Ознакомьтесь с этим руководством, чтобы найти все, что вам нужно знать об Aave — одной из самых популярных кредитных платформ DeFi.
Децентрализованное финансирование, также называемое DeFi, представляет собой лучшую альтернативу традиционным финансовым учреждениям; централизованное финансирование. DeFi популярен в мире криптовалют для торговли и обмена, при этом исключая использование сторонних систем.
Платформа кредитования Aave — это онлайн-сервис, который работает в основном на блокчейне токенов Ethereum. Платформа занимается в основном предоставлением процентов, займов и кредитных услуг с использованием децентрализованной сети для надлежащего функционирования.
Он был основан в 2017 году Стани Кулечевым и первоначально назывался ETHlend, что позволяло кредиторам связываться с пользователями на платформе парным способом. Затем система была преобразована в систему пула после изменения названия на Aave — производное от «призрак»; превращение ETHlend в крупную дочернюю компанию в рамках новой компании. С 2020 года дочерняя компания ETHlend должна быть ликвидирована, а вся деятельность будет осуществляться независимо под управлением Aave.
После выпуска у фирмы было около 1,3 миллиарда единиц, продав чуть более 1 миллиарда единиц LEND в национальной валюте, собрав начальный фонд в размере более 16 миллионов долларов. Однако сервис решил оставить остальное для основателя и управляющей команды.
Сервис управляет несколькими смарт-контрактами в своей сети с несколькими кодами для выполнения любых действий, требуемых пользователем. Как и любая другая система кредитования и заимствования, эта услуга требует от пользователя предоставления залога стоимостью не меньше стоимости заимствованных альткойнов.
Затем криптовалюта предоставляется в виде токена Aave «aToken», стоимость которого соответствует заемному активу. Однако пользователь может погасить долг в криптовалюте, отличной от заимствованной — это означает, что вы можете получить взаймы в Ethereum и выплатить их в DAI; при условии, что цифровая валюта поддерживается онлайн-сервисом, а стоимость эквивалентна заемному активу.
Платформа поддерживает почти 20 различных цифровых валют.
Что такое протокол кредитования Aave и как он работает?
Фирма работает с использованием различных сегментов, выполняющих функции, отличные от других, причем некоторые из них важнее остальных. «Протокол» — это функция, которая устраняет индивидуальную связь между кредитором и заемщиком, давая кредиторам возможность создавать пулы, размещать активы и обеспечивать текучесть пулов, доступных для заимствования. Это также гарантирует, что вкладчик получает проценты от каждого вида заимствованных средств и единиц цифровой валюты.
Точно так же он позволяет другим пользователям брать займы из пулов, при этом подача заявки и выдача займа выполняется в кратчайшие сроки.
У сервиса есть две отличительные особенности, которые способствовали его огромному успеху перед другими кредитными платформами — смена ставок и мгновенные ссуды.
Флэш-ссуды — это функция, которая позволяет пользователям брать займы из пулов без необходимости залога. Заемные активы могут использоваться только в смарт-контрактах, доступных на платформе, защищая поставщиков цифровых валют таким образом, что, если долг не будет выплачен до завершения контракта, все задействованные процессы будут отменены службой и активы будут возвращены в пул.
Это помогает защитить себя от неплательщиков и предоставить быстрые краткосрочные ссуды для упрощения торговых процессов для пользователей платформы, особенно для тех, у кого нет залога для обращения в централизованные финансовые учреждения. Эта функция настолько эффективна и рентабельна, что средняя минимальная процентная ставка составляет 0,1%.
Большинство цифровых валют очень волатильны. Aave понимает это, поэтому он создал функцию переключения ставок, которая позволяет пользователям выбирать между фиксированными процентными ставками или различными процентными ставками. Фиксированные ставки обычно невысоки и считаются более безопасными для большинства людей. Тем не менее, посмотрите на возможность высокой доходности при контрастной низкой процентной ставке, «варьирование» обычно является предпочтительным вариантом. Хотя важно отметить, что инвестиции могут пойти не так, как предсказывает исследование рынка, что приведет к некоторым убыткам.
Как использовать кредитную платформу Aave
Используя кредитную платформу Aave, люди имеют возможность ссужать или заимствовать цифровые валюты, причем для этого процесса не требуется сторонний участник или даже личные данные первого или второго, в отличие от обычных финансовых компаний.
Первые извлекают наибольшую выгоду из этого процесса, поскольку их активы в пуле приносят им доход даже в случае их отсутствия. Система кредитования доступна на нескольких финтех-платформах по всему миру, причем Binance является самой популярной из них. Использовать LEND от Aave очень просто:
- Первый шаг — завести электронный кошелек, если у пользователя его еще нет. Каждый кошелек, поддерживающий токены ERC-20, автоматически поддерживает все токены LEND;
- После того, как пользователь получит кошелек, он должен посетить веб-сайт компании app.aave.com, создать учетную запись пользователя, а затем связать кошелек с учетной записью на платформе;
- Как только это будет выполнено, пользователь должен будет внести любую форму цифровой валюты, которую он или она намеревается использовать на платформе, и сумму.
- После того, как транзакция была одобрена службой, она продолжит взимать с пользователя определенную комиссию за транзакцию в соответствии с требованиями для эффективного функционирования и обслуживания фирмы.
Наконец, процесс завершен, пользователь сможет просмотреть свой портфель, состоящий из стоимости доступных активов и интереса, который будет генерировать каждая транзакция или пул.
На этом заканчивается раздел о ссуде. Однако процесс, связанный с заимствованием, немного шире, чем процесс предоставления ссуды, с парой общих черт — вход в систему и создание, а также привязка к онлайн-аккаунту кошелька.
- Как только это будет сделано, пользователь проверит правый верхний угол экрана, где находится вариант заимствования, щелкнет его и затем выберет «заимствовать».
- Затем от пользователя требуется выбрать форму криптовалюты, которую он хочет одолжить, и стоимость.
- Затем пользователю будет предоставлена возможность выбрать тип процентной ставки, которую он или она желает понести, будь то фиксированная или изменяющаяся. Как только это будет принято, пользователь может продолжить.
- Полная информация о сделанном выборе будет отображаться на следующей странице, позволяя клиенту подтвердить, сколько он / она собирается взять в долг, форму процентной ставки и ее стоимость. Если цифры устраивают покупателя, он / она может продолжить, нажав «Отправить». Но в противном случае доступна опция «Назад», чтобы вернуться и настроить некоторые уже выбранные параметры.
- После подтверждения деталей появятся два всплывающих окна, оба раза выберите «продолжить», и процесс будет завершен.
Вывод
Будущее финансовой и технологической индустрии направлено к финтех-учреждениям, использующим децентрализованные финансы и цифровые валюты.
Платформа кредитования Aave помогает преодолеть разрыв между владельцами криптовалюты, у которых есть избыток и которые хотят давать ссуды, и теми, кто нуждается в ссуде. Предполагается, что Aave станет одним из ведущих заведений FinTech, занимающихся системой кредитования и заимствования, учитывая успех, достигнутый за три года своего существования.
Кстати, если вы намереваетесь воспользоваться услугой, но в настоящее время у вас нет средств, необходимых для покупки криптовалюты, на Kovan Testnet доступна тестовая версия, которая позволяет выполнять все операции с использованием фальшивых денег, пока вы не будете готовы сделать использование реальной платформы.