加密貨幣貸款正在成為傳統貸款的成功替代品。 埃隆·馬斯克和比爾·蓋茨等名人都支持新的去中心化金融（DeFi）革命。 本文探討了加密貨幣借貸的概念，並提供了 22 個排名前 XNUMX 位的加密貨幣借貸平台的列表。
什麼是加密借貸？
加密貨幣借貸是一種融資方式，允許加密貨幣持有者將其加密貨幣借給其他人以換取利息。
這個概念與傳統銀行業務非常相似。 在傳統情況下，您通過開設儲蓄賬戶向銀行借錢。 銀行用你的錢。 作為回報，他定期為您的儲蓄支付利息並保證您的資金安全。 （在過去的幾十年裡，銀行為儲蓄賬戶支付的利率為2-3%，甚至更高。到2022年，儲蓄賬戶的利率可以忽略不計，在某些情況下為0,01%）。
同樣，在 DeFi 環境中，加密貨幣持有者將加密貨幣借給借款人，以換取有保證的年利率 (APY)，在大多數情況下，年利率可以在 5% 到 12% 之間。
該計劃共有三個利益相關者：貸款人、借款人和 DeFi 平台。 貸方通過賺取利息而受益，而藉款人無需訴諸傳統的融資來源即可立即獲得加密資產。 同樣，加密借貸平台通過向借款人收取少量服務費來獲利。
以下部分提供了有關加密貨幣借貸如何運作以及此過程的機制的更多信息。
加密借貸如何運作？
任何加密貨幣的所有者都可以通過將加密資產借給其他人臨時使用來獲得被動收入。 支付給貸方的利率取決於硬幣和存款條件。 通常範圍為 3% 至 15%。 利率由供給和需求決定。 如果需求高而供應低，則 APY 較高，反之亦然。
存款期限也可由APY確定。 一般來說，貸款期限越長，APY就越高。 有時 APY 變化無常，會根據供需情況而波動。 然而，這不是常態。
與普通銀行不同，加密貨幣貸方並不關心誰獲得貸款。 根據各個加密貨幣借貸平台製定的規則，一旦借款人滿足所有貸款要求，貸款金額將自動釋放給借款人。
借用加密貨幣時，您需要向加密貨幣借貸平台提出貸款請求。 該平台需要您提供加密貨幣抵押品來確保其提供的貸款。
傳統上，LTV 比率（貸款與價值比率）為 50%。 作為藉款人，您可以獲得抵押總額 50% 的貸款。 例如，如果您存入 10 美元的加密貨幣作為抵押，則貸款金額將為 000 美元。 全額償還貸款後，您將收到作為抵押品留下的 5 美元。
在做出任何決定之前，貸款人和借款人都需要進行全面的市場研究。 由於 DeFi 領域不斷變化，加密貨幣的 APY 因平台而異。 同樣，貸款條款、提款費用和貸款價值比率也可能有所不同。 目前，大多數加密貨幣借貸平台都提供交互式界面，可以輕鬆比較可用的借貸選項。
APY 與 APR
在考慮選擇之前，了解 APY 和 APR（年利率）之間的區別非常重要。 您很可能會看到同時使用這兩個術語，這通常會使貸款申請人和貸方感到困惑。
亞太地區 指您的儲蓄收到的利息金額，以及 APR 是您欠貸方的利息金額。 APY 包括您一年的收入。 請記住，APY 包括複利。 相比之下，年利率除了您使用貸款支付的任何費用外還包括利率。
加密貨幣借貸的好處
加密貨幣借貸對貸方和借款人都有利。 從借款人的角度來看，主要優勢有：
- Доступность： 獲得加密貨幣貸款比從傳統銀行獲得貸款容易得多。 如果您擁有加密貨幣，則無需嚴格的要求和文書工作即可獲得貸款。 這與傳統的銀行貸款不同，傳統的銀行貸款必須經過許多繁瑣的步驟，檢查您的信用記錄、工作經歷、銀行餘額和個人文件。
- 速度： 正常情況下，您可以在 24 小時內收到加密貨幣貸款。 一旦您滿足某些加密貨幣平台的要求，他們就會立即向您的帳戶提供資金。 通常只需要保證金和政府頒發的身份證件。
