Криптокредитование становится успешной альтернативой традиционным займам. Такие знаменитости, как Элон Маск и Билл Гейтс, поддержали новую революцию децентрализованных финансов (DeFi). В данной статье рассматривается концепция криптокредитования и предлагается список лучших платформ для криптокредитования.
Основные выводы:
Криптокредитование идеально подходит для физических и юридических лиц, желающих получать пассивный доход или доступ к кредитам, не ликвидируя свои криптоактивы.
Хотя процентные выплаты по кредитам могут быть высокими, они все равно обычно определяются спросом и предложением. Если спрос высокий, а предложение низкое, то процентная выплата будет выше, и наоборот.
Криптокредитование не лишено риска, но при правильном управлении рисками и проведении исследований оно может стать для инвесторов отличным способом получения выгодных процентных выплат.
Что такое криптокредитование?
Криптокредитование — это вид финансирования, позволяющий владельцу криптовалюты предоставлять ее в долг другим лицам в обмен на выплату процентов.
Эта концепция весьма схожа с традиционным банковским обслуживанием. В обычном случае вы одалживаете деньги, предоставляя ликвидность своему банку через сберегательный счет. Взамен он регулярно выплачивает проценты на ваши сбережения и гарантирует сохранность ваших средств. (В прошлые десятилетия процентные ставки по сберегательным счетам составляли 2-3%, а то и значительно выше. В последнее время процентные ставки по сберегательным счетам стали ничтожно малы, в некоторых случаях — 0,01%).
Аналогичным образом, в условиях DeFi держатель криптовалюты предоставляет ее заемщику в обмен на гарантированный годовой процентный доход (APY) или годовую процентную ставку (APR), составляющую в большинстве случаев от 5% до 12%.
В этом случае имеется три заинтересованные стороны:
Кредитор
заемщик
Криптовалютная или DeFi кредитная платформа
Кредитор получает прибыль за счет начисления процентов, а заемщик — за счет мгновенного получения криптовалютной ликвидности или актива без обращения к традиционным источникам финансирования. Аналогичным образом криптовалютная кредитная платформа получает прибыль, взимая с заемщика небольшую комиссию за обслуживание.
Как работает криптозайм?
Любой владелец криптовалюты может получать пассивный доход, предоставляя криптоактив в долг другим лицам. Процентная ставка, выплачиваемая кредитору, зависит от вида монеты и условий вклада. Обычно она составляет от 3% до 15%. Спрос и предложение определяют размер процентной выплаты. Если спрос высок, а предложение невелико, то процентная выплата будет выше, и наоборот.
Однако есть несколько факторов, которые влияют на конечную доходность. Например, чем больше срок кредитования, тем выше APY. Иногда величина APY является непостоянной и постоянно меняется в зависимости от спроса и предложения. Однако это не является нормой.
В отличие от обычных банков, криптовалютный кредитор не заботится о том, кто получит кредит. В соответствии с правилами, установленными отдельными криптовалютными платформами, сумма кредита выдается заемщику автоматически, как только он выполнит все требования, предъявляемые к кредиту.
Для получения криптовалютного займа необходимо обратиться к криптовалютной платформе. Платформа требует от вас криптовалютный залог для обеспечения предлагаемого кредита.
Традиционно соотношение LTV (loan-to-value ratio) составляет 50%. Как заемщик, вы можете получить кредит в размере 50% от общей суммы залога. Например, если вы внесете в качестве залога 10 000 долл. в криптовалюте, то сумма кредита составит 5 000 долл. Как только кредит будет полностью выплачен, вы получите обратно 10 000 долларов, которые оставили в качестве залога.
Криптозаймы и криптокредитование: Различия
Криптозаймы и криптокредитование — это схожие понятия в криптовалютном пространстве. Однако, несмотря на то, что они оба предполагают заимствование и предоставление в кредит криптоактивов, между ними есть ряд важных различий.
Криптокредитование: В данном случае речь идет о лицах, готовых внести свою криптовалюту в кредитный пул, который затем предоставляет эти средства заемщикам в обмен на выгодные процентные платежи. В результате владельцы криптовалют могут получать пассивный доход, предоставляя свои криптоактивы другим пользователям.
Криптозаймы: Заемщики используют свои криптоактивы в качестве залога для обеспечения кредитов. По сути, заемщик передает свои активы кредитору, который предоставляет ему деньги в долг, а заемщик выплачивает кредитору проценты. После погашения кредита заемщик может получить свои криптоактивы у поставщиков криптозаймов.
