Qu'est-ce que le rendement annuel en pourcentage (APY) en crypto-monnaie ?

Selon Bankrate, le taux d'épargne moyen des banques américaines est de 0,06 %. Avec la flambée des taux d'épargne traditionnels, il n'est pas surprenant que les comptes d'épargne crypto, empiler, une agriculture rentable et prêt cryptographique attirer une attention importante. Après tout, qui ne voudrait pas gagner un revenu passif ?

Le rendement annuel en pourcentage (APY) est un terme courant utilisé à la fois dans la finance traditionnelle et dans les crypto-monnaies pour expliquer combien vous pouvez gagner de vos actifs. La principale différence réside généralement dans le fait que votre revenu est composé - c'est-à-dire si votre revenu se génère lui-même - et sur quelle période de temps. En tant qu'investisseur crypto, APY est une mesure clé pour vous aider à comparer les rendements entre les plateformes ou les actifs.

Dans cet article, nous expliquerons le concept d'APY, son fonctionnement en crypto-monnaie et les opportunités d'investissement où APY compte.

Qu'est-ce que l'APY ?

APY est un taux de rendement annuel sur un investissement qui tient compte des intérêts composés qui s'accumulent ou augmentent avec le bilan. Les intérêts composés comprennent les intérêts gagnés sur le dépôt initial plus les intérêts courus sur ces intérêts.

Bien qu'APY soit généralement associé à l'épargne traditionnelle, il s'agit d'une mesure importante pour les programmes d'épargne cryptographiques et fonctionne de manière similaire. Les investisseurs en crypto peuvent gagner APY sur les crypto-monnaies en pariant sur elles, en les plaçant sur des comptes d'épargne ou en fournissant des liquidités aux pools de liquidités grâce à la rentabilité.

Vous pouvez rapidement commencer à gagner de l'APY sur vos crypto-monnaies via des échanges de crypto-monnaie, des portefeuilles et DeFi
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protocoles.

En règle générale, les investisseurs reçoivent des intérêts dans la même crypto-monnaie dans laquelle ils ont déposé des fonds. Cependant, il peut arriver qu'ils reçoivent des paiements dans la même devise ou dans une devise différente.

Taux d'intérêt simple versus taux d'intérêt annuel

Alors que l'APY fait référence au rendement annuel projeté d'un dépôt ou d'un taux après prise en compte des intérêts composés, le taux d'intérêt simple ne prend en compte que les intérêts perçus sur le taux d'origine. Ainsi, la principale différence est que l'APY prend en compte l'effet des intérêts composés, le cas échéant.

L'intérêt composé est un outil d'investissement puissant car il vous permet de gagner un revenu supplémentaire au fil du temps. Les intérêts composés sont calculés pour une certaine période et la valeur ajoutée est ajoutée au bilan. Avec chaque période supplémentaire, les intérêts payés sur le solde total augmentent également.

Pour faciliter la compréhension, considérons le taux de 1 000 $ à un taux d'intérêt de 12 % par an en janvier 2021. Un an plus tard, en janvier 2022, en utilisant un simple calcul de taux d'intérêt, vous obtiendriez un total de 1 000 × (1 + 12 %) = 1 120 $.

Ce même 1 000 $ misé à 12 % par an, mais avec six mois d'intérêt additionnant les six premiers mois, vous donnera 1000 1 × (6 + 1 %) = 060 XNUMX $, soit le total en six mois.

Après un an, vous gagnerez 1 060 × (1 + 6 %) = 1 123,60 $.

Ce supplément de 3,60 $ provient de la puissance des intérêts composés. Votre revenu d'intérêts annuel correspond donc au revenu que vous gagnez au cours d'une année : 1 123,6 $ ÷ 1 000 $ - 1, soit 12,36 %.

Comment fonctionne APY 7 jours en crypto-monnaie ?

L'APY sur 7 jours est le rendement annuel utilisant le rendement sur 7 jours. Il est calculé en prenant la différence nette de prix il y a 7 jours et aujourd'hui et en obtenant le pourcentage annuel.

La formule de calcul de l'APY 7 jours est la suivante :

APY = (X - Y - Z) ÷ Y × 365/7

Où:

X = prix à la fin de la période de 7 jours.