- 靈活性： 您可以根據您想要的費用設置APR。 如前所述，許多加密貨幣借貸平台允許借款人根據貸款期限、貸款價值比、加密貨幣類型和抵押品數量來調整年利率。
當然，加密貨幣借貸有其優勢。 與傳統投資賬戶相比，您可以獲得更高的回報率。 在大多數情況下，您可以隨時停止資助，沒有任何限制。 因此，您還可以使用多種加密資產來提高您的投資組合回報。
加密貨幣借貸的風險
加密貨幣借貸會讓您面臨固有風險，其中一些風險如下：
- 揮發性： 價格波動可能導致貸款效率低下。 加密貨幣價格下跌可能會對您的投資組合產生負面影響。 在這種情況下，您借用的加密貨幣可以在其他地方使用以獲得更多利潤。
- 信用交易對手風險： 即使是最好的加密貨幣借貸平台也不會告訴你他們把錢放在哪里以及誰獲得了貸款。 這就是像Celsius Network和BlockFi這樣的老牌平台成為負面新聞頭條的原因之一。 申請破產的攝氏度依靠從客戶借來的加密貨幣向機構投資者提供貸款。 BlockFi 是另一個著名的借貸平台，最近申請破產，因為其商業模式嚴重依賴蓬勃發展的加密經濟。 雖然今年XNUMX月得益於FTX的救助，暫時緩解了其財務困難，但BlockFi最終還是因FTX倒閉而申請破產。
- 償付能力： DeFi 總是伴隨著平台償付能力風險。 雖然中心化平台可能會申請破產以償還客戶的債務，但一些最好的加密貨幣借貸平台自己承擔這種風險。 糾紛常常最終鬧上法庭。
最佳加密借貸平台
以下是最佳加密貨幣借貸平台的列表，排名不分先後。 只需瀏覽列表即可找到最適合您的加密貨幣貸方。
1.繞行
Bybit是一站式加密貨幣市場，您不僅可以進行交易，還可以通過各種可用產品賺取可靠的年收益 字節賺。 其最新的場外借貸產品非常適合想要使用賬戶抵押品的機構交易者 點 以及衍生品借入更多 USDT。
您最多可以藉入現貨和衍生品賬戶總股本四倍的資金，期限最長為 12 個月。 也許Bybit借貸最引人注目的特點是，只要您的LTV在正常範圍內，您就可以繼續在現貨和衍生品市場上交易您的抵押品。 除了， 手續費 不收費。
立即開始從 Bybit 借款並享受有競爭力的利率。
2. 不受束縛的資本
公司 不受束縛的資本 總部位於德克薩斯州奧斯汀，為美國的個人和企業提供比特幣貸款。
為了保護客戶的利益，該公司的商業模式採用超額抵押。 與其他向第三方託管人提供比特幣的貸方不同，Unchained Capital 將比特幣存放在特殊的多重簽名金庫中。 您不僅擁有所有權，而且可以通過加密方式證明您的比特幣永久存儲在專用地址。
最低年利率為 12,58%，LTV 率為 40%。 年利率在 12,58% 到 15,42% 之間變化，但您的比特幣沒有風險。
目前，Unchained Capital 僅服務於美國。
結論：Unchained Capital 是保護您資產的最佳加密貨幣借貸平台之一。
3.幣兔
倫敦註冊公司 幣兔 由於加密貨幣產品的多樣性，正迅速成為加密貨幣交易者的熱門選擇。 這裡沒有 KYC 或信用檢查，您甚至可以獲得低至 100 美元的貸款。
貸方可以通過五種流行代幣賺取 10% 的利息：USDT、USDC、BSC、USD Coin 和 Binance USD。 CoinRabbit平台的使用不收取任何費用，資金也不會被凍結。
當然，借款人的選擇範圍更大：他們可以使用網站上列出的 70 種最好的幣作為抵押品。 幾乎每種代幣的年利率都在 12% 到 16% 之間波動。
儘管做生意很容易並且有很多選擇，但 CoinRabbit 的年利率對於借款人來說相對較高。