По сути, криптокредитование — это предоставление кредиторами средств заемщикам и начисление процентов на предоставленные суммы. Для сравнения, криптозаймы предполагают получение заемщиками кредитов с обеспечением в обмен на криптовалютную ликвидность.
Как выбрать платформу для криптовалютного кредитования
В условиях растущей популярности криптовалютного кредитования очень важно выбрать надежную и безопасную платформу, соответствующую вашим финансовым целям. Ниже перечислены факторы, которые необходимо учитывать при выборе платформы для криптовалютного кредитования.
Репутация и надежность: Проведите тщательное исследование репутации кредитной платформы. Ищите платформу, которая имеет положительные отзывы, солидный послужной список и хорошо зарекомендовала себя в отрасли. Проверьте, соблюдает ли она нормативные требования и имеет ли партнерские отношения с авторитетными организациями.
Меры безопасности: Безопасность должна быть главным приоритетом при работе с криптовалютами. Ищите платформы с надежными мерами безопасности, такими как двухфакторная аутентификация (2FA), холодное хранение средств и страхование цифровых активов. Убедитесь, что платформа следует лучшим практикам защиты средств своих пользователей.
Процентные ставки: Сравните процентные ставки, предлагаемые различными кредитными платформами. Более высокие процентные ставки могут показаться привлекательными, однако следует с осторожностью относиться к платформам, предлагающим необычно высокую доходность, поскольку это может быть связано с дополнительными рисками.
Ищите платформы, предлагающие конкурентоспособные ставки, которые соответствуют рыночным.
Условия кредитования и гибкость: Рассмотрите условия кредитования, предлагаемые платформой. Обратите внимание на гибкость сроков кредитования, продолжительность выплаты процентов, а также на возможность настройки условий кредитования в соответствии с вашими потребностями.
Поддерживаемые криптовалюты: Проверьте, какие криптовалюты поддерживает платформа для кредитования. Убедитесь, что платформа поддерживает криптовалюты, которыми вы владеете или хотите заимствовать. Разнообразие поддерживаемых криптовалют обеспечивает большую гибкость при выборе возможностей кредитования.
Ликвидность: Платформа с высокой ликвидностью гарантирует, что вы сможете легко вводить и выводить свои средства. Кроме того, платформа с высоким спросом на кредиты указывает на наличие активных заемщиков, что повышает вероятность получения процентов на заемные средства.
Прозрачность и отчетность: Ищите кредитную платформу, которая предоставляет прозрачную и подробную отчетность по кредитам, процентным доходам и залогу. Прозрачность позволяет эффективно контролировать и отслеживать свои инвестиции, обеспечивая душевное спокойствие.
Поддержка клиентов: Обратите внимание на уровень поддержки клиентов, предоставляемой платформой. Ищите платформу, которая предлагает оперативные каналы поддержки клиентов, включая электронную почту, чат или телефон. Хорошая служба поддержки гарантирует, что ваши проблемы и вопросы будут оперативно решены.
APY против APR: Различия
Прежде чем рассматривать возможные варианты, важно понять разницу между APY (годовой процентной доходностью) и APR (годовой процентной ставкой). Скорее всего, вы увидите, что эти два термина используются одновременно, что часто сбивает с толку соискателей и кредиторов.
APY означает процент, получаемый на ваши сбережения, а APR — процент, который вы должны выплатить кредитору. APY включает в себя ставку, которую вы заработаете за год. Следует помнить, что APY использует сложный процент. В отличие от этого, APR состоит из процентной ставки в дополнение к комиссии, которую вы заплатите за пользование кредитом.
Преимущества криптовалютного кредитования
Криптокредитование выгодно как кредиторам, так и заемщикам. С точки зрения заемщика, основными преимуществами являются:
- Доступность: Кредитование намного проще, чем заимствование в традиционных банках, где требуется пройти множество утомительных этапов проверки кредитной истории, трудовой биографии, банковского баланса и личных документов.
- Быстрота: В обычных условиях криптовалюту можно получить практически мгновенно или в течение 24 часов. Некоторые криптовалютные платформы предлагают мгновенное зачисление средств на ваш счет, как только вы выполните их требования. Обычно требуется только залог и удостоверение личности, выданное государством.
