Beaucoup pensent que la finance décentralisée présente de nombreux avantages par rapport au système financier traditionnel, en partie grâce au système de prêt unique de DeFi. Dans ce guide, nous allons tout vous dire sur DeFi Lending.
Imaginez un système financier où vous n'avez pas besoin de tiers et où vous pouvez effectuer des transactions avec n'importe qui, n'importe où, n'importe quand sans limites, oui ! C'est DeFi. La finance décentralisée est un type de système financier basé sur la technologie blockchain.
Cette technologie vise à créer un écosystème de services financiers open source transparent, non privilégié et transparent, accessible à tous et totalement décentralisé (pas d'autorité centrale). Les utilisateurs conserveront un contrôle total sur leurs actifs et interagiront avec cet écosystème via des applications décentralisées (DApps) ou une interface P2P.
Les contrats intelligents sont les éléments constitutifs de la finance décentralisée. Les programmes informatiques ou les protocoles de transaction exécutent, surveillent et appliquent automatiquement l'accord transactionnel entre les parties dans les transactions DeFi. Ethereum a lancé des applications DeFi et la plupart des applications DeFi sont basées sur Ethereum, faisant de la plupart des jetons de l'écosystème des jetons ERC-20.
DeFi présente de nombreux avantages par rapport au système financier traditionnel. Il offre un accès facile aux services financiers sans restrictions. Il est décentralisé (pas d'autorité centrale). Il a éliminé la présence d'intermédiaires ou d'arbitres, ce qui réduirait le coût des frais de transaction. En outre, l'option de prêt DeFi est avantageuse car elle est facilement disponible et des bénéfices peuvent être générés grâce à des prêts financiers décentralisés.
Qu'est-ce que le prêt DeFi ?
DeFi Lending propose une plate-forme où l'emprunteur rencontre le prêteur sur une plate-forme sans confiance. C'est-à-dire sans intermédiaires ni arbitres. Cela ouvre la possibilité aux détenteurs de crypto-monnaie sur la plate-forme de placer leurs jetons dans des pools de crédit. Ensuite, l'utilisateur souhaitant emprunter sera directement lié au prêteur dans l'interface P2P.
Chaque fois qu'un utilisateur souhaite emprunter ses crypto-monnaies sur la plate-forme de prêt DeFi, ces jetons vont au pool de prêts où l'emprunteur peut y accéder. Les contrats intelligents lient à la fois le prêteur et l'emprunteur.
Cependant, les deux parties restent totalement anonymes, car dans cette situation, il n'y a pas de propriété physique pouvant être utilisée comme garantie, comme cela se fait généralement dans les systèmes financiers traditionnels. L'emprunteur doit déposer au moins le même montant de token qu'il souhaite emprunter. Par exemple, si vous souhaitez emprunter 10 bitcoins à des pools de crédit, vous devrez déposer l'équivalent de 10 bitcoins dans DAI, soit 84 263,75 DAI.
Au bout d'un certain temps, et vous souhaitez rembourser le prêt + 10 %, vous devrez payer dans le pool de crédit, puis le DAI que vous avez déposé initialement vous sera restitué, et 10 % des bitcoins iront au pool d'investisseurs qui ont participé au processus de prêt.
La finance décentralisée est indéniablement la DApps la plus précieuse en termes d'actifs cryptographiques verrouillés sur un réseau basé sur Ethereum, avec 8 milliards de dollars d'actifs cryptographiques verrouillés en août 2020.
Prêt DeFi contre prêt traditionnel
DeFi a jusqu'à présent proposé des solutions à d'anciens problèmes auxquels sont confrontés les systèmes financiers traditionnels tels que la centralisation, la sécurité, etc. Cependant, cela a conduit à de nouveaux défis tels que le manque de liquidité. Nous examinerons certains des domaines où DeFi a un avantage sur les prêts traditionnels et d'autres où ce n'est pas le cas.
Le prêt financier décentralisé utilise un réseau basé sur la blockchain pour ses transactions, rendant l'ensemble du processus dépourvu de toute autorité centrale, tiers ou arbitre. Cela rend les prêts DeFi fluides, transparents et exclusivement entre l'emprunteur et le prêteur, au lieu des prêts traditionnels, qui doivent être négociés par un intermédiaire (les banques dans la plupart des cas) et soutenus par un arbitrage.
La nature décentralisée des prêts DeFi est un gros plus, mais elle a ses inconvénients. L'ensemble du processus est décentralisé et il n'y a pas de paperasse, d'identification ou de KYC requis, ce qui rend DeFi vulnérable aux pratiques de blanchiment d'argent.