結論：由於可用的加密資產種類繁多，CoinRabbit 是最好的加密借貸平台之一。
4.光譜幣
如果您只是想獲得貸款，請嘗試 SpectroCoin。 這家總部位於白俄羅斯的 DeFi 平台自 2013 年以來一直為加密貨幣社區提供服務，並獲得了獨立專家的一致評級。
SpectroCoin 的不同之處在於它為藉款人提供較低的貸款利率。 根據您將用作抵押品的加密貨幣，使用原生 BNK 代幣支付利息時，利率可能高達 4,95%。 截至撰寫本文時，最高年利率為 17,95%。
年利率主要由貸款價值比率決定。 SpectroCoin 提供 25% 至 75% 的 LTV。 一般來說，您可以獲得 25 歐元到 1 萬歐元不等的加密貨幣貸款。
SpectroCoin 並沒有為貸方提供太多服務，因為該公司主要從事加密貨幣貸款。
結論：SpectroCoin 靈活的借貸選項使其成為最好的加密貨幣借貸平台之一。
5.水族館
阿奎魯 是一家保加利亞公司，也在英國和立陶宛註冊。 它在加密貨幣交易者中享有良好的聲譽。
AQRU主要為債權人服務。 貸款流程簡單高效。 您所要做的就是將您的加密貨幣存入平台即可開始賺取利息。 USDC Maple 上的最高年化收益為 7%。 有五種穩定幣可供選擇。
AQRU 提供了也許是開始賺取利息的最簡單、最靈活的方式。 它為向散戶投資者和機構借出的資金提供全額抵押，確保您的資金安全。
雖然該平台使用起來簡單且安全，但 APY 可能會更高。
結論：對於有興趣賺取定期被動收入的初學者加密貨幣交易者來說，AQRU 是最好的加密貨幣借貸平台之一。
6. 涅比斯
Nebeus 是一家經愛爾蘭中央銀行（CBI）授權發行電子貨幣的愛爾蘭公司。 其貸款產品由 100 億美元的保險基金支持。
通過出租加密產品，您每年可以獲得高達 12,85% 的收益。 開立賬戶後，貸方可以每 24 小時輕鬆提取歐元和穩定幣賺取的資金。
提供兩種類型的貸款：快速貸款和靈活貸款。 快速貸款專為您的日常需求而設計。 通常，它們在三個月內以每年 0% 的利率提供。 LTV比例為50%，還有免費提前還款的可能。 相比之下，靈活貸款的貸款價值比率高達 80%，但利率通常在 6% 到 13,5% 之間。
該服務的唯一缺點是缺乏加密資產。
結論：貸款的多樣性使 Nebeus 成為最好的加密貨幣借貸平台之一。
7. 芒果市場
芒果市場 是一個基於 Solana 區塊鏈的去中心化交易所。 它以其閃電般的速度、廉價的交易和鏈上訂單簿而在加密貨幣交易者中聞名。
用戶可以自動獲得存款利息或獲得由所配置資產擔保的全額擔保貸款。 利率根據資金池的使用情況而波動。 您可以在他們的網站上查看現有的存款和貸款利率。 該平台為 14 種數字資產提供借貸服務，包括流行的加密貨幣和穩定幣。
在貸款之前，請確保您了解利率，因為利率可能會根據標的資產而波動很大。 一些最著名的加密貨幣（例如 BTC）的貸款利率可能低於 1%。
Mango Market 是一個相對較新的市場進入者，公共領域關於該公司的信息並不多。
結論：Mango Markets 是尋找低成本和透明貸款利率的最佳加密貨幣借貸平台之一。
8. 邁達斯投資
點石成金 是一家總部位於新加坡的加密貨幣平台，專注於通過被動收入積累財富。 她管理著超過 200 億資產，自 2018 年以來一直為加密貨幣社區服務。
通過充值您的賬戶，您可以持續獲得高盈利能力。 大多數資產的 APY 為 9% 至 18%。 沒有限制、級別和鎖定。 如果您準備投資原生 MIDAS 代幣，APY 會增加 2-3%。