- Гибкость: Многие криптовалютные платформы позволяют заемщику регулировать процентную ставку в зависимости от срока кредитования, соотношения кредита к стоимости, типа криптовалюты и размера залога.
Конечно, у криптокредитования есть свои преимущества. Вы можете получить гораздо более высокую доходность, чем на традиционных инвестиционных счетах. В большинстве случаев вы можете прекратить финансирование в любое время без каких-либо ограничений. Соответственно, вы также можете использовать несколько криптоактивов для повышения доходности своего портфеля.
Риски криптовалютного кредитования
Криптозаймы подвергают вас неотъемлемым рискам, некоторые из которых перечислены ниже:
- Волатильность: Колебания цен могут сделать кредитование неэффективным. Падение цены криптовалюты может негативно сказаться на вашем портфеле. В таком случае криптовалюту, которую вы одолжили, можно было бы использовать в другом месте для получения более высокой прибыли.
- Риск контрагента по кредиту: даже самые лучшие платформы криптовалютного кредитования не сообщают, куда они вкладывают ваши деньги и кто получает кредит. Это одна из причин, по которой такие авторитетные платформы, как Celsius Network и BlockFi, попали в негативные заголовки.
- Celsius, подавшая заявление о банкротстве, полагалась на криптовалютные займы, полученные от своих клиентов, для выдачи кредитов институциональным инвесторам. BlockFi — еще одна известная кредитная платформа, столкнувшаяся с финансовыми трудностями, поскольку ее бизнес-модель в значительной степени опирается на бурно развивающуюся криптоэкономику. Как только крипто-бум закончился, BlockFi потребовалась реструктуризация.
- Платежеспособность: DeFi всегда сопряжена с риском платежеспособности платформы. В то время как централизованные платформы могут подать заявление о банкротстве, чтобы расплатиться со своими клиентами, некоторые из лучших криптозаймовых платформ несут этот риск сами. Споры часто могут заканчиваться в суде.
Лучшие платформы для криптовалютного кредитования
Выбор лучшей криптовалютной кредитной платформы, соответствующей вашей склонности к риску, во многом зависит от ваших предпочтений. Вот некоторые из них, которые могут вас заинтересовать:
1. Nexo
Nexo является лицензированной и регулируемой организацией в ЕС. В настоящее время она управляет активами около 4 млн пользователей в почти 200 юрисдикциях.
Кредиторы могут зарабатывать до 16% процентов, которые выплачиваются ежедневно. Чтобы начать зарабатывать, достаточно купить или перевести криптовалюту на свой счет в Nexo. Независимо от условий, процентная ставка никогда не превышает 13,9%. Одобрение финансирования происходит в течение нескольких секунд, а перевод на счет Nexo — менее чем за 24 часа.
Единственным недостатком платформы является кривая обучения. Образовательных ресурсов мало, поэтому для получения ответов может потребоваться обращение в службу поддержки.
Вердикт: Nexo — одна из лучших криптовалютных кредитных платформ для получения низкопроцентных займов.
2. Unchained Capital
Компания Unchained Capital со штаб-квартирой в Остине (штат Техас) предоставляет биткоин-кредиты физическим и юридическим лицам в США.
Для обеспечения интересов клиентов в бизнес-модели компании используется регипотека. В отличие от других кредиторов, предоставляющих биткоины сторонним хранителям, Unchained Capital размещает их в специальных мультисиговых хранилищах. Вы не только владеете правом собственности, но и можете криптографически доказать, что ваш биткойн постоянно хранится на выделенном адресе.
Минимальная процентная ставка составляет 12,58%, а коэффициент LTV — 40%. Годовая процентная ставка варьируется от 12,58% до 15,42%, но при этом Ваш биткойн не подвергается риску.
В настоящее время компания Unchained Capital работает только в США.
Вердикт: Unchained Capital — одна из лучших криптовалютных кредитных платформ, обеспечивающих сохранность ваших активов.
3. Bybit Lending
Bybit Lending — это посредник, объединяющий кредиторов и заемщиков для получения криптоактивов и выплаты процентов.
Вкладчики средств (кредиторы) в пул кредитования могут зарабатывать почасовой процент, предоставляя ликвидность трейдерам (заемщикам), которые могут использовать ее для торговли маржинальными продуктами на платформе или для инвестирования в продукты Bybit Earn.