Un aspect où les prêts DeFi sont supérieurs aux prêts traditionnels réside dans la fourniture de garanties. Le système de prêt financier conventionnel exige une garantie sous forme de propriété physique. Le plus souvent des parcelles de terrain. Cependant, les prêts DeFi n'exigent pas de propriétés physiques en garantie ; au lieu de cela, les jetons déposés dans les protocoles DeFi sont utilisés comme garantie.
L'inconvénient est que parfois la garantie requise pour les plateformes de prêt DeFi est toujours une chose positive. Par exemple, la plate-forme de prêt de DeFi, MakerDAO, exige des emprunteurs qu'ils fournissent une garantie contre leurs prêts d'au moins 150% de la valeur du prêt demandé.
Cependant, le fait que le coût des garanties puisse augmenter considérablement attire les investisseurs. Par exemple, lorsque vous déposez 1 bitcoin (BTC) en garantie d'un prêt, la valeur du bitcoin que vous avez déposé peut augmenter avec le temps. Lorsqu'il était temps de rembourser la garantie, sa valeur augmentait, vous apportant un profit.
Tout ce dont vous avez besoin pour recevoir des prêts DeFi est une connexion Internet, un portefeuille DeFi et l'ouverture d'un contrat intelligent.
Meilleures plateformes de prêt DeFi
Plusieurs plateformes de prêt DeFi sont disponibles ; nous allons jeter un œil à certaines des plateformes de prêt financier décentralisées les plus populaires.
Aave
Aave est un type de protocole de prêt DeFi qui permet aux utilisateurs de prêter et d'emprunter une large gamme de crypto-monnaies en utilisant des taux d'intérêt stables et variables. Initialement lancé sous le nom d'ETHLend, il a été fondé en 2017 par Stani Kulechev. L'ETHLend ICO, qui s'est tenue en novembre 2017, a levé 600000 1 $ d'éther en échange d'un milliard de jetons LEND. Plus tard en septembre 2018, ETHLend a été renommé Aave.
La particularité d'Aave est qu'il utilise le système de prêt Flash. Cela signifie que vous n'avez pas besoin d'avoir de garantie pour demander un prêt sur la plateforme. Plutôt que de garantir le remboursement par une garantie, les prêts à terme reposent sur le calendrier du prêt. Tant que le prêt est utilisé et entièrement remboursé dans le même bloc dans lequel il a été émis, il est approuvé. En revanche, si le prêt n'est pas remboursé en un seul bloc, l'ensemble de la transaction échouera. Aave propose également des taux d'intérêt de prêt flexibles.
Pour commencer avec Aave, vous devez visiter leur site Web et vous inscrire en utilisant votre portefeuille de jetons la toile 3.0.
Finance.composée
Finance.composéeComme la plupart des plateformes de prêt DeFi, il s'agit d'un système de contrat intelligent à accès ouvert construit sur Ethereum. Robert Leschner l'a fondée en 2018. Il utilise son propre cToken afin que les utilisateurs puissent gagner de l'argent avec leur argent, ainsi que l'utiliser pour des transactions dans l'application ; cela distingue Compound.Finance des autres plateformes de prêt DeFi.
Une autre caractéristique distinctive de Compound est que lorsque les fonds des utilisateurs sont convertis en jetons ERC-20, ils peuvent être facilement déplacés vers d'autres DApps. Cette capacité à combiner différents protocoles en tant que blocs de construction est une caractéristique fondamentale du mouvement DeFi.
Cependant, la connexion n'est pas décentralisée car le protocole est actuellement géré par une équipe composite. Cependant, la société prévoit d'atteindre une décentralisation à 100% en transférant tous les pouvoirs à une organisation autonome décentralisée (DAO) gérée par la communauté Compound.
Fabricant
Fabricant est une plateforme de prêt DeFi qui permet aux utilisateurs d'emprunter uniquement des jetons DAI. Il ne permet actuellement que le trading de jetons ETH et BAT. MKR engage les utilisateurs dans les bénéfices d'exploitation en introduisant des "frais de gestion" qui agissent comme un taux d'intérêt pour le réseau. Les utilisateurs peuvent stocker leur garantie dans le contrat intelligent principal de Maker appelé une position de dette garantie (CDP) pour créer DAI.
Les utilisateurs intéressés à se tenir au courant des derniers développements avec Maker organisent des appels hebdomadaires de gestion et de risque tous les jeudis à 12h00 HE. Les avis de ces appels sont publiés sur la chaîne Créateur sur Youtube.
conclusion
La finance décentralisée remplace progressivement le système financier traditionnel avec des avantages importants tels que des transactions décentralisées, des coûts de transfert réduits et des prêts simplifiés et sans heurts. La finance décentralisée présente encore quelques inconvénients qui peuvent freiner son développement, tels que les risques techniques et opérationnels, une tendance à la prédominance des pratiques criminelles, etc. Cependant, personne ne pariera que DeFi prendra complètement le contrôle du monde financier.