Y = prix au début de la période de 7 jours

Z = tous les frais hebdomadaires

Ce montant calculé aide les investisseurs à comprendre le taux de rendement hebdomadaire ou le taux de rendement.

L'APY représente-t-elle un revenu final ?

APY représente le taux de rendement, ou le montant des bénéfices ou des gains que vous pouvez obtenir. Selon la durée pendant laquelle vous décidez de miser vos pièces, votre revenu final sera différent. La période de conservation déterminera combien vous gagnez réellement.

Comment calculer APY en crypto-monnaie

L'APY mesure le niveau de profit réalisé chaque année en tant que retour sur toute somme d'argent ou investissement, après avoir pris en compte les intérêts composés.

La formule de calcul de l'APY est la suivante :

APY = (1 + r/n)ⁿ - 1

Où:

r = taux de rendement périodique (ou TAEG annuel)

n = nombre de périodes de composition par an.

Le calcul de l'APY dans la crypto-monnaie est le même que dans la finance traditionnelle, et l'objectif est similaire - obtenir un rendement en pourcentage.

Cependant, il existe d'autres façons de calculer l'APY, en fonction de l'échange. Par exemple, l'échange offre un taux flexible qui permet aux utilisateurs de mettre des jetons en ligne et de les retirer des cotations à tout moment afin d'obtenir une rentabilité garantie sans élément d'intérêt composé. L'APY est calculé au format d'intérêt simple, où le rendement quotidien est le taux de pourcentage qui sera crédité sur votre portefeuille en fonction du nombre de jetons sur lesquels vous avez misé.

La formule ressemble à ceci :

Rendement quotidien = Nombre de tous les tokens livrés × (APY pour token livré ÷ 365).

Par exemple, si vous pariez 10 000 USDT sur un APY garanti de 9 %, le lendemain, vous pouvez obtenir 2,5 USDT arrondis au nombre entier le plus proche. Le calcul ressemble à 10 000 × (0,09 ÷ 365) = 2,4657 USDT.

Cependant, si vous décidez de retirer vos jetons du trading après avoir reçu le rendement quotidien, le rendement ne sera pas crédité sur votre compte. Fondamentalement, toute modification de l'actif sur lequel le pari initial a été effectué affectera les rendements quotidiens.

Qu'est-ce que le taux de pourcentage annuel (TAEG) ?

APR, ou taux d'intérêt annuel, est le pourcentage que vous recevez sur votre investissement au cours d'une année, exprimé en pourcentage. Ce chiffre peut inclure les frais payés par les emprunteurs. Il s'agit d'un outil utile pour comparer différents produits d'investissement car il fournit une base commune pour la présentation des données annuelles sur les taux d'intérêt.

APY et APR semblent très similaires. Cependant, contrairement à l'APY, l'APR ne tient pas compte des intérêts composés.

Par exemple, si vous misez 10 000 pièces à un TAEG de 10 %, vous recevrez 1 000 pièces au bout d'un an à titre d'intérêt. Mais avec l'APY, la situation change de manière significative.

Pour calculer l'APR, vous pouvez utiliser la formule suivante :

TAEG = [(Commission + Intérêts) ÷ Principal] ÷ n × 365 × 100

Où:

P = investissement principal

N = nombre de jours dans la chronologie

Dans la finance traditionnelle, le TAEG est souvent utilisé pour négocier les termes et conditions des emprunteurs, tels que le taux d'intérêt sur une carte de crédit que l'emprunteur doit payer. Ce taux d'intérêt peut également faire référence aux intérêts payés aux investisseurs. En règle générale, l'APY d'un prêt est plus élevé que l'APR correspondant en raison de l'effet cumulatif.

Facteurs affectant la crypto-monnaie APY

Inflation

L'inflation est la perte de valeur d'une monnaie au fil du temps. Dans les crypto-monnaies, l'inflation fait référence au processus d'ajout de nouveaux jetons au réseau blockchain, généralement à un taux prédéterminé. L'attrait des crypto-monnaies comme le Bitcoin est qu'elles sont conçues pour avoir un taux d'inflation prévisible et faible.