Система Bybit Lending предлагает гибкие условия пополнения и выкупа, то есть пользователи могут выкупить свои активы и получить процентные выплаты в любое время, если окно выкупа еще доступно. Однако при достижении 100% емкости участников или суточного лимита система кредитования переходит в режим охлаждения, после чего вывод средств прекращается до тех пор, пока система не обновится в следующий час.
Вердикт: Bybit — одна из лучших криптовалютных кредитных платформ, предлагающая инвесторам большую гибкость.
4. CoinRabbit
Зарегистрированная в Лондоне компания CoinRabbit быстро становится популярной среди криптовалютных трейдеров благодаря разнообразию криптовалютных предложений. Здесь нет KYC или проверки кредитоспособности, и даже можно получить кредит на сумму всего 100 долл.
Кредиторы могут получать 10% годовых по пяти популярным монетам: USDT, USDC, BSC, USD Coin и Binance USD. CoinRabbit не взимает комиссию за пользование платформой, а средства никогда не блокируются.
Безусловно, у заемщиков больше возможностей для выбора: в качестве залога они могут использовать 70 лучших монет, перечисленных на сайте. Процентная ставка по кредиту составляет от 12% до 16% практически для каждой монеты.
Несмотря на простоту ведения бизнеса и широкий выбор, ставка APR на CoinRabbit сравнительно высока для заемщиков.
Вердикт: CoinRabbit — одна из лучших платформ криптокредитования благодаря разнообразию доступных криптоактивов.
5. SpectroCoin
Если вы хотите получить кредит, обратитесь к SpectroCoin. Базирующаяся в Беларуси платформа DeFi обслуживает криптовалютное сообщество с 2013 года и получает стабильные оценки от независимых экспертов.
SpectroCoin отличается тем, что предлагает заемщикам низкую ставку APR. В зависимости от того, какую криптовалюту вы будете использовать в качестве залога, процентная ставка может составлять до 4,95% при использовании для выплаты процентов родного токена BNK. На момент написания статьи максимальная ставка APR составляет 17,95%.
Ставка APR в основном определяется соотношением заемных средств к стоимости кредита. SpectroCoin предлагает LTV от 25% до 75%. В целом вы можете получить криптовалютный кредит на сумму от 25 евро до 1 млн. евро.
SpectroCoin не предлагает многого для кредиторов, поскольку компания занимается в основном криптовалютными кредитами.
Вердикт: гибкие возможности предоставления займов делают SpectroCoin одной из лучших платформ криптовалютного кредитования.
6. AQRU
AQRU — это болгарская компания, которая также зарегистрирована в Великобритании и Литве. Она имеет довольно хорошую репутацию среди криптотрейдеров.
AQRU обслуживает в основном кредиторов. Процесс кредитования прост и эффективен. Все, что вам нужно сделать, — это разместить на платформе свою криптовалюту, чтобы начать получать проценты. Самая высокая APY составляет 7% по USDC Maple. На выбор предлагается пять стейблкоинов.
AQRU — пожалуй, самый простой и гибкий способ начать зарабатывать проценты. Он полностью обеспечивает залог денежных средств, предоставляемых в кредит розничным инвесторам и учреждениям, что гарантирует сохранность ваших средств.
Несмотря на простоту и безопасность использования платформы, доходность APY могла бы быть выше.
Вердикт: AQRU — одна из лучших криптовалютных кредитных платформ для начинающих криптотрейдеров, заинтересованных в получении регулярного пассивного дохода.
7. Nebeus
Nebeus — ирландская компания, уполномоченная Центральным банком Ирландии (CBI) на эмиссию электронных денег. Ее кредитные продукты обеспечены страховым фондом в размере 100 млн долл.
Сдавая в аренду свои криптовалютные продукты, можно заработать до 12,85% в год. После открытия счета кредиторы могут легко выводить заработанные средства в евро и стейблкоинах каждые 24 часа.
Предлагаются два типа займов: Быстрые займы и гибкие займы. Быстрые займы предназначены для повседневных нужд. Часто они предоставляются под 0% в течение трех месяцев. Соотношение LTV составляет 50%, также есть возможность бесплатного досрочного погашения. Гибкие кредиты, напротив, предлагают до 80% LTV, но процентные ставки по ним обычно варьируются от 6% до 13,5%.
Единственным недостатком сервиса является нехватка криптоактивов.
