加密贷款正在成为传统贷款的成功替代品。 埃隆·马斯克 (Elon Musk) 和比尔·盖茨 (Bill Gates) 等名人都支持新的去中心化金融 (DeFi) 革命。 本文探讨了加密借贷的概念，并提供了排名前 22 位的加密借贷平台列表。
什么是加密借贷？
加密借贷是一种融资方式，允许加密货币持有人将其加密货币借给其他人以换取利息支付。
这个概念与传统银行业非常相似。 在传统情况下，您通过开立储蓄账户向银行借钱。 银行用你的钱。 作为回报，他会定期为您的储蓄支付利息，并保证您的资金安全。 （在过去的几十年里，银行为储蓄账户支付的利率为 2-3%，甚至更高。到 2022 年，储蓄账户的利率可以忽略不计，在某些情况下为 0,01%）。
同样，在 DeFi 环境中，加密货币持有人将加密货币借给借款人以换取保证年利率 (APY)，在大多数情况下，该利率在 5% 到 12% 之间。
该计划涉及三个利益相关者：贷款人、借款人和 DeFi 平台。 贷款人通过赚取利息获利，而借款人无需借助传统资金来源即可立即获得加密资产。 同样，加密借贷平台通过向借款人收取少量服务费来获利。
以下部分提供了有关加密借贷如何运作以及此过程的机制的更多信息。
加密借贷如何运作？
任何加密货币的所有者都可以通过将加密资产借给其他人临时使用来获得被动收入。 支付给贷方的利率取决于代币和存款条款。 通常在 3% 到 15% 之间。 利率由供求关系决定。 如果需求高而供应低，则 APY 较高，反之亦然。
存款期限也可能由 APY 确定。 一般来说，贷款期限越长，APY越高。 有时 APY 变化无常，会根据供需情况波动。 然而，这不是常态。
与普通银行不同，加密货币贷方不关心谁获得贷款。 根据各个加密借贷平台设定的规则，一旦借款人满足所有贷款要求，贷款金额将自动发放给借款人。
借用加密货币时，您需要向加密借贷平台提出贷款请求。 该平台需要您提供加密货币抵押品以确保其提供的贷款。
传统上，LTV 比率（贷款价值比率）为 50%。 作为借款人，您可以获得抵押品总额 50% 的贷款。 例如，如果您存入 10 美元的加密货币作为抵押品，则贷款金额将为 000 美元。 一旦贷款全额还清，您将收回作为抵押品留下的 5 美元。
在做出任何决定之前，贷款人和借款人都需要进行全面的市场调查。 由于 DeFi 空间不断变化，加密货币的 APY 可能因平台而异。 同样，贷款条款、取款费用和贷款价值比率也可能不同。 目前，大多数加密货币借贷平台都提供交互式界面，可以轻松比较可用的借贷选项。
APY 与 APR
在考虑选项之前，重要的是要了解 APY 和 APR（年利率）之间的区别。 您很可能会看到同时使用这两个术语，这通常会使寻求贷款的人和贷款人感到困惑。
APY 指的是您的储蓄收到的利息金额，以及 年利率 是您欠贷方的利息金额。 APY 包括您一年的收入。 请记住，APY 包括复利。 相比之下，APR 除了您为使用贷款支付的任何费用外，还包括利率。
加密借贷的好处
加密借贷对贷方和借方都有好处。 从借款人的角度来看，主要优势有：
- 可用性： 与传统银行的贷款相比，获得加密货币贷款要容易得多。 如果您拥有加密货币，则无需严格的要求和文书工作即可获得贷款。 这不同于传统的银行贷款，银行必须经过许多繁琐的步骤来检查您的信用记录、工作经历、银行余额和个人文件。
- 速度： 正常情况下，您可以在 24 小时内收到一笔加密贷款。 一些加密货币平台会在您满足要求后立即向您的帐户提供资金。 通常只需要保证金和政府签发的身份证件。
- 灵活性： 您可以根据您想要的成本设置 APR。 如前所述，许多加密借贷平台允许借款人根据贷款期限、贷款价值比、加密货币类型和抵押品数量调整 APR。
当然，加密借贷有其优势。 与传统投资账户相比，您可以获得更高的回报率。 在大多数情况下，您可以随时停止资助而不受任何限制。 因此，您还可以使用多种加密资产来提高您的投资组合回报。
加密借贷的风险
加密借贷使您面临固有风险，其中一些风险如下所列：
- 挥发性： 价格波动会使贷款效率低下。 加密货币价格下跌会对您的投资组合产生负面影响。 在这种情况下，您借入的加密货币可以用于其他地方以获得更多利润。
