賺取加密貨幣利息的基礎知識
加密貨幣市場以其固有的波動性而聞名。 雖然這會帶來不小的風險，但它也帶來了傳統股票市場投資者可能做夢也想不到的獨特的收益和利潤機會。
隨著去中心化金融（DeFi）行業的發展，這些產生巨額利潤的機會變得更廣泛、更容易獲得。 隨著加密貨幣中心化交易所（CEX）和去中心化交易所（DEX）的興起，遊戲的真正轉折點到來了，它們希望為客戶提供各種金融產品。
在本文中，我們將告訴您如何通過加密貨幣賺取利息，更重要的是，如何選擇投資機會來優化您的盈利能力。
您需要了解的術語才能幫助您賺取加密貨幣利息
在繼續討論通過加密貨幣賺取利息的最佳機會之前，讓我們先看一下加密金融行業中使用的一些最重要的術語。
年收益率 (APY)
年化百分比收益率 (APY) 是考慮複利效應後您的投資所賺取的年百分比。
市值
市值是加密貨幣市場價值的衡量標準，由當前市場價格乘以其流通供應量確定。
總鎖定成本 (TVL)
鎖定總價值（TVL）是 DeFi 平台智能合約中鎖定的所有加密貨幣的總市值。
熊市
熊市是市場顯著且通常持續較長的下跌。 熊市的特點是市場參與者以賣出而非買入為主。
區塊鏈
區塊鍊是一個去中心化的數字網絡，將交易存儲在區塊鏈中。 區塊鏈中的交易活動由網絡的所有參與者/用戶共同控制。 區塊鍊網絡中的大部分操作——用戶之間的資金交換、交易確認和商業交易——都與加密貨幣的使用相關。
權益證明
權益證明（銷售點）是一些區塊鍊網絡中用於驗證區塊交易的共識機制。 在 PoS 區塊鏈中，網絡用戶在平台上鎖定一定數量的加密資產，以獲得確認交易和獲得權益獎勵的權利。
加密-質押
從廣義上講，加密貨幣質押是指在中心化和去中心化平台上封鎖加密貨幣資金，以產生收入。
礦業 流動性
流動性挖礦是您將加密資產存入 DEX 流動性池的過程，以便以代幣和費用的形式獲得獎勵。
間歇性丟失
當流動性池中存入資產的價格自您存入以來下降時，就會發生非永久性損失。
如何賺取加密貨幣利息
賺取加密貨幣利息的主要方法是質押和借貸。 質押涉及將您的資金固定在區塊鏈上以確認交易，作為交換，您可以從平台獲得加密貨幣獎勵。 此外，一些中心化平台（例如 CEX）和流動質押提供商（例如 Lido）也提供質押機會。
然而，Stake 已經超出了其最初的含義，現在通常被稱為各種 CEX 和 DEX 投資產品，其中資金並不專門用於區塊鏈驗證。
借貸是指使用 DeFi 借貸協議以及中心化加密貨幣借貸平台將資金存入信用池（有時是其他類型的資金池）。
加密借貸與質押
在考慮借貸和質押加密貨幣時，投資者主要擔心的是相關的安全和投資風險。
安全
質押通常被視為比貸款更安全的選擇。 畢竟，質押是區塊鍊網絡中的一個基本過程，因此受到整體區塊鏈安全模型的良好保護。 如果區塊鏈上的賭注失敗，那麼整個區塊鍊及其所有去中心化應用程序（DApp）都將失敗。 由於質押的重要性，除了最嚴重的黑客攻擊之外，它可以保證安全。
DeFi 借貸也發生在位於主區塊鏈之上的 DApp 上，從而產生了額外的一層漏洞。 此外，DeFi借貸還存在一些特定的安全風險，例如閃貸攻擊、拉鋸戰等。
因此，與貸款相比，一般來說，質押對您的資金造成的安全風險相對較小。
風險與回報的區別
然而，質押和借貸之間的風險/回報率差異可能並不那麼明顯。 一般來說，知名借貸平台如 AAVE 與標準利率相比，Compound Finance 為大型和流行的加密貨幣提供更低的利率。 然而，一些較小的貸款平台可能會提供極高的利率，通常針對波動性很大的小盤幣。
與金融界的一切一樣，提供的利率越高，投資的風險就越大。 投資某些借貸平台上提供的全新黑馬加密貨幣的相關風險可能非常高。 此外，在使用 DeFi 借貸協議時，您還會面臨由於加密資產波動性而導致間歇性損失的可能性。 然而，協議通常通過與流動性提供者分擔部分交易費用來幫助減輕損失。
安全
比較質押和借貸時，抵押品是另一個重要因素。 在藉貸平台上，借款人必須首先向協議質押資金作為藉款金額的抵押品。 另一方面，股份不需要任何抵押品。
| 質押 | 貸款 | |
| 安全 |
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| 盈利能力和風險 |
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| 安全 |
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在交易所質押與在區塊鏈質押
如果您選擇質押您的加密貨幣基金，您的兩個主要選擇將是 CEX 交易所和/或參與區塊鏈平台，這可以通過運行驗證器節點或加入質押池來直接完成。
區塊鏈質押