Вердикт: разнообразие кредитов делает Nebeus одной из лучших платформ криптовалютного кредитования.
8. Mango Markets
Mango Markets — децентрализованная биржа на блокчейне Solana. Она известна среди криптотрейдеров благодаря молниеносной скорости, дешевым транзакциям и книге заявок на цепочке.
Пользователи могут автоматически получать проценты по вкладам или брать полностью обеспеченные кредиты под залог размещенных активов. Процентная ставка колеблется в зависимости от использования пула. На сайте платформы можно ознакомиться с существующими вкладами и ставкой APR по займам. Платформа предлагает услуги по кредитованию 14 цифровых активов, включая популярные криптовалюты и стейблкоины.
Прежде чем брать кредит, убедитесь, что вам понятны ставки, поскольку они могут сильно колебаться в зависимости от базового актива. Процентные ставки по займам некоторых наиболее известных криптовалют, таких как BTC, могут составлять менее 1%.
Mango Market — относительно новый участник рынка, и информации о компании в открытом доступе не так много.
Вердикт: Mango Markets — одна из лучших криптовалютных кредитных платформ для поиска недорогих и прозрачных ставок кредитования.
9. Midas.Investments
Midas.Investments — это сингапурская криптоплатформа, ориентированная на построение богатства за счет пассивного дохода. Управляя активами в размере более 200 млн, она обслуживает криптосообщество с 2018 года.
Вы можете стабильно получать высокую доходность, пополняя свой счет. Доходность большинства активов составляет от 9% до 18%. Здесь нет лимитов, уровней и блокировок. Если вы готовы разместить свои средства в токене MIDAS, доходность увеличивается на 2-3%.
Midas.Investments использует высокорискованные инвестиционные стратегии, которые могут подойти не всем.
Вердикт: Криптовалютная кредитная платформа Midas.Investments может помочь вам получить высокодоходный пассивный доход.
10. CoinLoan
CoinLoan — известная европейская компания, имеющая лицензию Управления финансового надзора и регулирования Эстонии. Основанная в 2017 году, она занимается в основном криптовалютным кредитованием.
Вы можете легко заработать до 12,3% APY в различных криптоактивах и стейблкоинах. CoinLoan не только предлагает одну из самых высоких доходностей на рынке, но и не взимает комиссию за пополнение счета, а также позволяет вывести средства в любое время.
Заемщики также могут получить низкую процентную ставку в размере 4,95%, если они готовы взять кредит с коэффициентом LTV 20%. Годовая процентная ставка варьируется от 4,95% до 11,95% в зависимости от величины LTV. К счастью, отсутствуют периоды блокировки, комиссии за снятие средств и штрафы за досрочное погашение.
Важно отметить, что процентные ставки и доходность ниже, если не использовать монету CLT.
Вердикт: CoinLoan имеет одни из самых высоких показателей доходности по сберегательным процентам, что ставит его в ряд лучших криптовалютных кредитных платформ на рынке.
11. YouHodler
YouHodler — это бренд, базирующийся в ЕС и Швейцарии, который в основном специализируется на выдаче кредитов под залог криптовалют. Он также предлагает привлекательный криптосберегающий счет.
Вместо того чтобы давать в долг свои криптоактивы, вы можете зарабатывать на них до 12%, открыв сберегательный счет YouHodler. Минимальная сумма, необходимая для получения пассивного дохода, составляет всего 100 долл.
YouHodler также позволяет заемщикам брать кредиты с использованием любой из 50 крупнейших криптовалют. При получении займа на этой платформе вы также сможете воспользоваться высоким коэффициентом LTV — до 90%, что является одним из самых высоких показателей в отрасли.
Единственным недостатком заимствований на YouHodler является высокая ставка APR, которая варьируется от 13,68% почти до двукратного превышения для некоторых активов.
Вердикт: Постоянные рейтинги и отличная репутация делают YouHodler одной из лучших платформ криптовалютного кредитования.
12. Ledn
Ledn — это канадская криптоплатформа, позволяющая получать долларовые кредиты и специальные займы для покупки большего количества биткойнов. Возможно, она имеет несколько причудливое название, но интерфейс ее сайта прост, а навигация по сайту удобна.
Для кредитования криптоплатформа предлагает сберегательные счета в биткойнах и долларах США. Вы можете получать до 7,50% годовых с выплатой в USDC или 5,25% с выплатой в Bitcoin.