- 信用交易对手风险： 即使是最好的加密借贷平台也不会告诉你他们把你的钱放在哪里以及谁在获得贷款。 这就是 Celsius Network 和 BlockFi 等成熟平台成为负面新闻的原因之一。 申请破产的 Celsius 依靠从客户那里借来的加密货币向机构投资者提供贷款。 BlockFi 是最近申请破产的另一个知名借贷平台，因为其商业模式严重依赖于蓬勃发展的加密经济。 虽然在今年XNUMX月得益于FTX的救助暂时缓解了财务困难，但BlockFi最终还是在FTX倒闭后申请破产。
- 偿付能力： DeFi 总是伴随着平台偿付能力风险。 虽然中心化平台可能会申请破产以偿还客户，但一些最好的加密货币借贷平台自己承担了这种风险。 争端往往以法庭告终。
最佳加密借贷平台
这是最好的加密借贷平台列表，排名不分先后。 只需浏览列表即可找到最适合您的加密货币贷方。
1.绕行
Bybit 是一站式加密货币市场，您不仅可以在其中进行交易，还可以通过各种可用产品赚取可靠的 APY Bybit赚取. 其最新的场外交易贷款产品非常适合想要使用其账户抵押品的机构交易者 现货 和衍生品借入更多的 USDT。
您最多可以借入 12 个月的即期和衍生品账户总资产的四倍。 也许 Bybit 借贷最引人注目的特点是，只要您的 LTV 在正常范围内，您就可以继续在现货和衍生品市场上交易您的抵押品。 除了， 手续费 不收费。
立即开始从 Bybit 借款并享受有竞争力的利率。
2. 自由资本
公司 不受束缚的资本 总部位于德克萨斯州奥斯汀，为美国的个人和企业提供比特币贷款。
为了保护客户的利益，公司的商业模式采用超额抵押。 与其他向第三方托管人提供比特币的贷方不同，Unchained Capital 将比特币存放在特殊的多重签名保险库中。 您不仅拥有所有权，而且可以加密证明您的比特币永久存储在专用地址。
最低 APR 率为 12,58%，LTV 比率为 40%。 APR 在 12,58% 和 15,42% 之间变化，但您的比特币没有风险。
目前，Unchained Capital 仅服务于美国。
结论：Unchained Capital 是保护您资产的最佳加密借贷平台之一。
3.币兔
伦敦注册公司 币兔 由于加密货币产品的多样性，它正迅速成为加密货币交易者的热门选择。 这里没有 KYC 或信用检查，您甚至可以获得低至 100 美元的贷款。
出借人可以获得五种流行代币的 10% 利息：USDT、USDC、BSC、USD Coin 和 Binance USD。 CoinRabbit 不收取任何使用该平台的费用，资金也不会被冻结。
当然，借款人的选择余地更大：作为抵押品，他们可以使用网站上列出的 70 种最佳代币。 几乎每一种代币的年利率都在 12% 到 16% 之间波动。
尽管做生意很容易，选择也很多，但 CoinRabbit 的 APR 对借款人来说还是比较高的。
结论：由于可用的加密资产种类繁多，CoinRabbit 是最好的加密借贷平台之一。
4.光谱币
如果你只是想获得贷款试试 SpectroCoin. 位于白俄罗斯的 DeFi 平台自 2013 年以来一直服务于加密社区，并获得了独立专家的一致评级。
SpectroCoin 的不同之处在于它为借款人提供低利率的贷款。 根据您将用作抵押品的加密货币，使用原生 BNK 代币支付利息时，利率可高达 4,95%。 在撰写本文时，最高年利率为 17,95%。
APR主要由贷款价值比决定。 SpectroCoin 提供 25% 到 75% 的 LTV。 一般来说，你可以获得 25 欧元到 1 万欧元不等的加密货币贷款。
SpectroCoin 为贷方提供的服务不多，因为该公司主要从事加密货币贷款。
结论：SpectroCoin 灵活的借贷选项使其成为最好的加密货币借贷平台之一。
5.水族馆
阿奎鲁 是一家保加利亚公司，也在英国和立陶宛注册。 它在加密货币交易者中享有很高的声誉。
AQRU 主要服务于债权人。 借贷流程简单高效。 您所要做的就是将您的加密货币存入平台以开始赚取利息。 USDC Maple 的最高 APY 为 7%。 有五种稳定币可供选择。