運行區塊鏈驗證器節點可以讓您直接獲得權益獎勵。 然而，技術設置和最低投資要求往往很重要。 例如，要在以太坊上運行驗證器節點，您需要下載整個區塊鏈，始終在線以避免削減懲罰，並運行所有必要的軟件。
驗證節點的財務要求也絕非微不足道。 例如，以太坊驗證者必須質押至少 32 ETH（截至 43 年 000 月 25 日約為 2022 美元）。
作為直接質押的替代方案，您可以加入由質押提供商管理的質押池，從而使您參與時的技術和財務義務顯著減少。 然而，與直接區塊鏈質押不同，參與質押池會讓您依賴該池的運營商。
押注 CEX 交易所
您可以考慮通過 CEX 進行質押，而不是單獨或通過池在區塊鏈上進行質押。 對於許多加密貨幣投資者和用戶來說，CEX 路徑更容易獲得、風險更低、技術複雜度也更低。
這主要是由於兩個關鍵因素——您的資金安全和客戶支持。 最大的中心化交易所是業內最大的加密貨幣交易平台。 他們的安全系統和客戶支持提供了優於區塊鍊和 DApp 的關鍵優勢。
對區塊鏈的任何潛在黑客攻擊都可能導致資金損失。 同時，您可以在主要的CEX交易所使用託管錢包，這樣您的資金被黑客攻擊的風險就會降低。 當然，CEX 交易所也不能免受黑客攻擊。 然而，大型企業將網絡安全作為其業務模式的重要組成部分。 因此，與非託管區塊鏈錢包相比，這些 CEX 上的託管錢包相對更安全。
投注CEX還可以幫助您獲得具有更穩定和可預測的利率和條件的投資產品。 對於新手投資者來說，這也可能是進入加密貨幣世界的一種不太困難的方式。
此外，在 CEX 上質押允許您使用通常無法通過區塊鏈平台“質押”的代幣。 區塊鏈博彩僅適用於基於 PoS 網絡的加密貨幣。 例如，世界上最大的加密貨幣比特幣（BTC）並不是基於PoS網絡，因此它無法固定在區塊鏈上。
賺取利息的最佳加密貨幣硬幣
加密貨幣市場的波動意味著最能賺取利息的代幣會發生動態變化。 無論如何，最好的質押利率通常可以通過 CEX 質押獲得。 由於 CEX 提供廣泛的貨幣和產品，因此您經常可以在那裡找到超值優惠。
CEX 還提供流行穩定幣的質押服務，例如 USDT、USDC、BUSD 等，而這些穩定幣通常不能質押在區塊鏈上。 此外，其中一些硬幣的匯率非常優惠。
如何通過加密貨幣賺取更高的利息
考慮到加密貨幣行業的波動性，獲得最佳加密貨幣利率的關鍵是密切關注市場並在可用時找到最佳交易。
投資穩定幣
應對加密貨幣市場固有的波動性的一種方法是投資穩定幣。 領先的穩定幣——USDT、USDC 和 BUSD——可以隨時在交易所進行質押，但不能直接在區塊鏈上質押。
堅持一個平台
一些加密貨幣投資者為了追求盡可能最佳的利率，將資金轉移到集中或分散的穩定基金和貸款中。 然而，由於某些平台上的提款和存款相關費用，這種策略可能會適得其反，特別是對於小額投資。
因此，為了從長遠來看獲得更高的利率，最好選擇一個可靠的平台來放置和存儲您的加密貨幣，而不是轉移您的資產。
單利與復利
最大化回報的另一個重要因素是應用於利率或貸款產品的利率類型。 有的根據APY支付利息，有的則採用APR計算方式。
主要區別在於年利率是簡單的利率計算，不考慮複雜的應計費用。 另一方面，APY 基於利息加成。 在所有其他條件相同的情況下，基於年利率的投資將比具有完全相同的利率的年利率產品為您帶來更高的總回報。
加密貨幣的利率會隨著時間的推移而變化嗎？
加密貨幣投資的利率隨著時間的推移而變化。 這些變化可能是巨大且相當重要的。 對於像Compound這樣的平台上的DeFi借貸投資來說尤其如此，其中算法利率可以在一天之內發生變化。 另一方面，利率的波動性相對較小。
您有資格賺取加密貨幣利息嗎？
在進行首次投資之前，請檢查您是否符合資格，因為這些可能因平台而異。 第一個明顯的要求是手頭有真正的加密貨幣資金。
在大多數中心化平台上，您還需要滿足了解您的客戶 (KYC) 和居住要求。 居住要求對於美國人尤其重要，因為一些非美國 CEX 不向美國居民提供服務。
此外，您當然應該進行自己的研究（DYOR），以了解與加密貨幣質押和借貸相關的風險和技術細節。
問題與解答：加密貨幣利息收益
1. 賺取加密貨幣利息的最佳方式是什麼？
賺取加密貨幣利息的最佳方式很大程度上取決於您的風險偏好。 當然，獲得更高回報的機會也伴隨著更高的風險。
2. 加密貨幣利息如何計算？
APR和APY是兩種主要的利息計算方法。 雖然年利率是一種簡單直接的利息計算方法，但年利率的公式更為複雜。 您可以使用在線 APY 計算器來計算 APY。
3. 哪種加密貨幣支付的利息最高？
除了高波動性或新幣之外，USDT 和 USDC 等成熟穩定幣通常會提供最佳利率。
4. 加密貨幣權益獎勵是否需要納稅？
這完全取決於您的居住國家/地區。 具體到美國居民，可以假設美國國稅局（IRS）將對您的投注收入以及加密貨幣的利息收入徵收所得稅。 從各方面來看，國稅局的目標是對任何帶有“加密貨幣”字樣的東西征稅。