Если вы хотите получить кредит, то кредиты под залог Bitcoin предоставляются по ставке 9,90% годовых. Также обратите внимание на их эталонный продукт — кредиты B2X, используемые для удвоения баланса в биткойнах.
Несмотря на ряд отличных возможностей, Ledn работает только с Bitcoin и USDC.
Вердикт: Ledn — одна из лучших криптовалютных кредитных платформ для биткоин-инвесторов.
13. Compound Finance
Компания Compound Finance, основанная в Калифорнии, достаточно известна в отрасли благодаря своей инновационной модели DeFi и управляемой сообществом децентрализованной автономной организации (DAO).
Ставки по кредитам и займам на этой платформе колеблются в зависимости от модели доходности. Однако кредиторы могут рассчитывать на процентные ставки, соответствующие рыночным. Ознакомиться с существующими ставками можно на сайте платформы во вкладке «Рынки».
Кроме того, условия кредитования очень гибкие. В зависимости от ситуации на рынке процентная ставка по BTC может составлять от 0,04% до 6,5%. Ставка по USDC также варьируется от 0,15% до 10% в зависимости от динамики рынка.
Compound Finance — надежная платформа для получения кредитов, но следите за изменением ставок.
Вердикт: защита личности и отсутствие KYC делают Compound Finance весьма привлекательной платформой для криптовалютного кредитования.
14. Yield App
Yield App — глобальная финтех-компания, работающая по европейской криптовалютной лицензии.
Эта эстонская компания занимается только кредитованием криптовалют. Используя ее платформу, вы можете получить одни из самых высоких процентных ставок по USDT. На данный момент на USDT можно заработать до 13%, если вы готовы поставить на кон родной токен Yield App — YLD. Если вы не хотите делать ставку на YLD, то ставка снижается до 6% для стейблкоинов и 2,5% для ETH и BTC.
Прежде чем делать ставку, следует учитывать, что платформа поддерживает только шесть монет. Кроме того, криптоактивы не имеют страхового покрытия.
Вердикт: Несмотря на некоторые недостатки, Yield App имеет все шансы стать одной из лучших криптовалютных кредитных платформ для получения доходности в USDT.
15. Haru Invest
Haru Invest — это южнокорейская криптоплатформа, использующая различные инновационные стратегии для обеспечения одних из самых высоких процентных выплат в отрасли.
Она предлагает три способа заработать на предоставлении криптовалюты в долг. Вы можете получить до 7% годовых, положив свою криптовалюту на их кошелек. Периоды блокировки отсутствуют, а заработок выплачивается ежедневно.
Для более любознательных любителей криптовалют платформа предлагает возможность заработать до 15% годовых, заблокировав свою криптовалюту на срок от 15 до 365 дней. Обратите внимание, что существует комиссия за досрочное снятие средств. Если вы хотите получить еще большее вознаграждение, то рассмотрите возможность размещения криптовалют на платформе Haru Earn, что позволит вам зарабатывать до 25% годовых.
Прежде чем сделать свой выбор, помните, что Haru не поддерживает фиатные транзакции.
Вердикт: Haru Invest — одна из лучших криптовалютных кредитных платформ для тех, кто хочет заблокировать свои криптовалюты на достаточно длительный срок.
16. Aave
Aave, швейцарская технологическая компания, основанная в 2017 году, представляет собой протокол ликвидности, построенный на основе семи сетей и 13 рынков.
Кредиторы могут воспользоваться процентными ставками, начисляемыми и суммируемыми в режиме реального времени. В связи с протоколом стимулирования Aave сложно получить точное значение APY. Однако можно ожидать от 0% до APY для родного токена и до 18% для USDT и BUSD.
Если вы являетесь заемщиком, то вы в хорошей компании, так как процентная ставка может составлять 0,1% для MKR, 0,5% для AAVE и 1,3% для BUSD. К сожалению, процентные ставки по стабильным монетам находятся на более высоком уровне.
Колебания процентных ставок по Aave часто затрудняют планирование крупных инвестиций.
Вердикт: Aave — отличная криптовалютная кредитная платформа для тех, кто хочет брать криптовалюту в долг под чрезвычайно низкий процент годовых.
17. Crypto.com
Crypto.com — популярная криптовалютная биржа, базирующаяся в Сингапуре. Основанная в 2006 году, она утверждает, что обслуживает 50 млн клиентов.