Midas.Investments 採用高風險投資策略，可能並不適合所有人。
結論：Midas.Investments 加密借貸平台可以幫助您產生高利潤的被動收入。
9. 幣貸
CoinLoan 是一家獲得愛沙尼亞金融監督管理局許可的歐洲知名公司。 它成立於 2017 年，主要專注於加密貨幣借貸。
您可以通過多種加密資產和穩定幣輕鬆賺取高達 12,3% 的年化收益。 CoinLoan不僅提供市場上最高的收益率之一，而且不收取任何存款費用，您可以隨時提取資金。
如果借款人願意以 4,95% 的 LTV 貸款，他們還可以獲得 20% 的低年利率。 根據 LTV 值，年利率從 4,95% 到 11,95% 不等。 幸運的是，沒有鎖定期、提款費或提前付款的罰款。
需要注意的是，如果您不使用 CLT 幣，利率和回報率會較低。
結論：CoinLoan 擁有最高的儲蓄利率，這使其成為市場上最好的加密貨幣借貸平台之一。
10.YouHodler
尤德勒 是一個位於歐盟和瑞士的品牌，主要專注於加密貨幣支持貸款。 它還提供了一個有吸引力的加密貨幣儲蓄賬戶。
您無需借出加密資產，只需開設 YouHodler 儲蓄賬戶即可賺取高達 12% 的收益。 賺取被動收入所需的最低金額僅為 100 美元。
YouHodler 還允許借款人使用前 50 種加密貨幣中的任何一種進行借貸。 在這個平台上借款時，您還將受益於高達90%的高LTV比率，這是業內最高的比率之一。
YouHodler 貸款的唯一缺點是年利率較高，某些資產的年利率從 13,68% 到近一倍不等。
結論：一致的排名和良好的聲譽使 YouHodler 成為最好的加密貨幣借貸平台之一。
11. 霍德諾
霍德諾 是一家總部位於新加坡的加密貨幣平台，也在香港運營。 其活動受到控制 新加坡金融科技協會.
您可以藉出您的加密貨幣並賺取高達 7,25% 的年利率。 沒有最低貸款金額。 利息每週一轉入您的 Hodlnaut 賬戶。 願意存入 100 比特幣以上的高淨值人士可以獲得更多收益。
Hodlnaut 只向機構投資者提供貸款。 貸款金額從 50 美元起，您可以選擇開放期限或三個月起的固定期限。 沒有提款費用，LTV 為 000% 或 25%。
Hodlnaut 網站上沒有太多信息，因此您必須創建一個帳戶或聯繫支持人員以獲取更多信息。
結論：Hodlnaut 是機構投資者最好的加密貨幣借貸平台之一。
12. 萊登
萊頓 是一個加拿大加密貨幣平台，可讓您獲得美元信用和特殊貸款來購買更多比特幣。 它的名字可能有點花哨，但其網站的界面簡單且易於導航。
該加密平台為其借貸活動提供比特幣和美元儲蓄賬戶。 您最多可獲得 7,50% 以 USDC 支付的年化收益或 5,25% 以比特幣支付的年化收益。
如果您需要貸款，可以以每年 9,90% 的利率獲得比特幣支持的貸款。 還要留意他們的參考產品 B2X 積分，用於使您的比特幣餘額翻倍。
儘管有一些很棒的功能，但 Ledn 只適用於比特幣和 USDC。
結論：Ledn 是比特幣投資者最好的加密貨幣借貸平台之一。
13.複合金融
複合金融總部位於加州，以其創新的 DeFi 模式和社區驅動的去中心化自治組織（DAO）在業界頗有名氣。
由於收入農業模式，平台上的借貸利率持續波動。 然而，貸方可以信賴與市場利率相當的利率。 您還可以在平台網站的“市場”選項卡下查看現有匯率。
此外，貸款條件也非常靈活。 根據市場情況，BTC 的年利率可以在 0,04% 到 6,5% 之間。 USDC 利率也根據市場動態從 0,15% 到 10% 不等。