AQRU 可能提供了开始赚取利息的最简单、最灵活的方式。 它为其借给散户投资者和机构的资金提供全额抵押品，确保您的资金安全。
虽然该平台易于使用且安全，但 APY 可能更高。
结论：AQRU 是最好的加密货币借贷平台之一，适合有兴趣赚取定期被动收入的初学者加密货币交易者。
6. 星神
Nebeus 是爱尔兰中央银行 (CBI) 授权发行电子货币的爱尔兰公司。 其贷款产品由 100 亿美元的保险基金支持。
通过出租您的加密产品，您每年可以获得高达 12,85% 的收益。 开户后，贷方可以每 24 小时轻松提取欧元和稳定币赚取的资金。
提供两种类型的贷款：快速贷款和灵活贷款。 快速贷款专为满足您的日常需求而设计。 通常他们会以每年 0% 的价格提供三个月。 LTV比例为50%，还有免费提前还款的可能。 相比之下，灵活贷款提供高达 80% 的 LTV 比率，但利率通常在 6% 到 13,5% 之间。
该服务的唯一缺点是缺乏加密资产。
结论：贷款的多样性使 Nebeus 成为最好的加密借贷平台之一。
7.芒果市场
芒果市场 是基于 Solana 区块链的去中心化交易所。 它以闪电般的速度、廉价的交易和链上订单簿在加密货币交易者中广为人知。
用户可以自动收取存款利息或获得由放置资产担保的完全担保贷款。 利率根据池的使用而波动。 您可以在他们的网站上查看现有的存款和贷款利率。 该平台为 14 种数字资产提供借贷服务，包括流行的加密货币和稳定币。
在申请贷款之前，请确保您了解利率，因为利率可能会根据标的资产波动很大。 一些最著名的加密货币（例如 BTC）的贷款利率可能低于 1%。
Mango Market 是一个相对较新的市场进入者，在公共领域没有太多关于该公司的信息。
结论：Mango Markets 是寻找低成本和透明贷款利率的最佳加密借贷平台之一。
8.迈达斯投资
迈达斯投资 是一个总部位于新加坡的加密平台，专注于通过被动收入积累财富。 她管理着超过 200 亿的资产，自 2018 年以来一直服务于加密社区。
您可以通过为您的帐户补充资金来持续获得高利润。 大多数资产将 APY 从 9% 提高到 18%。 没有限制、级别和锁定。 如果您准备投资原生 MIDAS 代币，APY 将增加 2-3%。
Midas.Investments 使用可能并不适合所有人的高风险投资策略。
结论：Midas.Investments 加密借贷平台可以帮助您产生高利润的被动收入。
9. 币贷
CoinLoan 是一家知名的欧洲公司，获得爱沙尼亚金融监督和监管局的许可。 它成立于 2017 年，主要专注于加密借贷。
您可以通过多种加密资产和稳定币轻松赚取高达 12,3% 的年化收益。 CoinLoan 不仅提供市场上最高的收益率之一，而且不收取任何存款费用，您可以随时提取资金。
如果借款人愿意以 4,95% 的 LTV 贷款，他们也可以获得 20% 的低 APR。 APR 从 4,95% 到 11,95% 不等，具体取决于 LTV 值。 幸运的是，没有锁定期、提款费或提前付款的罚款。
请务必注意，如果您不使用 CLT 硬币，利率和回报率会较低。
结论：CoinLoan 拥有一些最高的储蓄利率，这使其成为市场上最好的加密借贷平台之一。
10.YouHodler
尤德勒 是一个位于欧盟和瑞士的品牌，主要专注于加密货币支持的贷款。 它还提供了一个有吸引力的加密储蓄账户。
无需借出您的加密资产，您可以通过开设 YouHodler 储蓄账户从中赚取高达 12% 的收益。 赚取被动收入所需的最低金额仅为 100 美元。
YouHodler 还允许借款人使用排名前 50 位的加密货币中的任何一种进行借款。 在此平台上借款时，您还将受益于高达 90% 的高 LTV 比率，这是业内最高的比率之一。
YouHodler 贷款的唯一缺点是高年利率，某些资产的年利率从 13,68% 到近一倍不等。
结论：一致的排名和良好的声誉使 YouHodler 成为最好的加密借贷平台之一。
11. 霍德诺特
Hodlnaut 是一个总部位于新加坡的加密平台，也在香港运营。 它的活动受到控制 新加坡金融科技协会.