Le taux d'inflation dans un réseau particulier affecte le taux de rendement. Si le taux d'inflation de votre pièce est supérieur à APY, alors votre revenu diminuera aussi rapidement que vous l'augmentez.

Offre et demande

Comme dans toute économie de marché, la loi de l'offre et de la demande affecte les prix. Un propriétaire de crypto-monnaie peut effectivement prêter ses crypto-monnaies pour générer des revenus d'intérêts. Étant donné que les intérêts sont facturés en fonction de la demande de crypto-monnaie, la dynamique du marché peut entraîner des taux.

Le taux d'intérêt appliqué pour emprunter de l'argent est généralement plus bas lorsqu'il y a beaucoup d'offre et plus élevé lorsqu'il y en a peu. De même, l'APY des crypto-monnaies est volatile et change en fonction du niveau de demande et de liquidité de chaque pièce.

Périodes composées

Le calcul de l'APY est également influencé par la période de composition, qui peut varier. N'oubliez pas que l'APY augmente à mesure que le nombre de périodes de composition augmente.

Prenons un exemple. Si vous placez 100 000 $ sur un dépôt avec addition mensuelle à un taux de 5% par an, votre APY est de 5,116%. Le calcul utilise 100 000 × (1 + 0,05 12) ^ (12). D'ici la fin de l'année, votre solde sera de 105,116 XNUMX $.

D'un autre côté, si la composition est effectuée quotidiennement, votre solde final à la fin de l'année sera de 105 127 $ avec un APY de 5,126%. Le calcul utilise 100 000 × (1 + 0,05 ÷ 365) ^ (365).

Plus il y a d'opportunités pour que votre intérêt se développe, plus ils peuvent gagner.

Investissements en crypto-monnaies prenant en compte APY

Si vous appartenez au type HODLing, vous n'avez pas besoin de garder la crypto-monnaie dans votre portefeuille et d'attendre que son prix augmente.

Il existe des moyens d'investir dans la crypto-monnaie et d'utiliser la magie des intérêts composés ou APY pour faire croître et multiplier vos actifs.

Prêt et emprunt de crypto-monnaies

Si vous envisagez d'investir dans la crypto-monnaie à long terme, vous pouvez obtenir beaucoup plus de valeur de vos actifs grâce aux prêts crypto.

Le prêt crypto fonctionne à peu près de la même manière que le prêt traditionnel, mais sans toute cette bureaucratie et cette paperasse. De plus, vous prêtez de la crypto-monnaie, pas du papier-monnaie. Lorsque vous émettez votre crypto-monnaie sur une plate-forme décentralisée aux emprunteurs, vous recevez des intérêts ou des dividendes crypto. Selon la plateforme, les taux d'intérêt peuvent aller de 3% à 17%.

Alors que les prêts crypto fournissent aux investisseurs un flux de revenus passif, les emprunteurs bénéficient également de liquidités supplémentaires.

Crypto-prêt

Disons que vous avez 10 BTC et que vous avez un besoin urgent d'argent - mais vous ne voulez pas vendre vos crypto-monnaies parce que vous pensez que leur valeur future sera parabolique. Vous craignez que si vous vendez votre bitcoin, vous vous retrouviez avec moins de crypto-monnaie lorsque vous le rachèterez.

Que pouvez-vous faire?

Les plateformes de prêt crypto vous permettront d'utiliser vos 10 BTC comme garantie et d'obtenir un prêt. Mais gardez à l'esprit que vous devrez peut-être "refinancer", c'est-à-dire mettre en gage beaucoup plus de crypto-monnaie que le montant que vous souhaitez emprunter.

Lorsque vous remboursez intégralement le prêt, votre garantie BTC vous sera restituée - et si le marché vous est favorable, ces BTC prendront probablement de la valeur.

Prêt crypto

Les plateformes de prêt connectent les prêteurs crypto aux emprunteurs. Voici comment fonctionne le prêt crypto :

L'emprunteur sollicite un prêt auprès de la plateforme de prêt. Une fois que la plateforme a approuvé la demande, l'emprunteur doit mettre en gage certaines de ses crypto-monnaies en garantie du prêt. Le prêteur finance le prêt et reçoit périodiquement des paiements d'intérêts à un taux d'intérêt convenu. Cela continue jusqu'à la fin de la durée du prêt.