Compound.Finance 是獲得貸款的可靠平台，但請留意利率變化。
結論：身份保護和缺乏 KYC 使得Compound.Finance 成為一個非常有吸引力的加密借貸平台。
14. 收益應用程序
收益應用 是一家在歐洲加密貨幣許可證下運營的全球金融科技公司。
這家愛沙尼亞公司只從事加密貨幣借貸業務。 使用她的平台，您可以獲得 USDT 的最高利率。 目前，如果您願意質押原生 Yield App 代幣 - YLD，您可以獲得高達 13% 的 USDT 收益。 如果您不想押注 YLD，則穩定幣的利率降至 6%，ETH 和 BTC 的利率降至 2,5%。
下注前請注意，該平台僅支持六種硬幣。 此外，加密資產沒有保險支持。
結論：儘管存在一些缺點，Yield App 有望成為賺取 USDT 的最佳加密貨幣借貸平台之一。
15. 哈魯投資
Haru Invest 是一家韓國加密貨幣平台，它使用各種創新策略來提供業界最高的利息支出。
它提供了三種通過借出加密貨幣賺錢的方式。 通過將加密貨幣存入他們的錢包，您每年可以獲得高達 7% 的收益。 沒有封鎖期，收入每天支付。
對於更好奇的加密貨幣愛好者，該平台提供透過將加密貨幣鎖定 15 至 15 天的期限，每年賺取高達 365% 的收益。 請注意，提早取款需支付費用。 如果您想獲得更多獎勵，請考慮在 Haru Earn 上質押加密貨幣，每年賺取高達 25% 的收益。
在做出選擇之前，請記住 Haru 不支持法定交易。
結論：對於那些想要長期鎖定加密貨幣的人來說，Haru Invest 是最好的加密貨幣借貸平台之一。
16. 大街
AAVE是一家瑞士科技公司，成立於 2017 年，是圍繞七個網絡和 13 個市場構建的流動性協議。
貸方可以利用實時計算和匯總的利率。 由於刺激方案 AAVE 很難得到準確的APY值。 然而，原生代幣的 APY 為 0% 至 APY，而 USDT 和 BUSD 則高達 18%。
如果您是藉款人，那麼您就處於良好的伙伴關係中，因為 MKR 的年利率可低至 0,1%，AAVE 的年利率可低至 0,5%，BUSD 的年利率可低至 1,3%。 不幸的是，穩定幣利率偏高。
Aave 利率的波動通常會使大型投資計劃變得困難。
結論：對於那些希望以極低利率借入加密貨幣的人來說，Aave 是一個很棒的加密貨幣借貸平台。
17.Crypto.com
Crypto.com 是一家位於新加坡的流行加密貨幣交易所。 該公司成立於2006年，聲稱為50萬客戶提供服務。
根據該公司的網站，您可以通過一些最著名的加密資產獲得高達 8,5% 的年利率。 有超過 40 種數字資產可供質押，其各自的利率已發佈在網站上。
借款人可以通過高達 50% 的擔保貸款將其資產貨幣化。 利率從8%開始，最高可達12%。
儘管 Crypto.com 很受歡迎，但高利率和最低貸款金額可能會限制一些借款人。
結論：如果您想要一個提供大量加密貨幣的信譽良好的平台，Crypto.com 是值得考慮的最佳加密借貸平台之一。
18.蛋糕 DeFi
蛋糕DeFi 註冊於新加坡，是新加坡金融科技協會會員。 該平台在加密社區中享有盛譽。
貸款人可以獲得高達 7% 的年利率。 儘管利率波動，平台仍保證基準利率。 一切都在貸款部分清楚地描述。
借款人可以通過 Cake DeFi 的原生代幣 BUSD 獲得資金。 大多數情況下年利率在 0,5% 到 5% 之間，您可以隨時償還貸款。
另一方面，您需要將至少 50% 的貸款抵押品存入 DFI 代幣。
結論：Cake DeFi 是使用 DFI 代幣借貸資金的領先借貸平台。