您可以借出您的加密货币，每年赚取高达 7,25% 的收益。 没有最低贷款额。 利息支付每周一转入您的 Hodlnaut 账户。 愿意存入超过 100 BTC 的高净值个人可以获得更多收入。
Hodlnaut 只向机构投资者提供贷款。 贷款金额从 50 美元起，您可以选择从三个月开始的开放式或固定期限。 没有取款费，LTV 为 000% 或 25%。
Hodlnaut 网站上没有太多信息，因此您必须创建一个帐户或联系支持人员以获取更多信息。
结论：Hodlnaut 是机构投资者最好的加密借贷平台之一。
12.莱登
莱顿 是一个加拿大加密货币平台，可让您获得美元信贷和特殊贷款以购买更多比特币。 它的名字可能有点花哨，但其网站的界面简单且易于浏览。
该加密平台为其借贷活动提供比特币和美元储蓄账户。 您可以赚取高达 7,50% 的 APY（以 USDC 支付）或 5,25%（以比特币支付）。
如果你需要贷款，可以以每年 9,90% 的利率获得比特币支持的贷款。 还要注意他们的参考产品 B2X 积分，用于使您的比特币余额翻倍。
尽管有一些很棒的功能，Ledn 只适用于比特币和 USDC。
结论：Ledn 是比特币投资者最好的加密借贷平台之一。
13.复合金融
复合金融总部位于加州，以其创新的 DeFi 模式和社区驱动的去中心化自治组织（DAO）在业界颇负盛名。
由于收入农业模式，平台上的借贷利率继续波动。 但是，贷方可以指望与市场利率相当的利率。 您还可以在平台网站的“市场”选项卡下查看现有汇率。
此外，贷款条件非常灵活。 根据市场情况，BTC 的 APR 可以从 0,04% 到 6,5% 不等。 USDC 利率也从 0,15% 到 10% 不等，具体取决于市场动态。
Compound.Finance 是获得贷款的可靠平台，但请留意利率变化。
结论：身份保护和缺乏 KYC 使 Compound.Finance 成为一个非常有吸引力的加密借贷平台。
14. 收益应用
收益应用 是一家在欧洲加密货币许可证下运营的全球金融科技公司。
这家爱沙尼亚公司只处理加密货币借贷业务。 使用她的平台，您可以赚取一些 USDT 的最高利率。 目前，如果您愿意质押本机 Yield App 代币 - YLD，您可以获得高达 13% 的 USDT 收益。 如果你不想押注 YLD，稳定币的费率会降至 6%，ETH 和 BTC 的费率会降至 2,5%。
在下注之前，请注意该平台仅支持六种硬币。 此外，加密资产不受保险支持。
结论：尽管存在一些缺点，Yield App 有望成为赚取 USDT 的最佳加密货币借贷平台之一。
15. 哈鲁投资
Haru Invest 是一家韩国加密货币平台，它使用各种创新策略来提供业内最高的利息支出。
它提供了三种通过借出加密货币来赚钱的方式。 通过将加密货币存入他们的钱包，您每年可以获得高达 7% 的收益。 没有封锁期，收入每天支付。
对于更好奇的加密货币爱好者，该平台提供通过将加密货币锁定 15 至 15 天的期限，每年赚取高达 365% 的收益。 请注意，提早取款需支付费用。 如果您想获得更多奖励，请考虑在 Haru Earn 上质押加密货币，每年赚取高达 25% 的收益。
在做出选择之前，请记住 Haru 不支持法币交易。
结论：Haru Invest 是最好的加密货币借贷平台之一，适合那些想要长期锁定其加密货币的人。
16. 大街
AAVE，一家成立于 2017 年的瑞士科技公司，是一个围绕七个网络和 13 个市场构建的流动性协议。
贷方可以利用实时计算和汇总的利率。 由于刺激协议 AAVE 很难得到准确的 APY 值。 但是，您可以预期原生代币的 0% 到 APY，以及 USDT 和 BUSD 的最高 18%。
如果你是借款人，那么你是一个很好的公司，因为 APR 可以低至 MKR 的 0,1%，AAVE 的 0,5% 和 BUSD 的 1,3%。 不幸的是，稳定币的利率偏高。
Aave 利率的波动通常会使大型投资计划变得困难。
结论：对于那些希望以极低利率借入加密货币的人来说，Aave 是一个很棒的加密借贷平台。
17.Crypto.com
Crypto.com 是一家位于新加坡的流行加密货币交易所。 成立于2006年，号称服务50万客户。
根据该公司的网站，您可以从一些最著名的加密资产中赚取高达 8,5% 的年利率。 有超过 40 种数字资产可供质押，其各自的利率已发布在网站上。