Согласно информации на сайте компании, вы можете заработать до 8,5% годовых на некоторых наиболее известных криптоактивах. Для размещения доступно более 40 цифровых активов, процентные ставки по которым опубликованы на сайте.
Заемщики могут монетизировать свои активы, предоставляя кредиты под залог до 50%. Процентная ставка начинается от 8% и может достигать 12%.
Несмотря на известность Crypto.com, высокие процентные ставки и минимальная сумма кредита могут ограничить некоторых заемщиков.
Вердикт: если вам нужна надежная платформа, предлагающая множество криптовалют, Crypto.com — одна из лучших платформ для криптовалютного кредитования, которую стоит рассмотреть.
18. Cake DeFi
Cake DeFi зарегистрирована в Сингапуре и является членом Сингапурской ассоциации финтех-компаний. Платформа имеет отличную репутацию среди криптовалютного сообщества.
Кредиторы могут рассчитывать на APY до 7%. Несмотря на колебания ставок, платформа гарантирует базовую процентную ставку. Все четко расписано в разделе кредитования.
Заемщики могут получить финансирование в BUSD, родном токене Cake DeFi. Процентная ставка в большинстве случаев составляет от 0,5 до 5%, а погасить кредит можно в любое время.
С другой стороны, необходимо внести не менее 50% залога по кредиту в токенах DFI.
Вердикт: Cake DeFi — ведущая кредитная платформа для заимствования средств с использованием токена DFI.
19. Alchemix
Alchemix — европейское предприятие, популярное своими самоокупаемыми кредитами. Пользователи могут получать кредиты, которые теоретически окупаются в долгосрочной перспективе.
Механизм работы Alchemix прост для понимания. Предположим, заемщик вносит определенную сумму в стабильных монетах DAI, чтобы получить кредит под 50% залога. Со временем кредит с 50% LTV выплачивается за счет чистой прибыли от размещения первоначальной основной суммы на депозите DAI.
В идеале можно пользоваться Alchemix, не выплачивая никаких процентов по кредиту. Что еще более важно, существует широкий выбор токенов — без блокировок и комиссий за вывод средств — и вероятность ликвидации практически исключена.
Прежде чем решиться на сделку, убедитесь, что вы понимаете, как работает модель Alchemix. Для новичков она может быть несколько сложной для понимания.
Вердикт: Alchemix, ведущая платформа криптовалютного кредитования, позволяет предоставлять криптовалюту в долг под 0% годовых.
20. OKX
OKX — одна из крупнейших криптовалютных бирж в мире. Как и многие другие ее предложения, кредитные продукты OKX чрезвычайно конкурентоспособны.
Здесь представлено более 20 кредитуемых активов, которые имеют как гибкие, так и фиксированные ставки. Фиксированные ставки на стабильные монеты, такие как USDT, составляют всего 2%, а коэффициент LTV — 70%. Аналогичным образом, условия кредитования по другим основным монетам чрезвычайно конкурентоспособны.
Если вам нравятся гибкие условия, то OKX публикует круглосуточные APY по своим активам. Вы также можете получить представление о процентных ставках, посмотрев исторические графики. По правде говоря, кредиты OKX являются одними из самых недооцененных кредитов на рынке криптовалют.
Данный продукт недоступен в США и некоторых других странах.
Вердикт: OKX — одна из лучших криптовалютных кредитных платформ для краткосрочных займов.
21. SALT Lending LLC
Компания SALT Lending LLC, основанная в 2006 году, специализируется на предоставлении криптовалютных кредитов. Она предлагает продукты как для физических, так и для юридических лиц.
В отличие от некоторых других криптовалютных платформ, компания не взимает комиссии за снятие средств, хранение, выдачу, предоплату или отказ от транзакций ACH. Процентная ставка за пользование кредитом, которая варьируется от 0,52% до 5,49% в зависимости от коэффициента LTV залога, проста и понятна.
Суммы кредитов начинаются всего от 1000 долл. и достигают 1 млн. долл. Вы также можете стабилизировать свои вклады, добавив к ним стабильные монеты. Кредиты финансируются в течение 24-48 часов.
Одним из замечаний является то, что длительные сроки кредитования (от 12 до 60 месяцев) могут отпугнуть некоторых соискателей.