19. 煉金術士
煉金術 是一家以其自我維持貸款而聞名的歐洲公司。 用戶可以獲得理論上從長遠來看還清的貸款。
Alchemix 的機制很容易理解。 假設借款人存入一定數量的 DAI 穩定幣以獲得 50% 抵押品的貸款。 隨著時間的推移，50% LTV 貸款將從將初始本金存入 DAI 存款所產生的淨利潤中償還。
理想情況下，您可以使用 Alchemix，無需支付任何貸款利息。 更重要的是，有多種代幣可供選擇——沒有鎖定或提款費用——而且幾乎沒有清算的機會。
在做出決定之前，請確保您了解 Alchemix 模型的工作原理。 對於初學者來說，理解可能有點困難。
結論：Alchemix 是領先的加密貨幣借貸平台，允許您以 0% 的年利率借出加密貨幣。
20.OKX
OKX 擴展 是世界上最大的加密貨幣交易所之一。 與許多其他產品一樣，OKX 貸款產品極具競爭力。
有超過20種信用資產，有靈活利率和固定利率。 USDT 等穩定幣的固定利率低至 2%，LTV 為 70%。 同樣，其他主要貨幣的貸款條件也極具競爭力。
如果您喜歡靈活的條款，OKX 會為其資產發布 24 小時 APY。 您還可以通過查看歷史圖表對利率有一個大致的了解。 事實上，OKX 貸款是加密貨幣借貸市場上最被低估的貸款之一。
該產品在美國和其他一些國家/地區不提供。
結論：OKX 是最好的短期貸款加密貨幣借貸平台之一。
21. SALT 貸款有限責任公司
2006 年 Основанная, 鹽貸款有限責任公司 是一家專門從事加密貨幣借貸的美國公司。 它為個人和法人實體提供產品。
與其他一些加密貨幣平台不同，該公司不收取提款、持有、提款、預付款或取消 ACH 交易的費用。 年利率根據抵押品的LTV比率從0,52%到5,49%不等，很容易理解。
貸款金額最低為 1 美元，最高可達 000 萬美元以上。您還可以通過添加穩定幣來穩定您的存款。 貸款將在 1-24 小時內融資。
考慮因素之一是 12 至 60 個月的長期貸款期限可能會讓一些尋求貸款的人望而卻步。
結論：SALT Lending LLC 是適合長期投資者的最佳加密貨幣借貸平台之一，可以承受較長的鎖定期。
22.力素
NEXO 是歐盟許可和監管的機構。 目前管理著近4個司法管轄區約200萬用戶的資產。
貸款人可以獲得高達 16% 的利息，每日支付。 要開始賺錢，只需購買加密貨幣或將其轉移到您的 Nexo 賬戶即可。
借款人可獲得年利率低至 0% 的貸款。 無論條件如何，年利率都不會超過 13,9%。 資金會在幾秒鐘內獲得批准，並在 24 小時內轉入您的 Nexo 賬戶。
該平台的唯一缺點是學習曲線。 教育資源稀缺，這意味著您可能必須聯繫支持人員才能獲得答案。
結論：Nexo 是獲得低息貸款的最佳加密貨幣借貸平台之一。
你應該嘗試加密貸款嗎？
如果您長期投資加密貨幣，最好藉出錢包中的加密貨幣，因為這將幫助您賺取利息。
申請加密貨幣貸款也很實用，因為您不必出售加密貨幣即可獲得貸款。 相反，您可以持有所持股份，從未來的牛市和加密貨幣繁榮中受益。
初學者和那些對加密貨幣領域相對陌生的人應該根據他們如何呈現利率來選擇一個平台。 如果術語看起來太複雜，請避開這個平台並尋找其他平台。 請記住，有很多加密貨幣借貸平台，因此請花點時間了解貸款條款。 在許多情況下，最好選擇統一費率以便能夠提前計劃。
總
如果銀行在追捕你，加密貨幣貸款是馴服野獸的最佳方法。 對於無法處理信用報告、破產和信用檢查的人來說，它也很實用。 如果您熱愛加密貨幣，並且有耐心了解加密貨幣借貸，我們的建議是：大膽嘗試。
良好