借款人可以通过高达 50% 的担保贷款将其资产货币化。 利率从8%起，最高可达12%。
尽管 Crypto.com 名声在外，但高利率和最低贷款额可能会限制一些借款人。
结论：如果你想要一个提供大量加密货币的信誉良好的平台，Crypto.com 是可以考虑的最佳加密借贷平台之一。
18.蛋糕DeFi
蛋糕DeFi 在新加坡注册，是新加坡金融科技协会的会员。 该平台在加密社区中享有盛誉。
贷方可以指望高达 7% 的 APY。 尽管利率波动，平台仍保证基准利率。 一切都在贷款部分清楚地描述。
借款人可以获得 Cake DeFi 原生代币 BUSD 的资金。 大多数情况下 APR 在 0,5% 到 5% 之间，您可以随时偿还贷款。
另一方面，您需要将至少 50% 的贷款抵押品存入 DFI 代币。
结论：Cake DeFi 是使用 DFI 代币借入资金的领先借贷平台。
19.炼金术
炼金术 是一家欧洲公司，因其自给自足的贷款而广受欢迎。 从长远来看，用户可以获得理论上还清的贷款。
Alchemix 的机制很容易理解。 假设借款人存入一定数量的 DAI 稳定币以获得具有 50% 抵押品的贷款。 随着时间的推移，50% 的 LTV 贷款将从将初始本金存入 DAI 存款所产生的净利润中偿还。
理想情况下，您可以在不支付任何贷款利息的情况下使用 Alchemix。 更重要的是，有多种代币可供选择——没有锁定或取款费用——而且几乎没有清算的机会。
在您做出决定之前，请确保您了解 Alchemix 模型的工作原理。 对于初学者来说，理解起来可能有点困难。
结论：领先的加密借贷平台 Alchemix 允许您以每年 0% 的利率借出加密货币。
20.OKX
OKX 扩展 是世界上最大的加密货币交易所之一。 与其许多产品一样，OKX 贷款产品极具竞争力。
有 20 多种信用资产同时具有灵活和固定利率。 USDT 等稳定币的固定利率低至 2%，LTV 为 70%。 同样，其他主要代币的借贷条件极具竞争力。
如果您喜欢灵活的条款，OKX 会为其资产发布 24 小时 APY。 您还可以通过查看历史图表来大致了解利率。 事实上，OKX 贷款是加密借贷市场中价值最被低估的贷款之一。
该产品在美国和其他一些国家不可用。
结论：OKX 是最好的短期贷款加密借贷平台之一。
21. SALT Lending 有限责任公司
成立于2006年， 盐贷有限责任公司 是一家专门从事加密借贷的美国公司。 它为个人和法人实体提供产品。
与其他一些加密货币平台不同，该公司不对取款、持有、取款、预付款或取消的 ACH 交易收取费用。 APR 根据抵押品的 LTV 比率从 0,52% 到 5,49% 不等，很容易理解。
贷款金额从 1 美元起，最高可达 000 万美元以上。您还可以通过向存款中添加稳定币来稳定您的存款。 贷款在 1-24 小时内完成。
一个考虑因素是 12 至 60 个月的长期贷款期限可能会使一些贷款人望而却步。
结论：SALT Lending LLC 是适合长期投资者的最佳加密借贷平台之一，可以承受长期锁定期。
22.力素
NEXO 是一家获得欧盟许可和监管的机构。 它目前管理着近 4 个司法管辖区的约 200 万用户的资产。
贷方可以获得高达 16% 的利息，每天支付。 要开始赚钱，购买加密货币或将加密货币转移到您的 Nexo 账户就足够了。
借款人可以获得低至 0% APR 的贷款。 无论条件如何，APR 都不会超过 13,9%。 资金在几秒钟内获得批准，并在不到 24 小时内转入您的 Nexo 账户。
该平台的唯一缺点是学习曲线。 教育资源稀缺，这意味着您可能必须联系支持人员才能获得答案。
结论：Nexo 是获得低息贷款的最佳加密借贷平台之一。
你应该尝试加密借贷吗？
如果您长期投资于加密货币，最好将钱包中的加密货币借出，因为这将帮助您赚取利息。
从您不必出售加密货币来获得贷款的意义上来说，申请加密货币贷款也很实用。 相反，您可以持有您的资产以从未来的牛市和加密货币繁荣中获益。
初学者和那些对加密货币领域相对较新的人应该根据他们展示利率的方式来选择一个平台。 如果术语看起来太复杂，请避开这个平台并寻找其他地方。 请记住，有许多加密借贷平台，因此请花点时间了解贷款条款。 在许多情况下，最好选择固定费率以便能够提前计划。
总
如果银行追着你，加密贷款是驯服野兽的最佳方式。 对于无法处理信用报告、破产和信用检查的人来说，它也很实用。 如果你喜欢加密货币——并且有耐心了解加密借贷——我们的建议是：去吧。
好