Вердикт: SALT Lending LLC — одна из лучших криптовалютных кредитных платформ для долгосрочных инвесторов, способных выдержать длительный срок блокировки.
Безопасны ли платформы криптовалютного кредитования?
Платформы криптовалютного кредитования в целом безопасны как для инвесторов, так и для трейдеров. Однако отсутствие четкого регулирования отрасли может привести к потенциальному мошенничеству, аферам и неудачам. Поэтому, прежде чем инвестировать в ту или иную криптовалютную платформу, необходимо провести собственное исследование и проконсультироваться с финансовыми специалистами.
Например, компания Celsius Network предлагает страховое покрытие цифровых активов и применяет такие надежные меры безопасности, как 2FA и холодное хранение средств. Кроме того, компания BlockFi сотрудничает с авторитетными учреждениями и регулярно проводит сторонние аудиты безопасности для обеспечения сохранности средств пользователей. Однако отсутствие надзора и прозрачности бизнеса привело к банкротству обеих кредитных платформ.
В заключение следует отметить, что криптовалютные кредитные платформы могут быть безопасными при условии проведения надлежащего исследования и принятия соответствующих мер предосторожности. Однако риски все же присутствуют, поэтому перед инвестированием необходимо проконсультироваться с финансовыми специалистами и тщательно оценить меры безопасности и репутацию любой платформы.
Стоит ли пробовать криптовалютное кредитование?
Если вы занимаетесь криптовалютами на долгосрочную перспективу, то лучше всего отдать в долг свои криптовалюты, которые лежат без дела в вашем кошельке, так как это поможет вам заработать проценты.
Получение криптовалютного кредита также практично, поскольку для получения кредита не нужно продавать криптовалюту. Вместо этого можно придержать свои активы, чтобы извлечь выгоду из будущих «бычьих» рынков и криптовалютных бумов.
Начинающим пользователям и тем, кто только начинает осваивать криптовалюты, следует выбирать платформу, исходя из того, как она обозначает процентные ставки. Если терминология кажется слишком сложной, избегайте этой платформы и ищите другую. Помните, что существует множество криптовалютных кредитных платформ, поэтому не спешите разбираться в условиях кредитования. Во многих случаях лучше выбрать фиксированную ставку, чтобы иметь возможность планировать все заранее.
Кому стоит попробовать криптокредитование?
Криптотрейдеры и держатели криптовалют могут решить использовать криптокредитование для самых разных целей, и решение об этом является весьма субъективным. Ниже приведены некоторые советы и рекомендации, которые помогут вам решить, подходит ли вам криптовалютное кредитование.
Держатели криптовалют: Если у вас есть неиспользуемая криптовалюта, но вы не используете ее активно, то криптокредитование может дать вам возможность получать пассивный доход на свои активы.
Трейдеры: Для криптотрейдеров, которые хотят использовать кредитное плечо в своих сделках, не ликвидируя свои активы, получение кредита под залог своих активов является вполне приемлемым вариантом. Важно отметить, что это связано с определенным риском, поскольку для торговли используются заемные средства.
Майнеры криптовалют: Если вы занимаетесь добычей криптовалют и нуждаетесь в средствах для покрытия операционных расходов, то вам может помочь кредит под залог криптовалют. Майнинг требует значительных первоначальных инвестиций, а стоимость криптовалют может быть нестабильной, поэтому криптокредитование может стать средством извлечения прибыли из ваших активов.
Инвесторы: Инвесторы, стремящиеся увеличить свой портфель криптовалют, также могут извлечь выгоду из криптокредитования. Занимая средства под залог своих активов, они могут покупать больше цифровых активов, потенциально максимизируя свою доходность.
Итоги
Прежде чем принять решение, и кредитору, и заемщику необходимо провести всестороннее исследование рынка. Поскольку сфера DeFi постоянно меняется, APY для криптовалют может отличаться на разных платформах. Аналогичным образом могут отличаться условия кредитования, комиссии за снятие средств и соотношение заемных средств к стоимости кредита.
По сути, криптокредитование является подходящим вариантом для различных физических и юридических лиц, желающих получать пассивный доход или доступ к кредитам без ликвидации своих криптоактивов. При соблюдении осторожности, проведении исследований и правильном учете сопутствующих рисков криптокредитование может стать выгодной инвестиционной возможностью для тех, у кого есть незадействованные активы, или для тех, кто стремится максимизировать доходность криптоактивов.