن ضع في اعتبارك أنك قد تضطر إلى "إعادة التمويل" ، أي التعهد بعملات رقمية أكثر بكثير من المبلغ الذي تريد اقتراضه.

عندما تسدد القرض بالكامل ، ستتم إعادة BTC للضمانات - وإذا كان السوق مناسبًا لك ، فمن المحتمل أن ترتفع قيمة BTC هذه.

الإقراض بالعملات المشفرة

تربط منصات الإقراض مقرضي العملات المشفرة بالمقترضين. هذه هي الطريقة التي يعمل بها الإقراض بالعملات المشفرة:

يطلب المقترض قرضًا من منصة الإقراض. بمجرد موافقة النظام الأساسي على الطلب ، يجب على المقترض أن يتعهد ببعض عملاته المشفرة كضمان للقرض. يقوم المُقرض بتمويل القرض ويتلقى بشكل دوري مدفوعات الفائدة بسعر فائدة متفق عليه. يستمر هذا حتى نهاية مدة القرض.

يقوم المقترض بإرجاع مبلغ القرض بالكامل ، وبعد ذلك فقط يتم إرجاع العملة المشفرة المضمونة إليه.

الاستثمار في إقراض العملات المشفرة أمر بسيط. تحتاج أولاً إلى إيجاد منصة إقراض جيدة. هناك نوعان: المنصات اللامركزية والمركزية. منصات الإقراض اللامركزية تدار من خلال عقود ذكية دون أي وساطة. في المقابل ، تتضمن المنصات المركزية طرفًا ثالثًا يدير عملية الإقراض.

قبل توقيع عقد مع منصة إقراض ، يرجى بذل العناية الواجبة والتأكد من موثوقيتها. بعد ذلك ، قم بتأكيد ومقارنة APYs المعروضة لتحقيق أقصى استفادة من أصولك الرقمية.

زراعة الغلة

زراعة الدخل هي الإقراض النشط لأصولك المشفرة من أجل كسب المزيد من العملات المشفرة. يقوم مزارعو الدخل بنقل أصولهم حول أسواق مختلفة بحثًا عن أعلى العوائد ويشيرون إلى هذا النهج كاستراتيجية تداول. يراقب المزارعون الأكثر نجاحًا APY باستمرار ويستفيدون من أكثر الفرص ربحية. عادة ما تكون ربحية المزارعين أعلى بكثير مما هي عليه عند الاحتفاظ بالعملات الورقية في البنك.

Staking

Crypto-Staking هو طريقة لكسب المكافآت باستخدام العملات المشفرة عن طريق تأكيد معاملات العملة المشفرة على شبكة blockchain. في الأساس ، يمكنك كسب الدخل من نقاط البيع- الشبكات التي تجمع أصحاب المصلحة معًا للتحقق من الشبكة. لا تحافظ على أمان الشبكة فحسب ، بل تربح أيضًا عملة مشفرة في هذه العملية.

كلما زاد عدد العملات التي تنقلها إلى الشبكة ، زاد احتمال اختيارك كمحقق لإضافة كتل إلى blockchain. على عكس تعدين العملات المشفرة ، لا تحتاج إلى أي معدات خاصة لتلقي المكافآت. عندما تضع رهانًا ، فإنك تمنع عملتك المشفرة عن طريق سحبها من التداول لفترة محددة. هذا يحد بشكل فعال من المعروض من العملة المعدنية ، مما قد يؤثر أيضًا بشكل إيجابي على قيمتها.

ماذا يمكنك أن تفعل بالفائدة المكتسبة؟

تذهب الفائدة المكتسبة إلى محفظتك كأرباح محققة مع القليل من العمالة نسبيًا. هذا هو تعريف الدخل السلبي. يمكنك الاستمرار في محاولة كسب المزيد من الفوائد على هذا الدخل ، أو يمكنك أخذ الفائدة المكتسبة واستخدامها في التجارة. يزخر سوق العملات المشفرة بفرص تداول العملات المشفرة والمشتقات.

يعني التداول الفوري للعملات المشفرة شراء وبيع العملات المشفرة بسعر السوق الحالي في البورصة. يمكنك أيضًا تداول المشتقات ، وهي عقود مالية تعتمد قيمتها على العملة المشفرة الأساسية. توفر العقود المشتقة مثل العقود الآجلة والخيارات طرقًا إضافية للوصول إلى العملات المشفرة وتداولها.

بالطبع ، يمكنك أيضًا الاستفادة من الفائدة المكتسبة واستخدامها كمخزن للقيمة. كمخزن للقيمة ، يجب أن تحتفظ هذه العملة المشفرة بقوتها الشرائية لاستخدامها في وقت لاحق. تضمنت المتاجر البارزة ذات القيمة الذهب ، ولهذا السبب غالبًا ما يشار إلى العملة المشفرة الأكثر شيوعًا ، وهي البيتكوين ، باسم "الذهب الرقمي". في تداول المشتقات ، يتم تقييم القيمة على أساس الأصل الأساسي. يمكن أيضًا أن تكون العملة المشفرة هي الأصل الأساسي.

مجموع

يحتاج كل مستثمر إلى طريقة لمقارنة فرص الاستثمار وحساب الأرباح. APY ، أو العائد السنوي ، هو معدل قياسي لحساب العائد يستخدم في كل من التمويل التقليدي والعملات المشفرة. يتضمن تأثير الفائدة المركبة ، والتي يمكن أن تزيد المبلغ المكتسب. كلما ارتفع معدل APY ، زادت الأموال التي يكسبها المستثمرون. يمكن أن تساعدك مقارنة خيارات APY في تحديد فرص الاستثمار الأكثر جاذبية.