L'emprunteur restitue le montant total du prêt, et seulement après cela, la crypto-monnaie garantie lui est restituée.

Investir dans le prêt crypto est simple. Vous devez d'abord trouver une bonne plateforme de prêt. Il en existe deux types : les plateformes décentralisées et centralisées. Les plateformes de prêt décentralisées sont gérées par des contrats intelligents sans aucune intermédiation. En revanche, les plateformes centralisées impliquent un tiers qui gère le processus de prêt.

Avant de signer un contrat avec une plateforme de prêt, veuillez faire preuve de diligence raisonnable et vous assurer qu'il est fiable. Ensuite, confirmez et comparez les APY proposés pour tirer le meilleur parti de vos actifs numériques.

Agriculture de rendement

L'agriculture de revenu est le prêt actif de vos crypto-actifs afin de gagner plus de crypto-monnaies. Les agriculteurs à revenu déplacent leurs actifs sur différents marchés à la recherche des rendements les plus élevés et se réfèrent à cette approche comme une stratégie commerciale. Les agriculteurs les plus prospères surveillent constamment l'APY et profitent des opportunités les plus rentables. La rentabilité des agriculteurs est généralement beaucoup plus élevée que lorsqu'ils détiennent des monnaies fiduciaires dans une banque.

Jalonnement

Le crypto-staking est une méthode pour gagner des récompenses avec des crypto-monnaies en confirmant les transactions de crypto-monnaie sur le réseau blockchain. En fait, vous pouvez gagner un revenu sur PoS-des réseaux qui rassemblent les parties prenantes pour vérifier le réseau. Non seulement vous protégez le réseau, mais vous gagnez également de la crypto-monnaie dans le processus.

Plus vous transférez de pièces sur le réseau, plus vous serez probablement choisi comme vérificateur pour ajouter des blocs à la blockchain. Contrairement à l'extraction de crypto-monnaie, vous n'avez besoin d'aucun équipement spécial pour recevoir des récompenses. Lorsque vous placez un pari, vous bloquez votre crypto-monnaie en la retirant de la circulation pendant une période déterminée. Cela limite effectivement l'offre de la pièce, ce qui peut également affecter positivement sa valeur.

Que pouvez-vous faire avec les intérêts gagnés ?

Les intérêts gagnés entrent dans votre portefeuille en tant que profit réalisé avec relativement peu de travail. C'est la définition du revenu passif. Vous pouvez continuer à essayer de gagner plus d'intérêts sur ce revenu, ou vous pouvez prendre les intérêts gagnés et les utiliser pour trader. Le marché des crypto-monnaies regorge d'opportunités pour le trading de crypto-monnaies et de produits dérivés au comptant.

Le trading de crypto-monnaie au comptant signifie acheter et vendre des crypto-monnaies au taux actuel du marché sur la bourse. Vous pouvez également négocier des dérivés, qui sont des contrats financiers dont la valeur est basée sur la crypto-monnaie sous-jacente. Les contrats dérivés tels que les contrats à terme et les options offrent des moyens supplémentaires d'accéder et d'échanger des crypto-monnaies.

Bien sûr, vous pouvez également utiliser ces intérêts gagnés et les utiliser comme réserve de valeur. En tant que réserve de valeur, cette crypto-monnaie doit conserver son pouvoir d'achat pour une utilisation ultérieure. Les réserves de valeur notables incluent l'or, c'est pourquoi la crypto-monnaie la plus populaire, le bitcoin, est souvent appelée «or numérique». Dans le trading de produits dérivés, la valeur est évaluée à l'actif sous-jacent. La crypto-monnaie peut également être l'actif sous-jacent.

Total

Chaque investisseur a besoin d'une méthode pour comparer les opportunités d'investissement et calculer les bénéfices. APY, ou rendement annuel en pourcentage, est un calcul de taux de rendement standard utilisé à la fois dans la finance traditionnelle et les crypto-monnaies. Il inclut l'effet des intérêts composés, qui peuvent augmenter le montant gagné. Plus l'APY est élevé, plus les investisseurs gagnent d'argent. La comparaison des options APY peut vous aider à identifier les opportunités d'investissement les plus intéressantes.